校园贷的刍议

王雪 陈正鑫 吴心甜

摘 要：随着互联网行业的飞速发展，承载这趟顺风车应运而生产生了许多特别的行业。贷款行业看中了大学这一个商机，通过线上宣传进而慢慢发展成为一个新兴的贷款行业，那就是校园贷行业。校园贷的这种贷款在一定程度上吸引了大部分学生的目光，但校园贷给学生带来的效益往往是不尽人意的。

关键词：校园贷；大学生；校园环境；预防与监管

一、相关概念

一般来说，校园贷就是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。简单来说，这里的在校生指的是绝大部分的大学生。其中的原因也就是大学生的生活是属于自立的，没有人监管的。不像在中学时，有封闭式的学校隔绝这些有关贷款方面的行为。事实上，就可以说是面对大学校園里贷给大学生的贷款，这样说我感觉更加贴切。

关于校园贷的广泛评价，我们平时听到的可以说是褒贬不一，但是大部分的人还是认为校园贷这个贷款敬而远之，不碰最好。在此，我表示中立的态度，我认为，校园贷它也是有两面，有它坏的一面，必然也会有好的一面。

不可否认，校园贷在大学校园里的口碑并不是很好，可以说是算不上好。这其中的原因，往往都是有鲜明的例子所引起的。也确实这样，不会利用它，最终也就会被欲望拉着走。我所说的这样的人，往往都是那些追求高质量生活、喜爱攀比的那类大学生。这类的学生往往在物质上面得不到满足。同时，目前互联网的方便给这类人带来了获取金钱的极大便利。但是普遍大学生对于校园贷的认识还是不够全面，直接地来说可以说是一窍不通。能拿到钱满足自己的物欲，不管对方提出什么样的代价，都会接受，这往往会为自己的生活埋下安全隐患。最终的结果也就是“口口相传”的那些“照片”。

二、关于校园贷市场针对性

校园贷这个行业属于小额贷款行业，贷款额度往往只有几千，再高顶多是几万。也因此，校园贷的市场普遍分布在二、三线或者以下的城市里。在者就是具体到上面所提到的大学校园里，而往往接触校园贷的学生类型当部分都是农村考入大学的大学生，这与他们校园环境以及自己的物质欲望有着不可分开原因。造成这种现象的原因主要是以往生活环境与现在的生活环境产生了落差。不仅如此，自己的生活品质与其他人有较大差距，进而导致内心里的不平衡而追求与他人一样的生活品质。因此而引起的消费欲望推动大学生自己想方设法寻找能够拿到钱的途径来提高自己的生活质量，更有甚者是高利贷。

事实上，由于这些需求的挤压出现了线下高利贷的形式。不可否认，高利贷在学生市场上依然是有少数需求的，究其原因往往是普通贷款的金额数目小，难以满足自己的物质愿望，进而会被高利贷数额较大的金钱所迷惑双眼，殊不知其背后的巨大陷阱。因此，很明显可以看出校园贷市场虽说是针对校园，但是里面鱼龙混珠，有许许多多为了谋取暴利的放贷人看中学生这方面的弱势，虚假宣传，引诱学生上当。因此，就需要监管部门对校园里这种不正当的借贷机构进行治理，保护好学生们的利益。

三、关于如何看待校园贷不良现象的问题

目前，校园贷的市场架构乱想层出不穷，有很多的陷阱披着华丽得到外表来迷惑大学生一个一个地往里跳。这背后的原因有许多，在我看来，监管部门的责任是不可推卸的。到目前为止，监管部分并没有对于校园贷的种种不良行为做出大的行动，甚至可能不做行动。这也可能与这方面的法律不健全有着密不可分的关系。

相比监管部门所做的预防工作，学校的宣传预防工作来的更加实际。在学生入学之后，每个院的辅导员都会尽早的组织学生开有关校园贷的班会，给学生们提前打上预防针。但是这样的做法并不会完全预防，如果想要完全预防“校园裸贷”这样事情的发生，还是得从事情的根上做起。监管部门能够监督好校园贷行业的运行操作的并使其有明确的规章制度且能执行的话，这将是一个绿色的贷款业务。

四、关于校园贷市场乱象的解决提议

对于社会和学生时代的转折点的大学环境，对于每一个大学生的未来发展都是至关重要的，有的大学生可能会因为大学的升华，将来会有更好的发展；然而，也会有不幸运的学生，被大学的诱惑和欲望迷失了自己，荒废了自己的学业，葬送了自己的前程。所以大学的校园环境需要给每一个大学提供良好的生活和学习环境。至此，我想对校园贷的管制提出几点自己浅薄的建议：1、完善监管制度。监管制度依然是校园贷把关的重要一步，只有从跟上把控好校园贷运行模式，才能给校园里的学生们带来好的效益而不是“灾难”。除此之外，行规也要明确，所有校园贷行业都要按照这一规定运行，这也方便监管部门监督管理；2、健全校园贷方面的法律法规。法律的不健全其实也是监管部门不能尽到职责的一个原因，因为他们执行起来没有依据，如果法律健全的话，监管部门可以有更强硬的后盾作为支撑，那就是法律。3、加强校园宣传工作。虽说学生在入学后都会从辅导员那里了解到一部分，但那都只是片面的，所以宣传工作还要继续加强。应该组织一月一次的学习工作，并需要上交学习成果。我想，如果能够我做的这几点的话，校园的环境虽然不会根除校园贷的乱象但是还是会有很大程度会改善校园的环境。一点一滴的努力最终一定会营造出安全、绿色的大学校园环境。

参考文献

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[2]许娇姣，林安琪，沈丽萍.恶性校园贷演化路径视角下的用户画像研究[J].现代商贸工业，2019，40（19）：155-156.

[3]刘婷婷，佘静雯，郑文彧.大学生校园贷现状调研分析[J].决策探索（下），2019（05）：77.

[4]胡雪，解春芃，王梦夏，何雨青，张馨月.浅析校园贷的现状及其定性[J].法制博览，2019（15）：54-55.

作者简介：

王雪；性别：女；出生年月：1998年2月；籍贯：河北省沧州市；民族：汉；最高学历：大学本科；目前职称：学生；研究方向（从事工作）：金融

陈正鑫；性别：男；出生年月：1997年11月；籍贯：辽宁省营口市；民族：汉；最高学历：大学本科；目前职称：学生；研究方向（从事工作）：金融

吴心甜；性别：女；出生年月：1999年7月；籍贯：河南省焦作市；民族：汉；最高学历：大学本科；目前职称：学生；研究方向（从事工作）：金融

（作者单位：华北理工大学）