金融服务业扩大开放对我国经济发展的影响

傅丹蓉

摘要：金融服务业扩大开放对我国经济发展具有两面性。本文首先分析了金融业扩大开放对我国经济发展的积极影响和消极影响，然后重点探讨了金融服务业扩大开放背景下我国金融经济发展策略。

关键词：金融服务;经济发展;影响分析

目前我国经济发展正处于转型升级阶段，实体经济发展受阻，具体表现在部分社会闲置资金以及空转资金没有充分参与到实体经济发展当中，导致我国实体经济发展特别是一些战略新兴产业的发展难以得到金融体系的资金支持。因此要积极推动我国经济的发展需要进一步加大金融服务业的创新变革，提高金融服务经济发展的能力。

一、金融业扩大开放对我国经济发展的积极影响

（一）有助于更好满足不同层次经济发展的需求

金融业扩大开放必然会在很大程度上增加金融机构的生存和竞争压力，促使不同金融机构之间的竞争更加白热化，但是也同时促进了不同金融机构的差异化发展，提高了金融机构服务经济发展的能力，更好满足不同层次经济发展点需求。金融业扩大开放有助于我国金融资产在全世界范围内优化配置，可以更好实现的金融资产的保值升值[1]。同时在金融机构竞争压力日益增加的大背景下，会有更多的金融机构响应国家普惠金融的发展战略，促使优质金融服务不断向农村以及偏远地区延伸，更好带动农村经济以及偏远地区经济的发展。

（二）有助于推动我国养老产业的发展

近些年我国表现出明显的人口老龄化趋势，随着老龄化进程的不断加快我国人口结构以及家庭成员结构均发生了重大变化，商业养老服务预计在未来的5-10年进入高峰期。当前我国多数家庭的养老主要还是以居家养老为主，相对来说机构养老以及社区养老发展滞后。随着我国金融业扩大开放，外资在金融机构中的持股比例会逐渐上升，有助于刺激金融服务进入社会养老领域，更好推动我国养老产业的发展。

（三）有助于缓解中小企业的融资困境

中小企业是我国国民经济中不可或缺的重要组成部分，对于促进我国国民经济的发展，维护社会的稳定和谐，缓解社会就业压力均具有积极的意义。但是由于中小企业自身资产规模较小，应对风险的能力较弱，难以从商业银行等金融机构获得资金支持。资金不足已经成为中小企业发展受限的主要因素。虽然近些年国家为了鼓励中小企业的发展出台了一系列扶持政策，但是没有从本质上改变中小企业融资困难的问题[2]。在金融业扩大开放的背景下，外资银行有望在中小企业融资问题上拿出方案。相对来说国外金融机构在中小企业信贷方面已经发展了多年，积累了大量的经验。因此外资银行的进入对于我国中小企业融资问题的解决可能是一个契机。

二、金融业扩大开放对我国经济发展的消极影响

（一）跨境资本频繁流动不利于我国经济发展的持续稳定

金融是经济发展中的核心要素，金融行业的变革將会对经济发展产生重大的影响。金融服务业扩大开放并不仅仅是资本项目的自由化，而是敞开国门，允许国外金融机构进入到我国的资本市场，参与金融行业的竞争和发展。因此随着我国金融服务业对外开放程度的不断提高，必然会导致跨境资本在短时间内快速频繁流动，这些跨境资本具有很强的投机性，其在快速流动的过程中可能会导致国内资本流动性过剩，在很大程度上降低了我国资本的利用率，但是会对股票以及债券等有价证券的价格形成刺激，如果不及时进行引导和控制，还可能导致经济泡沫的产生，从而为我国经济发展带来了潜在的隐患，不利于我国经济的长期稳定可持续性发展。同时跨境资本在短时间内的快速流动还会在很大程度上影响我国的外汇市场，会导致汇率波动幅度增加，进而对我国的进出口贸易产生严重影响。除此之外，跨境资本还具有放大金融周期和经济周期的作用，同样不利于我国经济的长期稳定可持续性发展。

（二）会削弱我国货币政策的独立性

基于经济学的三元悖论理论，在开放的经济环境下，一个国家资本的自由流动、货币政策的独立性以及汇率政策的固定性三者不可能同时实现，只能实现其中一项或者两项内容。在此基础上有些学家提出了二元悖论理论，即在金融全球化的条件下，如果一个国家实施完全开发的金融政策，那么这个国家的货币政策将必然会受到影响，但是与这个国家的汇率是否固定没有必然关系。相关研究表明随着国家金融市场对外开放程度的不断提高，短时间内跨国资本的快速频繁流动将会通过影响汇率的变化而对一个国家的货币政策传导渠道产生影响，降低了国家货币政策的独立性和有效性[3]。我国目前实施的是钉住美元的固定汇率制度，该制度本身已经降低了货币政策的独立性。特别是近些年我国对外贸易一直保持顺差，在这种情况下中国人民银行为了保持汇率的稳定性，不得不投放大量货币吸收外汇储备。

三、金融服务业扩大开放背景下我国金融经济发展策略

（一）金融机构要不断提高自身竞争力

在我国金融服务业对外开放程度不断增加的大背景下，我国金融行业的发展必然会受到国际金融市场的冲击，如果不能有效应对国际金融市场对我国金融行业发展的影响，将很可能导致我国金融危机的产生。这就要求我国金融机构要不断进行变革创新，与时俱进，更好顺应时代的发展趋势，不断提高自身的竞争实力。首先国内金融机构应该积极主动学习国际上先进金融机构的发展经验管管理经验，并将其本土化，不断提高金融机构自身的管理水平和发展实力。其次国内金融机构应该学习借鉴国外的先进金融技术以及服务理念，创新国内金融产品和金融服务，更好满足金融客户对于金融产品和金融服务的需求。再次国内金融机构可以寻求与国际先进金融机构进行交流和合作，通过强强联合，提供国际竞争实力，更加有效的应对风险，拓展业务。最后金融机构还应该加强对人才的培养力度，在知识信息时代人才在企业发展中的重要性日益突出，金融机构未来的发展在很大程度上取决于金融人才的质量。因此国内金融机构应该形成良好的绩效考核机制和奖惩机制，培养人才，吸引人才，留住人才，为金融机构未来的发展奠定人才基础。