浅谈影响中小企业融资的因素及应对策略

求泽宇

摘要：我国经济已经得到了突飞猛进的发展，在这期间，国内的中小企业已经在规模上发生了较大的变化。当前我国国民经济发展十分迅速，同时中小企业的发展也进入到了融资难的新发展历程。当前中小企业由于自己缺乏、融资困难，所以陷入到发展困境。本文从银行机构、政府部门以及中小企业自身三方面分析了影响中小企业融资的因素和应对策略，以供参考。

关键词：中小企业;融资因素;应对策略

当前在我国经济发展进程里，中小企业已经成为国民经济的重要发展力量。在促进国民经济增长、增加社会就业以及税收方面做出了重要贡献。但是当前中小企业发展面临着融资渠道受阻的困境，因为中小企業融资难，所以在市场竞争日益加剧的今天难以有效扩大自身企业生产规模，中小企业的市场竞争力十分有限，所以要加强影响中小企业融资因素的研究，才能积极为中小企业的融资发展提出有效策略。

一、当前影响中小企业融资的重要因素

（一）中小企业自身的发展因素

当前从企业的发展角度看，中小企业的制度有待完善，尤其是中小企的财务制度亟待改革，因为我国中小企业起步较晚，很多中小企业的经营者又缺少管理经验，因此很多中小企业都面临着创新差、产品单一以及生产规模较小的问题。很多情况下，中小企业自身的市场竞争都处于不利地位，中小企业财务报表不透明、财务报表缺少真实等问题始终让中小企业的财务管理没有得到应有的核心地位。因为中小企业的财务人员没有权力参与企业经营，也因此无法将财务管理中的风险及时报给中小企业的管理层，使得中小企业的财务管理在企业管理中没有起到应有的作用。另外中小企业面临着高昂的融资成本，当前高昂的融资成本主要包括贷款过程的花费和贷款后的利息。与国家大型企业相比，中小企业的融资成本十分高且存在很大差距。最后，中小企业存在信用问题。目前已经有部分中小企业在贷款后因为经营不善无法偿还欠款，因此上了银行诚信缺失的榜单，使得中小企业在银行的融资变得难上加难。

（二）缺少政府扶持力度

当前在激烈的市场竞争环境中，中小企业的继续生存面临着前所未有的挑战。中小企业需要时刻面对来自同行的竞争、原料和人力成本的上涨以及资金短缺等问题。当前中小企业发展融资十分困难，这其中既缺少政府的有力支持，也缺少社会的法律援助，与国有企业等大规模发展的企业相比，政府对中小企业的支持力度十分有限。

（三）金融机构产生的融资阻力

第一，当前银行对中小企业贷款显示出不对称的信息影响。目前的银行贷款政策对中小企业的冲击和影响更大;第二，银行机构对中小企业给予不合理的贷款定价。当前银行给予中小企业不一样的贷款定价，在当今不完善的定价管理体制下给中小企业融资带来很大的阻力;第三，单一的担保方式。目前抵押仍然是企业单一的担保方式，中小企业要想进行融资就需要动用不动产向银行抵押，但是当前中小企业能够用作抵押的不动产很少，与自身的资金需求量完全不相适应，所以中小企业的融资十分困难。

二、积极应对中小企业融资困难的有效策略

（一）积极提升中小企业自身的素质

第一，不断完善中小企业管理制度。当前很多中小企业都是私营企业，在私营企业中无法避免的存在家族管理模式的弊端，只有不断推动产权改革，积极引进先进的管理理念和方法，才能不断健全中小企业的财务管理制度，使得企业高层及时了解企业的财务状况，为企业经营提出正确的决策和战略;第二，逐渐降低中小企业融资成本，中小企业需要从自身出发扬长避短，积极发挥自身的地理位置以及区域特色优势，及时了解国家的扶持政策等，灵活制定企业的融资策略才能抓住机遇不断提升企业的实力，顺利降低融资成本;第三，积极构建健康的银行与企业关系，只有银企关系不断地健康发展，企业自身做到财务报表真实，积极配合银行审查贷款发放条件，真正做到诚信至上，中小企业一定能够获得银行的有效支持。

（二）积极加大政府的扶持力度

当前面对中小企业融资困难，政府应该积极完善贷款担保体系的同时，积极落实贯彻国家各项扶持中小企业发展的政策，例如：当前已经开始发展第三方征信评级、完善再担保和担保体系建设以及健全金融市场的基础制度建设。要想有效降低中小企业的融资成本，政府要积极启动中小企业贷款担保保障基金，增加对中小企业发展资金扶持的同时，降低中小企业银行融资难度，放低贷款门槛、缩短贷款审批时间等。

（三）促进金融服务渠道畅通

第一，银行管理部门应逐渐放宽中小企业贷款标准，加强第三方征信以及与公积金、税务、工伤、社保等部门联合，通过大数据分析增强对中小企业贷款“软信息”的整合与利用，尽量为急需贷款又具有真正发展实力的中小企业提供畅通的融资渠道，减少中小企业不良贷款的几率;第二，实施差异化、多元化的贷款定价标准。虽然中小企业的风险控制能力与国有企业相比差距太大，但是银行要根据中小企业的实际发展情况科学制定出小企业的贷款定价标准，对于成立时间久、发展速度快、前景较好、信誉良好以及发展稳定的中小企业应适当给予资金鼓励和支持;第三，实施多样化贷款方式。由于中小企业的资金需求量较大，可供抵押的不动产又较少，因此中小企业和银行可以让贷款担保机构介入，由担保机构负责对中小企业的贷款资质进行评估以及审核，根据中小企业的实际发展情况作出评估后银行通过特定方式给中小企业发放贷款。

结语：

总之，中小企业的融资问题已经影响到了中小企业的长远发展，因此金融机构、企业自身以及政府三方必须形成合力，才能提出解决中小企业融资的有效对策。

参考文献：

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