互联网金融风险规制路径探析

摘 要：互联网金融（Internet Finance）以互联网技术和信息通信技术为技术支撑，是传统金融行业与网络技术相碰撞擦出的新火花，对国民经济起到了极大的助益，基于此，针对互联网金融一方面应鼓励创新，另一方面也需要政策助力，促进发展。当前，随着互联网金融的快速发展，其不仅实现了资金融通、支付、投资，亦带动了整个金融业的创新、可持续式发展。然而，互联网金融亦因网络的介入而具有较高的安全风险，这阻碍了其更好的推动国民经济的发展。因此，有必要对互联网金融风险进行监管，建立完善的应对措施，合理解决既存风险。本文对互联网金融风险监管的内容及其发展路径进行了分析和探索，并提出了相应的风险监管对策。

关键词：互联网;金融机构;互联网金融;金融风险;规制

一、 互联网金融风险规制的必要性分析

互联网金融是互联网企业和传统金融机构利用信息通信技术和互联网技术、计算机技术与大数据、云计算等实现支付等的一种新型金融业务模式。但其自身的运作也存在诸多风险，如安全风险、技术选择风险、信用风险等等。只有规范其风险，才能为其更好的发展打下良好的基础，才能降低金融贷通的成本，才能弥补我国金融领域的短板。

二、 互联网金融

所谓互联网金融，是指通过移动通信技术和互联网信息技术实现支付、融资和投资、实现资本网络流通的征服模式。它的特点主要包括以下几点。首先，第三方互联网支付平台基于媒体的作用，对资金流通进行协调、规划和规划。其次，主要依托大数据、社交网络和云技术，为客户提供有效的财务资源管理。最后，互联网金融业务以点对点的方式完成交易，实现金融资源的有效配置。互联网金融是一种新的金融发展模式。它的出现限制了传统金融业务的发展，也使其面临巨大的安全风险压力。因此，我们需要改革和优化现有的金融体系。不仅如此，为了形成系统的互联网金融风险监管，极大地保障消费者的合法权益，本文对目前我国互联网金融发展面临的风险类型也进行了探讨。以下是详细的论述。

三、 互联网金融风险产生的原因分析

（一）缺乏明确的监管机构

目前，中国的互联网金融监管机构尚未明确，在监管过程中，相关监管机构仍使用传统的监管体系，这显然不符合当前的金融市场发展，这使得互联网金融监管无法更全面、科学。同时，在解决这些问题时，往往会出现监管重叠，这也导致相关监管制度不能发挥应有的效应，不能承载起保障消费者之基本权益的作用，不能有效地发挥自身的监管作用，甚至导致无监管和多监管的局面。当流动性风险、支付和结算风险等积累到一定程度，就会蔓延至整个金融业，造成金融动荡。所以建立明确的监管机构极为必要。

（二）互联网金融诚信体系缺失

就现状而言，中国的银行没有将互联网金融信用体系纳入信用体系，没有建立科学的网络环境，没有完善信用制度、接入征信系统，比如一些电子商务小额信贷机构没有受到科学的约束，没有被纳入信用体系之中，这促进了互联网金融风险的产生。

四、 互联网金融风险规制路径探讨

（一）设立健全的金融监管机构

现阶段，国外互联网金融监管体系较为完善和系统，每个国家都建立了有针对性的监督部门，并结合本国法律制定了有效的监督机制。对于国外互联网监管机构、监管体系的构架，我国也可以有效地借鉴其成功经验，加快建立了健全金融业信用体系，以最大限度地保障消费者的基本权益、促进我国金融业健康发展。其次，监管机构还需要对互联网金融交易进行监管，以此使互联网金融系统的运行更加有效和安全，避免潜在的安全威胁。

（二）加强互联网金融监管立法

现阶段，西方发达国家已经形成了完善的互联网金融立法监管体系，加大了监管力度。例如，JOBS法案等明确规定：“众筹”（Crowdfunding）可以是一个重要的融资方式，但“大众筹资或群众筹资”平台必须有一个完善的监督体系为群体集资、融资平台担保，应当做好保护和风险预防以避免巨大的经济损失。

五、 结语

随着我国互联网金融业务的快速发展，会产生一系列问题，为了规避财务风险，解决财务信息不对称，需要有效地解决上述问题，构建规范化的规制对策十分必要，这样可以更好地实现财务风险的监控，防止网絡金融风险的发生。

参考文献：

[1]圣美.互联网金融风险规制路径探析[J].赤峰学院学报（自然科学版），2016（9）：28-29.

[2]田仁德.互联网金融风险规制探讨[J].江西警察学院学报，2016（3）：23-29.

[3]张斌.互联网金融规制的反思与改进[J].南方金融，2017（3）：37-45.

[4]邹志豪，陈峰.我国城市商业银行风险问题的成因及对策[J].福建金融，2003（5）.

[5]李双建.跨区经营对城市商业银行风险影响和作用机制研究[J].投资研究，2017（8）.

[6]温家豪，管子勋.互联网金融对商业银行风险承担的影响研究[J].商场现代化，2018（11）.

[7]杨东.互联网金融的法律规制：基于信息工具的视角[J].中国社会科学，2015（4）：107-126+206.

[8]吴文嫔，张启飞.论互联网金融创新刑法规制的路径选择：以非法集资类犯罪为视角[J].中国检察官，2015（11）：38-41.

[9]蒋玉.互联网金融的特殊风险和法律规制[J].广西财经学院学报，2015（4）：41-46.

作者简介：李越，西北民族大学。