刍议互联网金融的特征以及对传统金融的影响

摘 要：伴随经济的快速发展，互联网技术的应用涉及到社会的每个角落，金融行业也不例外。新型的互联网金融将金融和互联网完美的结合在一起，创新出例如P2P平台的新型业务。互联网金融的出现，给传统进同行业的发展带来了不小的冲击，但与此同时也有着拓宽业务的新思路。本文针对互联网的特征及对传统金融的影响进行讨论，提出相关的建议。

关键词：互联网金融;传统金融;影响;建议

近些年来，互联网的快速发展和技术的应用普及以及互联网金融的快速发展，这些都对传统金融带来了不小的冲击。在金融服务范围中，个人客户和小型企业得到的优惠照顾非常有限。然而互联网金融以大数据和云计算为依托，用创新性的技术和服务模式，给客户们提供更便捷更高校的金融服务。填补了传统金融的缺陷，再次同时留住了很多传统金融的客户[1]。正因如此，传统金融正在面临着巨大的挑战，能否针对互联网金融带来的危机，来改善内部的模式和服务体系，结合互联网金融的特点来完善自身业务能力，这决定了传统模式的发展前景，更决定着未来的金融能否走向优化资源配置的道路。

1 互联网金融的含义

互联网金融是互联网和金融有机的结合，是一种混合型的技能，它是借助互联网的平台来进行各种金融交易的活动。传统的金融机构可以面向社会提供互联网金融的服务，除此之外，一些非金融机构也能够向社会提供金融服务[2]。相比较传统金融而言，互联网金融更便捷、更快速、更优质。和传统互联网相比，对个人和中下企业的准入要求低，受到了广大客户的欢迎。在信息技术快速发展的这几年，互联网金融在社会上已经有了一定的影响力，给社会大群及企业才来了极大地便捷。

2 互联网金融的特点

2.1服务更便捷

在互联网的大环境中，金融服务人员可以在互联网平台上给服务对象提供金融服务，相应的客户只需要在电脑面前进行简单的操作，就可以完成大部分的流程。和传统金融相比节省了审核批过的时间和水平资质的一遍遍提交和审查。在互联网的操作步骤上非常便捷，不需要花费过多的时间和精力就能轻松完成。

2.2交易更透明

傳统金融和互联网金融都可以给客户提供金融产品或者货币交易的服务。但是两个模式相比之下，可以看到互联网金融更有优势。在互联网的支持下，用户可以看到每一笔交易的明细且不受时间和地点的限制，也能够及时了解自己购买的产品的收益和发展趋势，如果有不符合心意的可以进行调整。这些优势是传统金融无法相比的。用户在通过互联网购买金融产品时，可以横向的对不同机构推出的产品进行收益、利率和期限的前面对比，在此期间遇到什么问题可以随时问询专业人员，也可以自己选择合适的金融产品，互联网金融为客户提供了更自由自主的选择空间，传统金融在这方面的服务上望尘莫及[3]。相比之下，互联网金融更加透明，在位客户提供良好服务的同时，也得到了客户的认可和欢迎，慢慢夸大了互联网金融的占比。

2.3效率更高

互联网给人们带来众多的便利。互联网金融在互联网的依托下为客户提供便捷的金融服务，让客户在电脑前就可以网上购物，进行金融理财和货币交易等。大数据时代已经到来，互联网的开放和共享，给社会大众带来了积极地影响。伴随着互联网技术的快速发展，金融服务将会更便捷更高效。

3 互联网金融对传统金融的影响

3.1对传统金融产生的积极影响

3.1.1扩大传统金融服务范围

以普惠金融为例，普惠金融与传统金融所存在的最大不同之处在于普惠金融针对大业务客户开展，不像传统金融面向预定中小企业以及个人，相较而言普惠金融更具强大的风险管理体系以及准入门槛。而当前受到社会趋势的影响，互联网金融在不断弱化信贷门槛，希望通过全新的容那个子模式，来多元化的适应中小企业和和人对金融产品的多样需求[4]。它的出现，很大程度上拓宽了金融服务的范围，同时也加剧了原本就存在竞争的行业现况，竞争使得传统金融在服务与效率等方面均有所提升。

3.1.2促进传统金融产品创新与服务优化

升级、优化金融机构使其脱离传统单一的服务模式，迎合当前社会经济发展趋势不断创新。比如，当前很多银行还停留在传统服务层次，也就是利用存储利率来保持收益，利润增长的主要方式取决于信贷扩张的模式。目前，很多金融机构所推出的理财、基金、信托等业务均为定期投资，对于现下市场而言，欠缺灵动性，无法有效周转，不适合个人及家庭进行日常的投资理财使用。而正是由于互联网金融的出现对传统金融造成了严重的危机感，促使其不断创新、提高服务。

3.2对传统金融产生的消极影响

3.2.1打破传统金融独占支付业务格局

相较于互联网金融，传统模式的产品欠缺独创性，比较单一，传统金融的支付业务是借助银行卡等传统媒介进行服务，且很多业务都需要在规定时间、规定地点整理手续才能处理业务。互联网金融的出现，依托于先进电子信息技术发展出了全新的支付功能，能够脱离地点与时间的限制，更便捷的完成金融交易。故互联网金融一经现世就吸引了大众眼球，纷纷体验后改变了金融融资与个人的消费习惯，同时一定程度上降低了传统金融在市场的地位[5]。

3.2.2增加传统金融风险管理难度

传统金融在中国发展久远，所针对金融条例制定的法律也均趋于完善，由于互联网金融是一种全新的经济模式，若是沿用传统的银行法显然并不能完成适用，因此法律法规的欠缺就使得互联网金融存在一定风险。并且因为互联网是一个虚拟网络平台，因此还存在一定的技术风险以及信息泄露的危险。此外，由于企业与个人使用互联网金融的频率变高，致使传统金融在对企业与个人信用评估的精准度下降，导致管理的风险愈演愈烈。

4 基于互联网金融促进传统金融发展的措施建议

4.1利用大数据技术扩大信息资源

随着科学技术的不断发展，互联网信息技术也趋于完善，在当前很多机构也都会利用互联网技术来获取想要的信息，由此判断在未来，互联网大数据也将是获取信息的关注技术。故传统金融想要更快更好的发展，也需要依托互联网技术，便捷的收集与利用信息，更深入的剖析客户资源加以分析，从而更高效的发现关联性，最后根据客户的不同需求点制定个性化的金融服务[6]。同时，在服务过程中要关注客户交流与反馈的意见，能帮助客户提供高效服务的同时，提升客户量。

4.2加强与互联网金融的竞争合作

傳统与普惠两大金融机构可以由竞争转化为合作，从而实现征信系统共享。目前，传统金融在征信系统方面有突出的优势，在这方面互联网金融先天不足，存在较大风险;因此两者共享合作就可以大大加强金融风险管理同时提升服务的便捷性。携手共进，对于传统金融而言是一大突破，它可以借助互联网信息技术，来检测、完善现有信息体系，真正做到双向协同的目标，避免信息孤岛现象的发生。除此之外，传统金融更可以利用互联网先进的电商平台推广自己的金融产品，进而弥补原有产品欠缺灵动性的短板[7]。因此，互联网与传统两大金融相互联合，求同存异，共创共赢，更能满足行业各大中小企业个人用户的多样化需求。

4.3根据市场多样化诉求丰富产品类型

第一，需要传统金融根据社会需求优化信贷机制，尽可能弱化微小企业的信贷门槛;第二，在缓解过程帮助中小企业解决问题，有效吸引目标客户;第三，借助互联网技术，创新、发展、丰富现有金融产品，优化服务。比如，策划网络银行等一些便捷的业务，维护现有客户的同时，扩大在中小微企业、个人市场的服务范围。

结语

总之，互联网金融具有服务更便捷、交易更透明和效率更高等特点，不仅对传统金融产生扩大金融服务范围、促进金融产品创新与服务优化等积极影响，还产生打破传统金融独占支付业务格局、增加传统金融风险管理难度等消极影响。这证实了传统金融还存在很多不足，而互联网金融对传统金融发展意义重大，所以需要基于互联网金融不断完善传统金融，具体建议及措施包括：利用大数据技术扩大信息资源、加强与互联网金融的竞争合作、根据市场多样化诉求丰富产品类型 等，以实现传统金融与互联网金融的融合，从而促进金融行业健康可持续发展。

参考文献

[1]王佳瑶，刘青.互联网金融的发展及其对传统金融的影响[J].中国集体经济，2019（33）：87-88.

[2]陶李.互联网金融对传统网上银行的影响[J].中外企业家，2019（32）：64.

[3]肖作林.试论互联网金融模式对传统银行的影响[J].时代金融，2019（28）：28-29.

[4]任骏菲.关于互联网金融模式及对传统银行业的影响研究[J].中国商论，2019（18）：29-30.

[5]陈宇涵，郑姗姗.浅析互联网金融对传统银行的影响[J].现代企业，2019（09）：78-79.

[6]袁丽鹏.试析互联网金融企业的发展对传统商业银行的影响[J].现代经济信息，2019（12）：341.

[7]费玄淑.互联网金融发展及其对传统金融体系的影响研究[J].科教文汇（上旬刊），2019（05）：187-189.

作者简介：

蒋滨遥（1994-11），女，江苏镇江人，汉族，本科，研究方向：金融学。