“爱福家”非法集资超2亿专为老年人设置骗局

2019年初，杭州萧山警方发布了对“爱福家”在当地涉嫌非法集资的最新查处结果：对包括陈某某（男，28岁，萧山人）在内的50余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，追回赃款600余万元。2月20日，杭州萧山公安局经侦大队相关负责人表示，他们最先从南京警方获悉的涉案金额为8000余万元，但随着调查深入，目前总涉案金额已超过2亿元。

值得注意的是，该负责人介绍，此前，部分“爱福家”离职员工进入了一家名为“中天茂华”的平台，而该平台的经营模式与“爱福家”类似，都是通过高额投资回报、向老年人送米送油等方式吸收公众存款，目前警方對“中天茂华”的侦查正在进行中。

杭州“爱福家”涉案超2亿

很多空巢老人目前都面临着这样的境况：虽然退休工资不薄，但每天不知道该去哪儿消磨空闲时光，儿女孙辈都不在身边生活，如果没有老伴，那么整个家里都是一片死寂。

而恰恰就有这么一批“好心人”，隔三岔五嘘寒问暖，月初月末又送米又送油，甚至还说要为他们提供“养老服务”，只要老年人拿出百十万的存款来投资他们公司的产品就行。

有这样所谓的“好”公司吗？有愿意拿出毕生积蓄的老年人吗？

相关资料显示，2014年6月，福晚投资控股（上海）有限公司（以下简称上海福晚）成立，注册资本5000万元，公司法定代表人和控股股东为曹斌铭，公司旗下产品即为“爱福家”。

据了解，“爱福家”是一个居家养老综合服务平台，主要面向老年人群体，为用户提供食疗养生、生活用品、家政服务、健康管理等9大服务板块，同时旗下设立养老机构，提供养老服务。

然而，萧山警方调查发现，“爱福家”主要以养老社区、电商平台、居家服务为媒介，通过免费领面条、鸡蛋等手段，又以9%至13.5%不等的高额利息吸引老年人采用线下签约的方式投资，并声称投入40万元，就能免费住高端养老院，钱投入之后，每个月还可以拿到一定比例的回报。

2018年5月，“爱福家”资金链断裂，数亿元投资款无法兑付，曹斌铭随后失联。

另据南京警方2018年12月6日通报：“经查：2014年以来，犯罪嫌疑人曹斌铭等人先后在全国19个省市设立300余家关联公司，以‘爱福家产品、提供养老服务为名，向数万名中老年群众非法吸收资金过百亿元，未兑付资金缺口大。”

“爱福家”涉嫌非法集资案发后，南京公安机关对此立案侦查。2018年9月15日，潜逃境外的曹斌铭等人被押解回国并执行逮捕，当时有100多名犯罪嫌疑人被采取刑事强制措施。而萧山警方也成立专案组对辖区内2家“爱福家”分公司进行调查取证，并于2018年底收网。

据萧山公安局经侦大队相关负责人称，当时南京警方提供的信息显示，“爱福家”在萧山涉嫌非法集资总涉案金额有8000余万元，但随着调查深入，总涉案金额超过2亿元，被“坑害”的大部分中老年人都在50岁以上。

该负责人还称，警方先后赶赴湖南、江西、浙江丽水等多地开展抓捕追赃工作，目前追回了600余万元，后续追赃挽损工作正在开展。

“大部分都是公司业务员的提成和工资，南京警方说，追回600多万元已经算多的了。”该负责人表示。

老人投资款转账至南京总部

据了解，在杭州，不仅老年人给“爱福家”投了钱，上百名公司员工也参与其中，甚至举家发动，投了上千万元。案发后，不少员工不仅血本无归，还要为他们的客户垫付资金，少的几万元，多则几十万元。

一家“爱福家”的门面需要70万元一年的房租，每位员工工资底薪3000元，再加上鼓励客户签单的礼品费用和返利金额，平均计算，一个月一家门店的花费也有20万元左右。因此，门店的盈利能力将决定“爱福家”的未来。

意外的是，“爱福家”的扩张速度超乎想象，16家门店很快开业运营，南京、杭州、青岛、海南四大养老基地的土地收购，修建、试营业接连启动。

巨大的发展前景也让“爱福家”的员工被冲昏了头脑，不少员工与其家人也相继投资，因为在“爱福家”投资总额达到30万元至50万元，即可优先挑选入住位于南京、杭州、青岛和海南的养老机构。而员工们的想法是“让他们（自己）优先进来养老。”

爱福家杭州养老基地旧址

萧山公安局经侦大队相关负责人介绍，“爱福家”在杭州有一名主管区域内所有分公司的负责人，在萧山的两家分公司中分别有一名经理，主要负责业务，一家分公司又可以分成2至3个业务小组，一个小组有一名业务主管，下辖几名业务员。

据了解，每个业务员需完成每月10万元的任务量，提成将按照超出任务金额的2%～3%的比例分月、半年和一年三个时间段发放，无法完成则按比例扣除底薪。

萧山警方调查发现，所有老年人的投资款均由分公司转账至南京总部，由总公司控制。另外，分公司只是负责日常经营与员工工资的发放，其银行账户上并无多少资金。

“爱福家”曾在萧山当地颇受欢迎。与“爱福家”位于同一办公大楼的一家公司的员工介绍，在“爱福家”案发之前，每天有几十位老人来喝茶、打牌，就连下雨也不间断。

而如今在“爱福家”原办公地址现场，内部墙上还贴着“荣誉榜”“企业使命”等标志，不过玻璃大门上都是纸张被撕去后的残片，靠近门口的一株粗壮绿植由于长时间无人浇水已经枯萎。

另一类似平台遭侦查

萧山公安局经侦大队相关负责人透露，警方还发现有部分此前从“爱福家”离职的员工进入了一家名为“中天茂华”的公司。而该公司从事与“爱福家”类似的项目，都是通过高额回报、送米送油等方式吸引老年人投资。

据介绍，“中天茂华”的运营公司为江苏茂华资产管理有限公司（简称“江苏茂华”）。查询第三方数据平台启信宝发现，江苏茂华成立于2015年6月，注册资本5500万元。

2015年2月21日上午，调查人员数次致电江苏茂华，但工商资料公开的多数联系号码均为空号。

值得注意的是，江苏茂华旗下控股和参股多家公司，包括杭州宝苏生物科技有限公司、南京根源生物科技有限公司、天津锦城鑫企业管理咨询有限公司、南京茂烨旅行社有限公司（已注销）、江苏茂华企业管理咨询有限公司（已注销）。

不过，一份《民事裁决书》（编号为[2018]苏0113民初5819號之一）显示，江苏茂华曾被告上法庭。

该《民事裁决书》显示，2017年11月30日，原告朱某与上海茂烨创业投资股份有限公司（项目方）、北京恒润达投资管理中心（管理方）签订了《有限合伙投资协议》，将原告的出借款50万元转化为投资，投资于江西龙虎山的“天师府道家养生堂”。

此前的2017年10月30日，原告（收益权受让方）和北京恒润达投资管理中心（合伙人收益权转让方）、江苏茂华（收益见证方）签订了《星公馆项目合伙人收益权（出资份额）转让协议》，将原告102万元交付北京恒润达投资管理中心，北京恒润达投资管理中心按月给予原告收益，预计年化收益率18%。

启信宝的资料显示，江苏茂华与上海茂烨创业投资股份有限公司、北京恒润达投资管理中心3家公司之间关系密切，股东与董监高成员互有重叠。

《民事裁决书》显示，南京市多家人民法院受理了涉及江苏茂华的类似案件，其中南京市六合区人民法院将多件该类型的案件认为涉嫌犯罪。而南京市栖霞区人民法院认为，被告江苏茂华等单位和个人在和原告的借贷行为中涉嫌非法集资，涉案相关材料已经移送公安机关。

如何防范非法集资诈骗

审慎选择 投资理财对象

老人在选择理财产品时，要审慎选择投资对象，做好相关的信息查询工作。各省工商行政管理部门的官方网站可以查询企业的注册信息，可以查看公司的注册资本、股东、注册地址等信息。在这里有两点需要特别提醒老人：第一，不要仅凭公司巨额的注册资本就轻信公司具有较强的履约能力，注册资本分为实缴出资和认缴出资，很多公司所显示的注册资本大都是认缴出资，实际并未足额出资，有的还没有到公司认缴出资的出资期限，公司已经人去楼空。第二，在工商行政管理部门还可以查看公司的不良信息，如果有提示注册地无法联系等经营异常信息或者其他警示信息，那么就不要选择向这些公司投资。

融资企业 金融资质要必备

我国对金融机构实行的是准入制，从事金融业务要取得金融许可证，没有取得金融许可证不能向社会公开募集资金。如果有企业向老年人募集资金，老年人首先应当在银监会的金融许可证信息网上查询平台查询企业是否具备金融许可证，如果经查询不具备从事金融许可证，就不要参与企业的集资，以免权益受损。

遭受损失 及时处置不拖延

老年人投资理财时，如果公司到期未偿还借款本金或者利息，要及时向法院提起诉讼。对于发现被骗，集资人可能涉嫌非法集资的，老年人应当及时向公安机关报案，要求追究涉嫌非法集资犯罪的刑事责任，立案后，公安机关会根据案情需要冻结、查封集资人的财产。不要相信骗子拖延的花言巧语。

维权要理性 寻求专业帮助

非法集资的受害者大多涉及几十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集资被骗，可能毕生攒下的养老金都被骗光，可能难以接受这样的现实，情绪往往非常激动。老人要及时寻求专业法律帮助，依法维权。