金融科技对支付市场的促进及银行创新实现路径研究

汪宇涛

【摘 要】金融作为现代经济的核心，与科技的结合程度不断加深。随着大数据、人工智能、区块链等新技术越来越多的在金融科技领域中应用，银行传统的业务形态正在发生剧变，金融科技的发展正在重塑银行业态。目前，金融科技在我国处于起步阶段，随着其带来的业务模式创新与解决方案不断出现，为支付体系的发展注入了新的动力，同时也给支付管理带来了一些挑战。

【Abstract】 As the core of the modern economy， finance is increasingly integrated with science and technology. With the increasing application of new technologies such as big data， artificial intelligence， and blockchain in the field of financial technology， the traditional  business form of  banks is undergoing drastic changes， and the development of financial technology is reshaping the banking format. At present， financial technology is in its infancy in China. With the continuous emergence of business model innovation and solutions brought by financial technology， it has injected new impetus to the development of the payment system and brought some challenges to the payment management.

【关键词】金融科技;支付市场;实现路径

【Keywords】financial technology; payment market; realization path

【中图分类号】F724.6                                           【文献标志码】A                                【文章編号】1673-1069（2019）07-0046-02

1 金融科技发展对支付市场的促进研究

1.1 支付服务组织日益多元化

随着产业互联网的兴起，以“支付宝”“微信”等为代表的第三方支付机构异军突起并日益壮大，很大程度上已经打破了商业银行支付业务原有的垄断地位，使得银行支付中介的角色进一步被边缘化。虽然第三方支付背后的账户体系仍然由银行掌握，但前端的支付场景正在被互联网和移动支付快速攻陷，银行卡支付的市场份额正在下降[1]。

1.2 金融科技促进支付领域生态圈的重建

在“互联网+”高速发展的新时代，支付行业出现了一个高速发展、支付产品不断创新换代的时期。支付方式不再局限于传统的现金、纸质票据、银行卡支付，移动支付、网络支付、二维码支付、手机APP软件支付等新兴支付方式得到了蓬勃发展。这些新兴的支付方式在简单、快捷方面有着巨大的优势，迅速替代了很大部分以现金、银行卡为结算手段的支付市场，用户量规模庞大。

2 商业银行创新支付业务的实现路径

2.1 把握发展机遇，转变经营理念

支付业务以其轻资本、低风险、稳收入、广来源的优点，正快速成为商业银行的转型方向和战略选择。商业银行应从战略高度上深刻认识金融科技发展带来的机遇与挑战，降低姿态，转变传统经营管理观念，不断发挥自身在支付方面的优势，实现支付业务在体制、产品和服务方式上的创新，为支付业务发展搭建更高端、更灵活、更广阔的平台，提升以客户为中心的产品研发和金融服务水平，提高支付运营效率、降低支付结算交易成本、抢占支付业务的市场份额。

2.2 主动应用金融科技，争夺客户资源

在支付行业快速发展的新形势下，商业银行经历了一段痛苦又纠结的改变过程。金融科技的广泛运用倒逼商业银行去研究新技术、应用新技术。如建设银行为了抢占支付市场的一席之地，在扫码支付方面推出了龙支付，试图夺回客户资源，进一步巩固银行卡支付地位，这对于其他商业银行也具有借鉴意义。

2.3 积极开发新产品，构建线上线下一体化支付平台

支付的本质并不仅限于资金转移，更重要的是支付本身能为人们提供什么，带来什么。优化客户体验成为增强客户黏性、吸引潜在客户的关键行为和战略举措。商业银行应以客户为中心，完善支付结算方式，疏通支付结算渠道，创新支付结算服务模式，根据客户需求提供即时和个性化的支付产品和服务，在“视觉、听觉、触觉”等方面提高商业银行支付结算产品营销的效力，不断推动支付结算业务的转型升级，构建线上线下一体化支付平台[2]。

2.4 服务实体经济，建设支付生态链

商业银行应紧跟市场、深入基层、摸清底数、优化产品，致力于为产业链提供支付解决方案，在推进实体经济转型、落实供给侧结构性改革、推广普惠金融等方面有所作为。

2.5 推进场景建设，做大做强支付市场蛋糕

开展互联互通和协作开放的内外合作，应成为商业银行支付创新活动的重点。商业银行要拓宽跨界合作领域，将支付服务嵌入具体的消费场景，与网上购物、社交媒体、交通出行、教育医疗等生活场景紧密结合，成为连接消费者、商家、商品和服务的纽带，做大做强支付市场蛋糕。

3 结语

商业银行未来的创新发展离不开科学技术的支持，其必须利用金融科技转变和优化自身金融业态布局，构建新的金融生态。因此，商业银行需要紧跟时代发展的步伐，及时做出改变，做到金融体系的科学重组，应在第三方支付还未占领上风的对公支付领域站稳阵地，继续扩大优势。

【参考文献】

【1】杨涛.金融科技将改变支付清算行业走向[N].新民晚报数字报，2017-07-22（18）.

【2】周方铂.金融科技与现代支付引发行业大变革提出监管挑战[EB/OL].http：//www.ljzfin.com/news/info/39028.html.