黑龙江省商业银行服务实体经济质量的影响因素分析

赵雪虹　屈越　刘兆奇

摘 要：本文探讨了黑龙江省银行业服务实体经济现状以及黑龙江省实体经济发展的机遇与挑战，从金融结构、生态环境、运行机制、基础设施四个方面分析了黑龙江省商业银行服务实体经济质量的影响因素。

关键词：商业银行 实体经济 影响因素

经济的快速发展离不开实体经济，实体经济关系到国计民生，是人类社会赖以生存和发展的基础，不仅与百姓息息相关，更关系到国家的长治久安。金融是实体经济的命脉，实体经济要想实现发展必须依靠强大的资金支持及资本市场的保障，高效运行、高质量发展的银行业为实体经济的发展提供支撑。

一、黑龙江省银行业服务实体经济现状

2018年，黑龙江省经济运行平稳，为推动实体经济的健康发展，壮大实体经济，黑龙江省银行业出台一系列举措，增加对实体经济融资总量，提高直接融资在社会融资总量中的占比，运用新型投融资工具支持直接融资的发展。2018 年，黑龙江省社会融资规模增量为 1217.9亿元，其中63%为对实体经济发放的人民币和外币贷款，同比增长5.2%，通过流动资金贷款、发展与订单、保单关联的金融产品，服务农业产业化龙头企业，辐射上下游中小企业民营企业、制造业以及农户。各家商业银行积极落实相关政策，建设银行通过票据贴现业务向小企业、小微企业倾斜，中国银行打造电子银行承兑汇票在线贴现服务专为小微企业客户服务。

二、黑龙江省实体经济发展的机遇与挑战

黑龙江省2017年的《政府工作报告》中提出要持续推动产业项目建设，深化创新驱动，多角度发力振兴实体经济。黑龙江省的自然资源较为丰富，冰雪、湖泊、湿地、草原还蕴藏着巨大的发展机会，这种转化需要实体经济的高质量

发展。

黑龙江省实体经济企业成本负担较重，融资成本高于全国平均水平，发展质量不高、创新能力偏弱、劳动力供给少，人工成本较高。2018年黑龙江省银行业不良贷款率为3.2%，不良贷款余额同比增加13.7亿元，总量为702.3亿元，逾期90天以上贷款纳入不良比例上升10.7个百分点，达到98.7%。黑龙江省金融机构数量少且与经济关联度低，需要充分利用好资本市场服务实体经济，拓宽融资渠道，规范金融市场。

三、商业银行服务实体经济影响因素

（一）金融结构

金融结构是指构成金融总体的各个部分的分布、相互关系与配合的状态，通过金融市场、金融中介和金融服務以影响经济整体运营。2018年，人民银行通过市场化手段，促进了货币信贷和社会融资规模的平稳增长，着力缓解银行信贷供给矛盾，提高了银行信贷投放的积极性，使其货币创造中枢的作用得到发挥，避免了金融和实体经济的竞相收缩。中国长期以银行为主导、间接融资为主、直接融资占比相对较少的金融结构，黑龙江亦偏重银行类融资方式。结构调整有利于更好地发挥金融业的社会效益和经济效益，调整信贷方向，发挥存量货币的作用，提高资金的使用效率，信贷资源流向薄弱环节和重点领域。

（二）生态环境

金融生态包含政策等宏观因素，经济、法制、文化等环境要素，政府对金融的调控手段及当下的经济大环境等内容，通过经济、法制、政府行为这三个因素影响金融主体发展，并最终影响经济领域。引导企业通过股改上市、发行债券票据、尝试资产证券化等方式多渠道融资，提升直接融资比例。积极鼓励金融机构开展业务创新，加大民营银行试点工作力度，积极引进各类股权投资机构，大力推广生产设备、原材料、成品半成品等动产抵押融资，政府也应做好相应的协调督促工作，保证好的创新产品、制度早日落地

见效。

（三）运行机制

金融运行机制包括金融组织的运行机制、金融业务及工具以及金融监管运行机制。要做好金融风险监控，主动排查风险隐患，加强风险监测评估，处理好内部均衡和外部均衡的平衡。完善应急预案，及时处置各类风险突发事件。发挥好利率和汇率的作用，深入推进利率市场化改革，推进金融业综合统计，加大信息采集力度，为金融监管提供信息支撑。完善跨市场金融活动的审慎监管，健全和完善风险管理的日常跟踪分析监测机制，及早纠偏冒险行为，及早发现风险隐患，及早解决问题和化解风险。

（四）基础设施

广义的金融基础设施是金融运行中的各种软硬件条件，在连接金融机构、保障市场运行、服务实体经济、防范金融风险等方面发挥着至关重要的作用，金融基础设施要与金融市场和当前经济的发展需求相适应。金融科技的发展提高了金融服务的高效与灵活，大数据、区块链、云计算、人工智能可以更有效地处理庞大的数据信息，为用户提供针对性的个性化解决方案。金融基础设施是整个金融生态的核心，金融基础设施建设越发达，抵抗外部风险的能力越强，加快金融基础设施建设是实现经济高质量发展的必由之路。

参考文献

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[3]梁云凤，崔长彬.金融支持实体经济发展研究[M].北京：中国财政经济出版社，2018.