互联网金融下财富管理模式探讨

摘 要：在社会经济不断发展的时代背景之下，群众财富管理重视程度也在不断提升，尤其是互联网+思维的不断深入，更是促使互联网金融成为了经济发展重要潮流。但是，就目前互联网金融财富管理现状来看，明显还是无法有效适应新形势发展需求，而为了改善这一点，本文也对互联网金融下财富管理模式进行了探讨。

关键词：互联网 金融 财富管理模式

引言：

互联网金融环境下，群众交流沟通方式不仅发生了变化，同时也获得了各种各样的金融产品以及金融服务，生活以及工作都因此而获得了较大的便利。互联网金融事业的不断发展，促使我国金融行业也得到了较为健康的发展与提升，同时也为财富管理工作提供了全新的思路与方式。可是机遇与挑战向来是并存的，而在互联网金融环境下，财富管理模式选择也成为了较为重要的问题之一，而为了能够为我国财富管理提供一定的依据，本文也对其进行了如下分析：

一、互联网金融现状分析

在现如今互联网信息技术高速发展的时代背景之下，互联网金融可谓是已经渗透到了国民生产以及生活各个领域之中，具体表现在以下几个方面：

（一）手机网络银行

在科技技术不断发展的环境下，智能手机兴起也促使手机网络银行得到了发展。在互联网高速发展的环境下，手机网络银行也开始逐渐普及，金融业务因此而变得更加的便捷，这也能够很好地体现出今后互联网金融发展的价值，就目前手机网络银行实际情况来看，我们就能明显发展其存在的意义。

（二）第三方支付平台

第三方支付平台是现如今最为常见的一种现象，像是微信支付、支付宝支付等等，这一现象的发生就很好地体现出了互联网金融的迅猛发展，同时也在很大程度上促进了我国互联网金融财富管理工作发展。

（三）网络证券

相较于传统证券而言，网络证券优势更加显著，具体表现在使用人员只要足不出户就能够了解天下事，而且在操作起来也十分的便捷，操作人员可以借助于手机、网络来掌握全球范围内的证券信息，然后再对其进行交易与处理。除此之外，网络证券的存在还能让使用人员从中获得相应的配套服务，例如借助于计算机网络软件来展开证券走势分析，这样企业管理者就能基于此作出恰当的决策。

二、互联网金融下财富管理模式

为了更好地保障互联网金融下财富管理模式选择的合理性，笔者也就其概念以及类型进行了如下分析：

（一）概念

财富管理这一项工作主要包含了信托、银行、证券、基金、第三方理财中心以及互联网金融等机构所提供的一系列金融产品以及服务。财富管理的主要服务对象就是各种高净值的客户，所以涉及到较多的法律关系，其中尤其是以信托法律关系为主要，同时也包含了合作关系与代理关系。我国科技水平相较于其他国家而言还是较为落后，所以在互联网金融财富管理这一方面起步较晚，也缺少明确的界定。可是在先进国家，财富管理业务一直都是金融服务行业的中心，也是金融业务发展的关键。

（二）类型

分析互联网金融下财富管理模式类型，就能在之后财富管理模式穿混而来的，就目前来看，国际财富管理典型商业模式主要有两种类型，具体如下：

（1）欧洲模式。在欧洲国家遗产继承是私人财富增长重要影响因素，高净值客户十分注重财富安全性，再加上欧洲国家税率较高等原因，高净值客户对于理岸理财市场具有较为明显的倾向性。为此，欧洲模式就是借助于综合化的经营来有效满足多层次需求的一种服务模式，这一种财富管理模式主要是以综合性金融机构作为主要的服务提供机构，业务条线十分齐全，财富管理领域则是以税务筹划、财产继承以及养老金规划等服务为主。

（2）北美模式。这一种财富管理模式高净值客户则大多是来源于企业家以及公司高管，属于自力更生型，更加倾向于借助持有投资组合、对冲基金以及气体风险资产等方式而主动展开的资产管理工作。为此，这一种财富管理模式使用的服务模式则是以交易驱动亦或者是产品驱动为主的市场配置为主，产品创新是其落脚点，而管理机构的盈利则是来自于产品化模式。

三、互联网金融下财富管理现状及模式选择

为了能够更好地保障互联网金融财富管理模式应用合理性，笔者也从现如今财富管理现状着手，分析了具体的选择，详情如下：

（一）現如今财富管理现状

在互联网金融不断发展的环境下，我国经济水平也明显得到了发展和提升，我国综合国力相较于之前也有了明显的提升，财富市场总之在全球范围之内也保持在领先的地位，呈现出了日益增长的发展速度。相关研究调查结果显示，现如今我国财富管理市场主要是由商业银行以及证券公司所占领，而其在进行财富管理的时候，内容主要是财富人口资产管理业务以及气体各种理财产品。在社会不断发展过程中，我国高净值财富人口比例数量也在不断增加，可是财富管理产品以及服务发展情况却还是处在初级阶段，财富管理模式有待完善。为此，笔者认为我国财富管理工作要想得到有效发展，可以积极借鉴其它国家成功的财富管理模式，结合实际来进行合理的选择，联系高净值客户特征以及需求来进行分析，这样就能有效提升互联网金融模式下财富管理工作质量。

（二）互联网金融下财富管理模式的选择

就目前来看我国高净值客户与欧洲以及其它国家高净值客户情况来看，还是存在着本质的区别，一定要结合实际情况来合理选择财富管理模式，因为现如今我国高净值客户家庭财富还尚未完全从企业财富之中有效的分离出来，而互联网金融模式要想有效发挥，自然依然还是醉心于用户体验，这样就能从基础上来有效拓展创新互联网金融模式。为了确保互联网金融下财富管理模式价值，笔者认为可以从以下三种来进行选择：

（1）一站式服务模式。这一种财富管理模式特是互联网金融下财富管理的手段，我国高净值客户用户特征只需要一分析就能了解，所以在尚未开启时尚空间的时候，一站式服务模式就需要自身结合金融、投资、教育等信息，这样就能有效提高财富管理水平。由此可见，虽然一站式服务模式代表是为一站式的，平安集团财富管理特色项目进行再次翻版，也是现如今我国互联网上。

（2）用户体验模式。这一种财富管理模式与互联网金融之间的关系十分的紧密，在互联网金融环境下用户体验受到了较多的关注，要想真正让互联网金融模式在传统情况下得到有效应用，用户体验模式从某些方面来说也具有较为良好的功效。财富管理机构首先可以先对市场进行调研，同时按照财富积累量以及金融财富管理普及化而影响了其自身。总之，用户体验模式其注重的是使用者，所以在设计过程中要考虑其互联网金融下投资，这样就能将服务范围范围进行有效拓展。

（3）线上线下互动服务模式。在互联网金融环境下，将传统经济与现代经济有效结合在一起，从而有效发展现代互联网金融。现如今较为常用的钱多多、余额宝等均是互联网金融发展的具体表现，线上与线下互动服务模式作为互联网金融下财富管理最为直接的一种表现。为此，在互联网金融发展过程中不仅要发展线上服务模式，同时还需要重视线下服务模式，之所以要如此是因为财富管理的对象是高净值客户，所以这类客户更加需要的就是进行针对性的设計，而非是标准化的财富产品与服务。线下服务就能很好地满足这一需求，让高净值客户个性化需求得到保障，而且还能为其制定出唯一化的客户需求;而线上服务模式则能够为群众提供较为广泛的覆盖面，相较于其他财富管理模式而言，这一管理模式更加的便捷，操作起来也十分的简单。但是，因为则以财富管理模式需要线上线下有效结合，所以从本质上来说我国科技经济发展程度还是有着一定的制约，所以笔者认为可以适当改善这一出路，这样才能真正尽全力为国家经济发展奠定良好的基础。

四、结语

综上所述，在互联网环境下，互联网科技技术也促使我国市场经济受到了较为显著的影响，互联网金融财富管理工作受到的关注度也在不断提升，可是从总体来看其发展前景还是不够乐观，并且主要还是因为科技水平受到的限制。为此，相关企业一定要意识到互联网技术的价值，结合市场经济实际来制定出完善的财富管理方案，进而有效发展我国经济水平。

参考文献：

[1]佚名. 互联网金融背景下的金融创新和财富管理研究[J]. 管理世界， 2018， 34（12）：174-176.

[2]孙娟娟， 昌先宇. 互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨[J]. 西南金融， 2016（5）：36-40.

[3]梁正虎， 吴丽琼， 余来文. 互联网金融商业模式[J]. 经济研究导刊， 2014（13）：131-132.

[4]陈超， 韩中阳. 互联网金融浪潮下的商业银行转型研究[J]. 北方经贸， 2014（7）：171-173.

[5]鲁玉祥. 美国互联网金融监管及对我国的启示[J]. 吉林金融研究， 2014（10）：55-56.

作者简介：

路如毅，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。