新时期防控银行金融风险促进实体经济发展的研究

葛群峰

摘要：金融风险防范，是确保经济稳定运转的前提，也是社会经济体制变革创新的主要方面，具有阶段性、基础性、关联性等特征。基于此，本文以银行的风险分析为例，着重探究新时期关于防控银行金融风险，促进实体经济发展的策略，以达到促进银行经济管理结构整合，引导实体经济创新的目的。

随着虚拟金融的开发，实体经济发展也迈向了转型阶段，将虚拟金融服务与实体经济相互结合，不仅可以增加实体金融资源运转灵活性，还拓展了实体经济的发展范围，适应了新时期社会经济的需要。

1 新时期银行所面临的风险

商业银行作为社会金融管理的第三方，在行业资金流通、交易、价值的实现等方面，发挥着杠杆调节的作用。随着电子商务产业的发展，传统的银行交易形式，正逐步的变更与创新，向着更便捷、灵活的服务趋向转变。截至2018年为止;国内90.17%的银行，均实现了电子货币与实体货币的自主化交流，97.77%的银行信贷、抵押、存款等基础业务，实现了线上线下同步服务;银行投资已经涉及到房地产、股票、基金、养老、医疗等众多领域，银行与民生发展之间的联系越来越密切。

但实体经济面临新时期的金融市场，也仍然存在着诸多不足，从而限制了实体经济的实践范围，增加了实体经济的运行风险，笔者结合实际，将其归纳为以下几个方面。

1.1 银行金融风险理念滞后

新时期的银行金融风险管理，不仅包含银行存/取款、基金、抵值物品购买等，基础环节的风险防范，也包含网上银行、信用风险、银行成本风险。即，新时期的银行金融风险分析，既要将银行作为社会金融链的中转方，也要将其看作是商品经济中的交易方，方能够以全面的视角做好风险预防。但从银行金融风险管理的实际来说，银行似乎还停留在最原始的风险管理层面，未能对潜伏性风险作出过多的防范，由此，当虚拟金融处理方式融合在实体银行交易中时，银行中风险问题频频发生。

1.2 银行金融风险管理方法单一

银行金融风险管理方法，是银行金融风险管理方法，适应银行金融风险防范需要的条件性保障，其管理方法越多，银行金融风险管理的灵活性越高。但从当前银行金融防范方法的实际情况而言，60% - 70%的商业银行，依旧是以静态体制化管理策略为主。虽然这些“条条框框”的金融风险管理方法，能够规避银行业务运行中的表层问题，但却不能跟随银行实际业务的需求，及时给予风险防范，实际风险防护效果不佳。

1.3 银行金融风险管理体制禁锢

银行金融管理体制禁锢，是指当前银行金融风险防范范围上，主要是对以银行为核心的，金融业务进行风险方法，而对于银行参与的，社会金融领域的风险管理能力却较差。如，商业银行建立风险管理结构时，往往是从银行金融实际投资环节上进行调整，而不是从本次银行投资的实际需求层面，对需求风险进行防范。一旦银行资金运作体系中，社会运用部分出现了金融风险，依旧会牵连到银行，由此，当代银行往往会陷入用户资金无法偿还，而需银行独立面对资金亏本的情况，这样毫无归风险抵御效果的风险防范措施，实际存在的价值不大。

1.4 银行金融风险防范能力有限

所谓新时期，是指“互联网+”时代背景下，实体经济与虚拟经济共同运行的金融时代。该时期的金融发展具有兼容性高、新旧更迭转换频繁等特征。银行实体金融产业，为适应时代的金融运行需求，也减少时代金融体系的冲击，必须要形成计划性、有效的风险防范工作。但当前银行金融风险防范工作，往往是金融风险因素的同等级防范，而且是盲目的金融防护过程，这样的银行金融风险控制策略，实际风险预防效果性相对较差。2合理应对风险，促进实体经济发展的战略

2.1 调整银行风险管理理念

新时期银行金融风险应对，需做好银行金融风险的多维化分析。

2.1.1基础业务风险防范意识

银行需从实体经济的基础业务层面人手，进行金融风险的管理与调节。如，某银行为提升资金自动提取、存款业务开展的安全性，利用人工智能安全感应识别技术，在银行自动提款机部分，放置了外部风险警报装置;同时，存款人进行实体经济投资时，银行工作人员要及时为大众提供投资风险分析指导，帮助投资人形成良好的资金投资视角，实现商业银行金融投资思维传递式开展。

2.1.2新业务风险防范意识

加强银行自身实体业务风险和网上银行风险防范能力。如，某银行进行风险防范时，银行管理层人员，每季度都要对银行存款、投资情况整合分析，及时调整银行资金投入的成本运行计划，确保银行投资与金融投资之间的相互协调。同时，银行也加强对电子平台交易、投资、信贷等，虚拟操作情况进行阶段性掌控。案例中所描述的内容，正是新时期银行风险防范时，需向外着重延伸的部分。

2.2 形成动态化银行风险管理方法

2.2.1要点分析

银行作为新时期实体经济协调运转的代表形式，其风险防范方法灵活度，也在一定程度上，代表了国家实体资本风险防范的程度。为确保银行风险防范策略，可以适应新时期的银行经济实践需要，就需以动态的风险管理办法，替代静态制度式风险管理办法，确保银行金融风险防范工作，可以随着银行的需求而发生相应的调整。

2.2.2案例探究

例如，某银行为适应新时期社会金融的投资需要，借助虚拟数据模型，构建动态银行金融信息風险预测结构。该模型横坐标为金融风险类型，纵坐标是银行当前运行产业，三维坐标是运行时间。银行所开展的实体业务包括A、B、C、D、E、F五种主体业务，且每一个主体业务下，又分为10-15个支干业务。每当银行业务结构中的某一项发生业务变动，三维风险模型，都会随着业务开展情况，给予风险情况的反馈。同时，银行数字风险管理结构中的每一个风险链上，都设有一个最低标准，一旦某一部分业务达到最低标准，风险防范模型将按照风险制度管理标准，实行主体业务风险防范办法。新的银行风险防范管理方法，主要是利用三维数据模型，开展银行实体经济跟踪式、标准化管理，是较稳健的风险管理方法。

2.3 突破银行金融风险体制管理禁锢

2.3.1以银行为核心的金融风险管理

银行作为社会实体经济发展的引导环节，在社会产业整合、产业资本协调规划中，占有较重要的地位。为适应实体经济与虚拟经济协调并进的金融时代需求，银行自然也应该逐步突破金融体系的禁锢，构建银行为核心的、银行为辅助的金融风险管理体制。

以银行为核心的金融管理体系的构建，需进一步延伸银行金融运行的资本管理。如，某银行对20182020年金融资金运行情况进行规划时，不仅结合银行近三年来的资金流动情况，也结合国内、外，房地产、服务、旅游、建筑、交通等主导行业，分析银行金融投资的稳健性，投资计划的可行性。同时，分别针对该银行20182020年金融投资多个领域的实际情况，制定了与之对应的金融资产运行风险防护战略，这样多视角、宽领域的银行金融风险管理方法，可实现有效的银行金融管理风险防护。

2.3.2银行延伸产业中金融风险管理

同时，银行金融风险的预防性战略，也应将风险管理，与大众服务的多个领域结合起来，以商业银行的实际情况，联合社会民生的服务趋向，实现银行金融风险管理。

如，某银行进行金融风险控制时，银行的风险应对策略，是在银行基础风险防范基础上，着重在医疗、教育、保险、养老等方面，作出了阶段性金融风险调控计划。第一阶段的风险控制，主要是针对该领域的基本运行控制;第二阶段是对银行每一次投资情况，进行相应的风险控制;第三阶段是对各个领域中，金融资金运用环节的风险控制。该银行所提出的三阶风险防范方式中，都是从民生关联的整体发展情况上，进行金融风险因素的综合调控，而银行不过是这些运行领域中的一部分。即，银行的金融调控过程，增加了银行外部业务开展环节的风险控制，可有效规避银行实际运用当中存在的隐性风险。

2.4 提升银行金融风险防范能力

面对“互联网+”金融时代的到来，必须要做好银行金融风险防范工作，增强银行金融防护强度。

2.4.1风险防范针对性开展

银行金融风险防范控制，需依据银行金融的实际需求，开展系统化、层次化的风险防范管理工作。如，某银行为做好新时期风险防范工作，将银行中的金融防范工作，大框归纳为实体交易性风险管理、虚拟金融交易风险管理。其中实体风险管理中，主要是针对金融投资、产业规划、结构调整等方法调整战略，实行全面性、结构性的产业资源规划战略，及时为消费者提供金融供应资金;而虚拟金融交易部分，则主要是从虚拟平台中，用户网络交易安全性防范、用户个人信息安全防护等方面，进行安全调控。该银行针对不同的银行产业实施情况，进行金融风险防范的过程，为当代经济资源综合运用，提供了更加可靠的外部保障。

2.4.2风险防范计划性开展

银行新时期的风险防范能力提升，也体现为银行金融防范风险策略，需是计划性的实践战略。如，某银行针对当前风险防范的实际情况，制定了I-III级安全等级防范策略。结合银行当前金融运行的实际情况，银行金融风险管理人员，采取不同的金融风险防护计划，这就是等级性防控银行金融风险的措施。

3 结语

綜上所述，新时期关于防控银行金融风险，促进实体经济发展的研究，是社会金融产业实践中创新探索的理论归纳。在此基础上，通过调整银行风险管理理念，形成动态化银行风险管理方法，突破银行金融风险体制管理禁锢，提升风险防范能力，把握防控银行金融风险的策略。因此，本文探究，可在新时期实现防控银行金融风险，促进实体经济发展中发挥指导性作用。