为民营经济高质量发展注入源源不竭的金融活水

一湖水光荡漾山色，千里钱塘潮涌之江。改革开放以来，浙江民营经济得到蓬勃发展，杭州的民营经济更是领跑全省、领先全国。杭州银行一直以来以民营和小微企业为重点服务对象，去年又密集推出支持民营企业二十一条和小微金融服务十项举措，通过保障融资总量、优化信贷结构、创新服务模式、降低融资成本等多管齐下，进一步推动民营、小微企业健康发展。数据显示，截至2018年末，该行民营企业贷款合计超过1500亿元，较年初新增超过100亿元，小微企业贷款连续完成“两增两控”目标。

发挥特色  解民企融资之“难”

浙江执御信息技术有限公司是一家总部位于杭州专注出海电商领域首家“独角兽”企业。随着业务高速发展，该公司急需在华东、华南区域开设自己的物流公司，加大对供应链的整合力度，进一步提高产品配送效率，但作为轻资产企业，该公司缺乏足够的抵押物，如何从银行借到款成为公司一大难题。杭州银行科技文创金融事业部了解到项目情况后主动对接该公司，第一时间为其提供了定制化的融资方案，以投贷联动业务解了该公司的燃眉之急，为其未来健康成长保驾护航。

这是杭州银行目前服务的5500多户科技文创企业客户中一个很典型的案例。作为有着“天堂硅谷”称号的创业之城，近几年，杭州的科技文创型中小企业蓬勃发展，成为推动区域民营经济转型发展的生力军，科技文创产业已成为经济发展的新动能。围绕国家支持创业创新的重大部署，杭州银行坚持“三专一创”理念，深化科技文创金融专业化体系，目前已经建成“1+6+N”的专营体系，支持科技文创企业发展。针对科技文创企业“轻资产、高成长”的特点，杭州银行创新开发了政府风险缓释类产品、企业现金流管控类产品、无形资产质押类产品、新三板企业专属金融服务方案、投贷联动创新产品序列等五大科技金融产品与客户服务体系，基本覆盖创新创业企业全生命周期、全资产经营、全生态环境下的金融服务需求，形成了较好的核心竞争力和市场影响力。截至目前，累计发放科技文创金融贷款超千亿元，有近350家企业客户在A股主板或创业板上市，超800家科技文创企业客户在新三板挂牌。

在文化金融领域，围绕杭州市文化名城强市建设目标，杭州银行积极探索创新“政银合作”模式，加大与市文创办、市文投公司等的合作力度，与省文化和旅游厅、省文投公司开展战略合作，加强创新产品覆盖，聚焦动漫游戏、现代传媒、休闲旅游、教育培训等产业，创新推出无形资产担保贷款风险补偿基金、文创企业转贷基金等文化产品，先后为800多家文创企业提供近80亿信贷资金，为之江文化产业带等重点发展区域、文化创新型企业提供融资支持，打造投融资对接平台，有力推动文化金融融合发展。

创新产品  拓民企融资之“门”

去年以来，一系列民营企业出现的违约事件，令市场对民营企业风险偏好有所下降，这种风险偏好的下降，在金融市场上引发了一定的“羊群效应”，使一些经营正常的民营企业遇到了融资困难。在国常会发出号召“设立民营企业债券融资支持工具，帮助民营企业解决融资难融资贵问题”的背景下，杭州银行积极响应号召，创设全国银行间交易市场首个民营企业公募债券的信用风险凭证，开辟了“债务融资工具+信用风险缓释工具”同时簿记发行的新模式。通过创设信用风险缓释凭证（CRMW），完善资本市场信用风险分担机制，从而吸引了更多资金充裕的风险厌恶型投资者的认购，助力优质民营企业获得足够的金融支持，这一创新方式有效扩大了优质民营企业的直接融资渠道及融资规模，并较明显地降低了企业的融资成本。据统计，自获得非金融企业债务融资工具A类主承销商资格以来，杭州银行2018年已先后为红狮控股集团、恒逸集团、亚厦控股、顾家集团等多家民营企业发行债券29只，累计发行金额86.2亿元。

对主业突出、治理优良、负债率低的优质民营企业，杭州银行针对性地推出“卓越计划”（以上市公司为服务对象）、“起飞计划”（以拟上市公司为服务对象）、“掘金计划”（以新三板企业为服务对象），主动做好与“凤凰行动”的对接。截至2018年底，“卓越计划”对接上市公司502家，其中浙江省内上市公司182家，覆盖省内上市公司42%，省内上市公司融资余额合计206亿元;“起飞计划”对接实际有效客户94户，较年初新增32户，贷款余额14亿元，较年初增加4.48亿元，入选2018年浙江金融服务十大案例;“掘金计划”连续五年蝉联“华新奖”新三板最佳金融服务机构奖项。

完善制度 筑服务民企之“基”

杭州银行从完善体制机制着手，通过加强政策引导，出台专项政策制度，加大对民营企业、小微企业服务力度，着力提升民营经济金融服务质效。

杭州银行“三会一层”每年对支持发展民营企业等下达专项经营目标、明确有关指导意见，建立了一系列包括考核激励、专项计划、管理督查等工作机制。在年度资产投向指引、相关业务营销指引和风险政策中明确支持民营经济发展态度。建立层层落实的压力传导机制，自上而下、自前而后落实民营企业服务责任。建立定期汇报制度，将对民营企业服务推进情况作为全行季度经营分析会的重要内容。

为积极响应、贯彻落实党中央、国务院、省市党委、政府关于支持民营企业发展的一系列重大部署，杭州银行从区域经济和自身实际出发，先后推出支持民营企业21条和小微金融服务10项举措。“加大对民营企业资源配置力度”“积极推进减费让利”“支持优质民营企业开展债券融资”“健全尽职免责和容错纠错”等举措，旨在引导各分支机构增强民营经济服务意识，积极支持民营经济发展。

“发放减息券，降低小微企业融资成本”“对机构新招聘的客户经理给予薪酬补贴”“单独设置小微风险容忍度，实行尽职免责”“设立轉型发展基金，支持机构向小微业务转型发展”等小微金融服务10项举措，则希望实实在在帮助降低小微企业融资成本，提升小微客户体验，扩大小微客户覆盖面。

2018年11月以来，根据全省金融系统“百名行长进民企”大走访活动整体安排，杭州银行还先后走访了南都电源、华立集团等具有区域发展和行业发展代表性的民营企业，摸清企业当前面临的主要困难及原因，为制度化支持企业提供决策依据。通过一系列体制机制的完善，杭州银行从顶层设计层面破解分支机构不敢贷、不愿贷的问题，为民营企业、小微企业纾困解难。