华夏保险用创新打响“弯道超越战”

易名

在龙头企业树大根深、新兴品牌蜂拥而至的中国保险业，成立于2006年的华夏保险，只用短短十来年时间就创造了业界瞩目的“华夏速度”，由一家中小型保险公司向着大型险企华丽转身。

2017年，华夏保险总规模保费收入1715亿元;原保险保费870亿元，同比增长91%;公司总资产4555亿元，近5年总资产复合增长率为84.11%：净资产223亿元，内含价值508 5亿元;投资收益近300亿元，净利润超40亿元。今年上半年，华夏保险原保险保费达715.10亿元，预计全年保费规模将继续保持高速增长势头。如此耀眼的业绩，源自华夏保险独特的创新之路。

自2013年起，华夏保险就提出“弯道超越”，走出一条创新、差异化、具有华夏特色的发展模式。到了2017年，在公司整体转型的背景下，华夏保险提出了“1212”新战略，即到2021年，当年达成新单期交保费1000亿、续期2000亿、净利润100亿，依靠科技创新、管理创新两大创新战略，实现低成本和高效率，昂首迈进中国保险第一方阵。从科技、营销到文化，华夏保险的每一次腾飞，都与创新密不可分。

科技创新以实效为先

在过去，保险客户大多体会过纸质投保的繁杂与不便，而现在，通过微信端投保，最快只需10分钟，即可完成所有流程。而这个创造行业之最的纪录，属于华夏保险。近年来，借助互联网技术优势，华夏保险创新实现了投保、核保、承保、保全、理赔的全流程线上化。客户体验良好的同时，运营成本也大大缩减，为公司业务的飞速发展提供了极大助力。

虽说科技创新的目的在于提升客户体验，但在创新的大潮下，人云亦云，会让很多公司陷入“为创新而创新”的怪圈。新概念、新技术层出不穷，唯独忽略了去满足需求、提升体验。华夏保险各大科技创新项目的最大特点，就是简单易懂，且大多能迅速落地，有效执行。

在实现科技创新的道路上，华夏保险一直遵循“为人民服务”的服务理念，运用先进技术，直击客户痛点。纵览华夏保险的所有科技创新，无论是“微信投保”“多元自媒体平台”，还是“保全自动化”“95300全媒体服务平台”“小额快赔”，郡是从明确解决客户痛点的目的出发，项目本身从设计、研发到推广均围绕客户需求展开，且郡做到了极致，甚至多次创造行业纪录，真正做到“为人民服务，让客户满意”。

比如“小额快赔”项目，就很好体现了这样的特点。作为“微信理赔”的二期工程，“小额快赔”项目将目标定在了3000元以下的费用补偿型医疗险理赔。与外界普遍认知不同，目前医疗险赔付中，3000元（含3000元）以下的赔案占比超过了76%。这个数字背后，蕴含着相当可观的客户需求。由于医疗险本身赔案期限较短，赔付率较高，因此，小额理赔的时效性，就成为客户体验的重要影响因素。

“小额快赔”项目上线后，通过流程再造，仅需4步，现场结案后实时付款，时效缩短至30分钟以内。只要客户通过预设规则及现场审核，即可在微信端自动结案，实时付款，完全不依赖后台人工，真正实现了7*24小时的快赔服务。

经营创新发挥“长板效应”

华夏保险的一系列明星产品“常青树”“福临门”“护身福”等，其共同特性是性价比高，这与华夏保险的产品策略创新有着密切关系。这一策略有以下四点：

首先是针对性强。在严谨的市场调研分析后，华夏保险会针对主流客户需求产品，也就是年金险与重疾险，进行深入设计，从费率、保障范围等多方面综合考虑，形成市场上的独特优势。举个例子，常青树+医保通+爱相随，是重疾险+医疗险+定期寿险的组合，涵盖从重疾轻症、医疗报销到终身给付，责任互补，可充分满足客户曰益增长的对健康生活全方位保障的需求，针对性较强。

其次是简单极致。寿险及健康险，一直以其产品责任与条款的繁琐复杂著称。相比之下，从后端的设计开发起，华夏保险的产品就做到了责任简单、理解容易，减少销售误导或者理赔纠纷;同时，在一些客户尤其关注的重点需求：费用、“场景化”销售等方面，尽力做到极致，给客户带来良好体验。

再次是产品丰富。为了实现有效获客，华夏保险提供了相当丰富的拓客類产品，包括护身福、守护神、母婴宝、e家保、好孩子等产品，覆盖两全、意外、短期母婴疾病保障等相对单一的客户需求，费用较低，为公司获客提供有力支撑。

最后是战术到位。“产品创先”是华夏保险一直着重强调的战略，所谓“创先”，既要创新，更要成为行业领先，这就意味着差异化设计是非常重要的。为此，华夏保险提出实现“产品创先”战略的五大方针：“渠道差异区隔化”“服务嵌入生态”“战略客户定制化”“理念创新跨界化”“包装格调清新化”，从战术层面，将产品设计与渠道定位、客户性质、服务方式、经营理念等要素相结合，从而使产品得以精准定位不同客户，极大满足多元化的客户痛点。

总的来说，华夏保险的产品策略既避免了跟主流公司的产品同质化竞争，也避免了跟中小公司的简单费率竞争，力求在综合优势上做到突破。

除此之外，华夏保险的飞速发展，尤其是价值业务的提升，和公司管理经营模式的崛起有着密不可分的关系，而在这其中，创新再次起到了主导作用。

其中，人事制度的创新最为突出。寿险营销讲究“以人为本”，对内外勤两支队伍的管理是营销业务发展的基础。针对两支队伍，华夏保险均制定出明确且行业领先的管理制度。针对外勤队伍，华夏保险的“创业传家基本法”在多方面做到了行业首创，其中，传家理念的提出，允许保险代理人的团队和财产血脉相传，激发保险代理人的销售积极性;另外，包括从终身底薪到终身佣金，从新单续期一体化经营到总监团队自主经营的创新设计，营造外勤业务团队自主创业与经营发展的良好氛围，并成功打造出如刘影团队这样的亿元级队伍，效果显著。

而在内勤团队中，收入与业务高度挂钩，“绩效”的作用被空前强调。对比同等业务规模的保险公司，强调“不养懒人、不养废人”的华夏保险，内勤员工虽数量少，管理成本低，但能力高，业务效能强，且不断成长，推陈出新，带动了整个公司业务大发展的整体氛围。

另外，华夏保险经营机制的整合创新也是一大特色。通过统一思想、统一动作、统一方向，确保人事、财务、精算、后援等资源部门共同推進，求同存异，在不同观点的碰撞中形成共识、形成合力。

综合以上创新可见，华夏保险在经营管理上力求区别于同业，不盲随大流，而是一直投入资源做自己擅长的领域和事情，并逐步在部分领域、部分市场取得领先，充分发挥“长板效应”，通过强化自己特长，在差异化竞争中去取得比较竞争优势。

文化创新以绩效为指引

用一个词来概括华夏保险的企业文化，就是“绩效”。无论是总公司还是分支机构，无论是前台还是中后台，“一切为了业务发展，一切为了团队发展”的绩效文化一直贯穿其中。为此，华夏保险一直坚持去行政化，防止大企业病，灵活应对市场反应，做到不官僚、不僵化。

与业务的直接对接，意味着华夏保险的各项工作将直接影响着业务发展，更重要的是，“绩效文化”得以在不同部门间扩散，并与部门、个人利益直接挂钩，因而被广泛认可。

“绩效文化”的推行，不仅在公司内部产生了一线导向的虹吸效应，同时，在去中间化、去行政化的作用下，企业经营者能真正把每一位奋战在一线的业务伙伴、每一位客户放在心里。比如，通过微信群建设，总公司各部门负责人乃至总裁，都会在各大销售一线高手群里，直接回答和解决销售一线面临的任何一个问题。这种极致且扁平化的沟通形态，充分促进了效率提升。

企业文化就是企业间相同习性的人所形成的文化，一旦形成，对公司员工的精神塑造是深远持久的。但正如杰克-韦尔奇所言，“企业根本是战略，战略本质是文化”。换句话说，企业文化本质上比企业战略还要宏大。那么，如何将企业文化做实？在这方面，华夏保险也深下苦功。

凭借“绩效第一”的创新定位，华夏保险整体的业务导向定位把握准确;与此同时，由于绩效本身就被考核，能与员工利益直接挂钩，在公平且多劳多得的激励下，员工自然会高度认可。而华夏保险的经营架构与制度建设基本都能实现“以绩效为导向，以业务为指引”，且对于绩效的强调与执行，华夏保险从领导层到一线员工，真正做到了言行一致，上下同欲。

华夏保险一直强调“向解放军学习”，而华夏保险的绝大多数员工，都能做到像部队一样“召之即来、来之能战、战之必胜”，最终形成强大合力，推动绩效文化的有效落地。

为实现业务发展，必须要坚持竞争与创新两大文化路径相结合。为此，华夏保险不断营造鼓励竞争与创新的文化氛围，在机构间、部门间乃至处室、个人间构建鼓励竞争与创新的运行机制。搭建各大创新孵化平台，夯实创新基础。同时，建设竞争力与创新力兼具的人才梯队，通过英才计划、西点计划等人才建设项目，不断引入新鲜血液，推陈出新，保持队伍的活力与竞争力。

当然，“绩效文化”的推行，并不意味着公司只是片面追求业务，而对客户服务方面有所欠缺。与此相反，通过“绩效文化”所练就的聚焦力、执行力，华夏保险的这一系列理念不再只是口号，从科技升级、产品设计、客户服务到对外宣传，所有项目均能定向聚焦，真正做到“为人民服务，让客户满意”。

依靠科技创新，华夏保险期待能彻底改变现有产品形态，简化业务流程，压缩运营成本，在不断解决客户痛点、提升用户体验的同时，实现技术驱动业务的持续增长。同时，依托管理创新，华夏保险将逐步实现组织结构创新型、管理成本集约型、前线队伍服务型、后线队伍专家型、组织内部交易型、服务链条生态型的全新管理模式，以科学管理降低运营成本，提升人均产能，实现业绩飞跃。