加速数字化与互联网化转型

郭思岐

2019年9月6日，由计世传媒集团《新金融世界》杂志主办的第十三届中国证券基金业信息化发展战略高峰年会在海南海口顺利举行。本届年会的主题是“加速数字化与互联网化转型”，会议吸引了来自深圳证券交易通讯有限公司、中国银河证券、海通证券、招商证券、平安证券、中投证券、光大证券、上海证券、金元证券、华西证券、东北证券、南方基金、博时基金、鹏华基金等众多证券基金企业，超过50名CIO、信息技术主管、网络金融部主管出席。来自中泰证券、招商证券、海通证券、华福证券、嘉实基金、中科院大学等多位演讲嘉宾在大会上就如何用金融科技引领与支撑业务创新，加速数字化与互联网化转型的内容进行了经验分享。

近年来，人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技新技术的快速创新与应用，正在重构整个金融生态模式，特别是在金融云、大数据风控、智能投顾、智能客服、区域链等领域，金融科技已经快速影响和渗透到金融业底层架构及前、中、后台业务，在逐步推动新型证券基金行业生态重建方面发挥着积极作用，促进证券基金行业的数字化与互联网化转型。

金融科技是一个资本集约、资源共享和创新集中的新兴行业，其通过大数据、机器学习、云计算、人工智能、区块链等核心技术的积累和发展，实现以用户为核心、数据为基础、科技为手段的服务模式，这种模式不仅提高运行效率，而且还降低了运营成本。

金融科技以金融业务场景为依托，覆盖金融机构各业务环节，打造客户服务、金融交易和决策、风险防控与监测的一体化服务，实现前中后台的全流程覆盖，为客户提供精细化、个性化，高效率、强风控的定制化服务。同时，金融科技的加入使金融机构实现智能化运营，覆盖销售、风控、产品、客户服务和运营策划等环节，从而全面提升获客、风控、产品、客服、运营的能力，形成传统金融行业难以达到的服务体验。

然而，在证券基金行业利用金融科技实现数字化与互联网化转型的过程中，还存在大量痛点。复合型IT人才稀缺，金融科技人才的特性与证券基金企业现有机制文化的差异导致其难以被传统证券基金企业吸引和保留；IT整体投入不足，证券基金业平均IT投入远低于银行业水平；内部机制上，多数证券公司没有把发展金融科技提升到战略层面，没有确立支持金融科技长期可持续发展的组织架构，导致金融科技的应用往往是局部的，不成体系。

《新金融世界》总编谌力作为主办方代表发表了致辞，并指出：“当前，随着数字化、互联网化的日益发展，诸如大数据 、人工智能、区块链、云计算等技术不断涌现，证券、基金行业面临着产业互联网转型的大趋势，如何善用金融科技，打造自主创新能力，提升风险防范能力？从而打造规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场商业经营主体，是当前尤其值得探讨的话题。”

“《新金融世界》创刊16年以来一直关注证券基金行业的发展，不断思考科技与证券基金业务的融合创新，连续12年举办了具有品牌影响力的‘中国证券基金业信息化发展战略高峰年会’，为中国证券基金业搭建了一个年度性的沟通交流平台，从而为证券基金业的科技创新与业务创新普及和传播创造了良好的舆论环境。”

谌力表示，“希望各位专家学者在本次会议上可以围绕‘加速数字化与互联网化转型’的主题发表真知灼见，相信通过行业内有识之士的互信包容、通力合作，一定能实现证券基金行业生态良好发展的美好愿景。”

为交流传播优秀金融创新技术，鼓励和引领金融发展，主办方《新金融世界》在峰会期间还表彰了2019年度中国金融信息化与创新优秀案例（证券基金业）。招商证券股份有限公司的“基于AI财务模型的投顾机器人” 光大证券股份有限公司的“智能运维平台”、平安证券股份有限公司的“零知识认证与场外交易（ZKP + OTC）”、 中泰证券股份有限公司的“齐富通APP”、万和证券股份有限公司的“基于“云计算”增强人机体验的投顾运营项目”、金元证券股份有限公司的“金融私有云架构实践”、南方基金管理股份有限公司的“桌面云项目”、嘉实基金管理股份有限公司的“面向资管业务的新一代数据平台理论与实践”、博时基金管理股份有限公司的“软件定义助力博时基金数字化转型”获得“2019年度中国金融信息化与创新优秀案例 （证券基金业）”的殊荣。各家获奖机构代表也表示将继续创新、砥砺前行，为全面加速证券基金行业数字化与互联网化转型而不断奋斗。

金融机构加快数字化转型发展

一直以来，信息科技在公司中扮演更多的是支撑者的角色，在确保系统安全稳定运行的基础上配合业务进行需求开发和建设。近些年来，金融公司通过金融科技向数字化、智能化转型，利用科技手段为业务赋能已是大势所趋。信息技术重新定位及充分发挥科技对业务的支持和驱动作用已成为公司面临的重要课题，也对证券行业的信息科技工作提出了新的要求和更高的挑战。

中泰证券CIO程龙在题为“金融科技赋能证券公司数字化转型”的演讲中指出，中泰证券在数字化转型的过程中，打造了公司数字化智能化金融平台，建立大平台支撑一線精兵作战的模式。主要包括5个层面，一是客户体验驱动的前台应用高效便捷；二是构建强大的服务化中台，实现技术和业务资产的沉淀复用，通过场景化服务和灵活编排，快速响应一线各种用户和业务场景的诉求；三是以大数据和人工智能为支撑打造数据智能驱动的商业模式。要实现这样的业务平台，背后需要统一的云化、服务化的IT系统来支撑，实现IT资源统一管理和灵活调配。从而实现客户服务便捷高效、内部运营敏捷快速，平台强大智能；四是建设高效的IT服务化平台，统一的云化、服务化的IT基础设施和IT应用系统，快速响应业务；五是实时业务感知和运营指挥，优化业务运营模式。

前中信证券、民族证券总工程师、现中科院大学金融科技研究中心教授马光悌发表了题为“证券技术面临的新挑战”的演讲，他表示“：前段时间，脸书搞得各国的中央银行、各国的资本市场非常的紧张，他搞了一个无国界的天秤座货币，专门解决金融交易的问题，要是这样下去的话，很可能各国的央行就不能像以前很好的控制资本、控制财富，这是一个大的问题。如果无国界，低手续费，又没有人看住你的钱，很快，他就会发展出他的市场，削弱我们国内的资本实力。这个时候我们资本市场来源恐怕已经不是国内，而是国外。”

马光悌强调，天秤座货币用一个非常简单的区块链的网络方式解决了速度的问题，它会渐渐成为全世界最强大的数字信用的核心节点，把大量的客户吸引过去。天秤座货币有可能成为全球最强大的数字信用体系的核心节点。这样的情况下，对我们国家是一个打击，腾讯、阿里对金融的控制也将是另外的一种景象。

招商证券信息技术中心总工程师、执行董事陈铁勇在题为“券商的互联化与AI化生存与发展之路”的演讲中指出：“投资的本质是利用信息不对称获取超额利润。对于客户而言，市场每天发布财经资讯1万多篇，投资者看不全、看不及、看不懂。按照中国现有的投顾和投资者数量来看，每位投资顾问人均需要服务3，063名投资者，根本忙不过来。正是这种痛点让AI有了赋能投顾的机会，我们的目标就是要打造一个像人类专家一样点评股票的机器人。”

据悉，招商证券的智能投顾服务体系搭载行业内首个自研智能分析型投顾模型，可支持股票诊断、大盘分析、产业链研究、资讯智能问答、重要消息解读、策略研究等多种应用场景。经过多年的打磨，招商证券的智能投顾服务体系已经形成了相当完善的产品谱系，一方面可通过微信机器人、专家在线、实体机器人直接为客户提供投资建议；亦可利用证券资讯搜索引擎、图灵诊股等应用为投顾提供信息获取、营销获客、投资分析等支持。投顾对机器人的答案采纳率高达90%，大幅提升了投顾的服务质量和效率。

海通证券信息技术管理部互联网开发部负责人熊友根发表了题为“开源技术在证券产品创新中的应用实践”的演讲，他表示：开源技术在IT技术体系中发挥着越来越重要的作用。开源技术具有变化快、产品分支多、重核心功能、社区及基金会主导、支持对象以开发者为主的特点，一旦形成生态圈，开源方和使用方都会从中获益。

海通证券基于业务场景的需要、合适的替代方案、现有开发人员的技能、开源社区的活跃度和市场份额及行业知名度5个方面考虑，选择了适合自身的开源技术，历时5年构建的开源能力中心为业务发展提供技术支持。在行情中心的应用上，Kafka可以实现实时行情数据对外服务；在交易中台的应用上，MongoDB可以实现千万级用户同时查询千亿级交易流水；在资讯中心的应用上，kettle可以实现多元数据向海通统一格式的标准数据转换；在消息中心的应用上，Zookeeper可以实现应用统一注册，实现内网负载均衡；在会员中心的应用上，MySQL可以集群实现用户身份信息、账号信息、权益服务关联；在运营平台的应用上，impala可以通过MPP并行查询，为实时交互式查询场景赋能。

嘉实数据科技部副总监汪松良在题为“面向资管业务的新一代数据平台理论与实践，暨企业数据能力建设思考”的演讲中指出，新一代数据平台本质是服务于企业数据能力构建，协同企业数据链条各环节，解决业务部门数据消费需求、提升响应能力。具体表现为数据的开放，数据的质量，这是一个非常根本的问题，架构是具有弹性的，有生命力的，包括数据安全。截止到目前，嘉实数据的新一代的数据平台已经对接了整个企业34个部门，服务了超过24个系统，自己承建了5个系统，提供系统服务形态，构建了9个数据集市。

“有个说法，数据是水下工程的水下工程，IT是水下工程，数据是IT背后的。所以，数据建设需要投入大量的资源，怎么让这件事为兄弟部门、公司业务部门、领导理解，这是很困难的事。所以，这里需要做大量的工作。”汪松良说。

华福证券总裁助理杨松在题为“以互联网思维为魂认识金融科技”的演讲中指出：“从根本上讲，证券业本身在财富管理和产品化发展上具备天然的比较优势：一是证券化就是产品化的代名词；二是证券经营的产品化品种齐全，独有追求超额收益的股权类产品；三是背靠证券交易所的天然优势，产品具有标准化和高流动性。相比较银行与保险，我们应该做得更好。”

在他看来，证券的转型之道，唯一的出路就是以银行和保险为镜，回归本源，重建以投资为核心的专业化，把自身的各项业务真正放在经营性的产品化上面，以自身的金融资产汇集组织管理能力、市场投资管理能力和以风险管理能力为基础的资源管理能力为三大主线，以多维视角建设面向互联网时代的综合金融平台体系。按照“有水之源”基础，构建证券公司融资业务客户池和基础性可投资证券的产品池。按照“有源之水”基础，建立以个人投资者为主的规模化滚动的金融产品投资者客户池。以聚合资金进行投资的专业部门为主组成的第三层次，兼具“有源之水”与“有水之源”双重职能，把自身丢掉的金融本质特征找回来。

科技公司赋能行业信息化

北京华夏博格数据有限公司总经理李小龙在题为“AuditSys发现内部威胁、监控行为风险”的演讲中表示：“为了加强对外包人员的管理，对监控指标进行收集，我们梳理出工作效率监控和操作行为安全审计两大类监控指标。工作状态监控指的是通过AuditSys进行數据收集和分析，获取外包人员工作情况、工作效率等信息，严格控制外包人员工作的饱和度，提供详细报表作为外包人员量化考核的依据，从而达到规范外包人员行为和提高外包人员工作效率的目的。操作行为安全审计指的是通过AuditSys全面捕捉外包人员日常操作行为，识别外包人员异常行为并提供实时告警和风险报表；对设计文档、原代码拷出等敏感操作行为进行有效审计，从而达到防止重要资料外泄的目的，规避内部行为带来的风险。”

博云解决方案架构师孙劲松在题为“券商数字化转型过程的创新思考与实践”的演讲中指出：“对于IT来讲有三个事情最为重要：效率、稳定和创新。效率和稳定主要是针对传统的要求，必须要高效，要稳定，金融上不能出问题。面对业务更加快速的迭代和发展，IT上怎么做更好的配合创新。所以，现在很多券商，包括厂商都会说，我们要完成一个IT上从支持到赋能最后是引领的转变，在转变的过程中，我们怎么样才能达到这个状态。这都是企业现在需要考虑的。”

博云技术中台的核心目标是满足互联网场景下的应用全生命周期管理需求，具体包括技术架构微服务化、应用快速部署上线、应用在线弹性伸缩提升资源利用率、细粒度服务监控和服务治理、应用低风险升级业务运行不中断、敏捷产品研发、精益产品运营和支持业务不断迭代等。

信诺瑞得总经理吴若松在题为“安全可控金融应用交付解决方案”的演讲中表示：“虽然金融行业比较保守，一直选用国外尤其是美国的IT产品，但是，在此我要呼吁，大家有机会应用国内的网络产品也可以得到同样的效果。”

据悉，信诺瑞得公司专门开发应用交付网关，从硬软件方面都经过非常详细的定制化。最高的硬件平台端口可以达到64个千兆或者是32个万兆或者是16个40G。从处理器方面可以达到单路、双路等等，电源单电、双电交流、直流，加密卡和内存的选配。是一个完全兼容性很强的平台。信诺瑞得的安全可控金融应用交付解决方案，可以使数据中心和云计算的成本降低1/3、可用性提升五倍、效率提升三倍，还有高度的安全性。