我国居民个人投资理财规划的策略探讨

张素娟

摘 要：近年来，随着国民经济的增长和居民收入水平的提高，投资理财受到越来越多普通民众的关注。与此同时，行业内的投资理财单位也层出不穷，如何根据自我经济状况和家庭结构选择适合的理财机构和理财产品需要做多方面的考量，切勿跟风操作，要选择最适合自己的理财途径，才能带来良好的经济收益。在本文中，就目前我国居民投资理财的状况和发展方向做出相应的策略探究。

关键词：居民理财;投资规划;策略探究

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用例如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等一些投资理财手段对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和支配，达到保值和增值的目的，从而使资产不断增长。目前，随着国民经济水平和居民理财观念的提高，使投资理财行业发展迅速，成为眼下最炙手可热的行业之一。合理有计划的选择投资理财，可以快速提高居民的经济水平，使国民经济有良好的发展。

一、目前投资理财行业的发展动态

目前阶段我国经济发展迅速，国民的生活水平有了明显的提高，经济收入也不断提高，可供自由支配的富足资金也逐年增加。大部分居民希望能有一种渠道可以让富足的资金产生价值，而投资理财行业的迅速发展和宣传恰好可以满足居民的需求，通过投资理财可以实现富足资金的保值和增值，也对国民经济的增长有着良好的促进作用。现在，投资理财行业已经被越来越多居民关注和理解，是一种最有效的让闲置富足资金产生经济效益的手段。

二、居民个人投资理财中存在的问题

第一，投资项目盲目选择、盲目跟风。目前我国的投资理财制度等不够完善，投资理财是风险和收益共存的一个项目，居民在选择理财产品时要进行相关的了解咨询，明确自己的选择。而现在的大部分居民在投资理财中，主要听取理财单位员工的引导和身边朋友的介绍，这样的途径容易让投资者只看到收益而忽略了风险，造成投资者的经济损失，使理财单位与投资者产生利益纠葛，爆发冲突和矛盾，导致恶劣的社会影响。

第二，缺乏明确的投资理财观念。我国的居民个人投资者在理财观念上存在明显的误区，普遍认为投资理财的模式与银行存储相同。实际上，银行存储的风险较小，但同样的，带来的经济收益也比较小，而投资理财的经济收益相对较高，同时存在的风险也高。居民在投资中没有明确地理解普通银行存储与投资理财的本质区别，当产生不好的投资结果时，容易造成投资者与理财单位双方的经济冲突。

第三，行业制度管理不明确。投资理财项目在我国的起步相对较晚，在制度和模式上还不够明确完善，国家在行业管理和法律制度上不够明确严谨，存在管理漏洞。这样的行业状况容易产生投资风险，导致经济冲突。所以，理财行业要不断完善自我，为广大居民提供更有效的便捷。

三、合理规划选择个人投资理财

投资者在选择理财产品时要结合自我情况进行相关的分析和咨询了解，选择适合自己的理财产品，才能获得良好的经济收益。

第一，单身或经济压力小可选择收益高风险稍大的投资理财。这个阶段的投资者个人相对生活压力比较小、经济收入稳定，随着工作经验等的积累，收入也会提高，抗风险的能力强。在自我经济允许的情况下可以选择一些风险高收益高的理财项目，如股票、外汇等，但同时也需要做好风险规避，投资时要确保未来一段时间的经济开支。

第二，家庭阶段需要选择相对风险较低、稳定的投资。家庭阶段生活开支有所增长，在有小孩后，孩子的支出占家庭支出的重要部分，同时父母年迈也需要一部分资金的规划。这个阶段承担风险的能力相对较弱，一小部分的投资失败都会导致家庭经济困难。因此，在家庭和教育孩子阶段不宜选择高风险的理财投资，应选择相对认定、利于孩子教育的理财方向，例如教育基金、保险等理财方向。在保证家庭正常支出的情况下，有一定的投资回报。

第三，没有教育压力后退休阶段的理财选择要慎重理性。没有教育支出和经济压力阶段，在投资理财的选择上要考虑养老方向等稳定的理财产品，可以选择定期存款、国债等，确保投资的安全性;而在退休后的阶段经济来源相对较弱，不宜选择高风险的理财产品，要选择相对比较稳定、风险较低的理财项目，比如可以選择银行的信托产品，相对比较安全而且周期短，比较适合这一阶段的投资选择。

四、结束语

综合来说，国民经济的增长带动了投资理财行业的快速发展，为我国居民的富足资金提供了有效的管理渠道。但因其投资行业在我国的起步较晚，管理及制度上不够完善，在之后的行业发展中要逐步完善管理制度并制定有效的管控措施，保证居民的投资安全并有效规避风险;另外，在投资理财产品和方向的选择上要根据自己所处的人生阶段和自身经济情况进行详细投资分析和了解，不要盲目跟风，选择适合自己阶段和状况的产品，才能取得一定的经济收益。

参考文献：

[1]陈王君.我国居民个人投资理财规划的策略探讨[J].现代经济信息，2018（18）：293-294.

[2]陈莹.个人应如何进行投资理财规划[J].现代营销：学苑版，2015（5）：97.