冬奥会背景下张家口市金融业制约条件分析及对策

● 梁宇超

一、背景概述

张家口位于河北省西北部，与山西省、内蒙古省接壤，下辖6个区，10个县，总人口约为465万。2017年张家口市实现地区生产总值1555.61亿元，同比增长6.8%。其中，第一产业实现增加值281.08亿元，拉动全市经济增长1.0个百分点；第二产业实现增加值548.56亿元，拉动全市经济增长0.9个百分点；第三产业实现增加值725.97亿元，拉动全市经济增长4.9个百分点。基本实现产业结构由“二三一”向“三二一”的转变。就张家口而言，其旅游业与冰雪产业是其支柱产业，由于得天独厚的地理优势，张家口冬季降雪量大，气温低，地形坡度适宜，这为其竞争2022冬季奥运会主办场地提供了有利条件。单就其金融产业来说，发展水平仍然较低，各种金融基础设施与信息通达度不够完善，市民的理财理念较为落后。

现张家口处于极为有力的宏观环境之下，京津冀协同发展战略，可以承接北京、天津二地的优质产业资源，与北京金融街加强协同合作，积极吸收先进的技术、经验、管理理念。作为2022冬奥会的主办地，张家口处于历史的机遇点，如何完善产业结构中的优质服务业，如何更好的利用国家补助资金，如何加强与京津和河北省其他地区的经济想联系，是其急需解决的核心问题。

二、理论基础

区域金融发展差异研究约起源于20世纪60年代，由Gurly John率先提出的金融发展理论，他认为金融业是经济增长的核心。现代金融理论起步相对较晚，麦金农（R.I.Mckinnon，1973）和肖（E.S.Shaw，1973）以发展中国家的金融结构作为研究对象，他们认为第三世界国家的政府由于过多干预市场、政策失当等原因导致其金融业发展滞后，为地区金融业不平衡提供了研究思路；20世纪80年代后，对于金融行业的发展研究理论不在局限于经济学领域，其地理、政治、文化、法律等多个方面都对金融业发展能产生深远的影响。Shleifer，Vishay(1997，1998)提出了法与研究金融学理论，他们认为法律制度的健全程度对金融发展产生重要的影响，投资环境较好的地点，金融机构运行效率更高;Stulz和Willianmson认为一个国家和一个地区的宗教信仰对当地的金融发展影响深远，宗教理念可以使债务关系双方提高信任度，从而减少失信行为，促进金融交易。

相对于西方学者的金融发展理论，我国学者则更加注重以我国环境为背景，研究地区间的金融发展差异及影响因素。我国学者张杰（1995）提出，我国区域经济发展过程也存在“倒U”趋势，区域之间金融发展不平衡是客观存在的，其差异会逐渐趋同。梁宇峰对80年代以来的外来资本流动情况进行考察分析，提出经济发展滞后地区应在条件允许情况下加大资本投入，减小区域差异。周立和胡鞍钢（2002）通过模型实证分析，提出金融发展差异是区域之间经济发展差异的主要原因，发展金融业是提高区域经济水平难以逃避的必然环节。针对国内外学者的理论，我们将对张家口市金融业发展的问题进行分析，并尝试提出对策与建议。李雯、王纯峰（2016）曾通过DEA-Malmquist指数法测算金融要素生产率，通过2001-2016年的数据，分别对我国与各地区的生产要素金融贡献率进行研究，就全国而言，宏观经济运行、对外贸易、人力、技术、互联网等要素对金融行业发展有显著地正面影响。

三、问题分析

金融业作为经济发展的命脉，在产业结构调整，推动经济发展的过程中起着十分重要的作用，实体经济的发展离不开资金融通的支持。就张家口而言，2017年银行业金融存款余额3461.8亿元，比上年增长20.1%。非金融企业存款余额621.1亿元，比年初新增99.4亿元，比上年减少81.8亿元。人民币各项贷款余额2401.1亿元，比上年增长18.5%，比年初新增374.7亿元，比上年增加28亿元。总体来看，张家口金融业发展水平呈现稳中向好的趋势。但相较于发达地区而言，仍存在较大差距，具体表现为：金融网点密集度较低、金融产品数量单一、存贷款总额较低。

我们了利用戈德史密斯（Gold Smith）提出的金融相关比率（FIR）这一概念对张家口市的金融业数据进行测算，用该地区全部金融资产数量与其地区生产总值做比，测算出张家口市金融相关比率约等于0.68，与北京市金融相关比率（2.66）存在较大差距。由于张家口处于环京津贫困带，其金融业的发展情况受到许多因所得的制约：位于山区交通不畅、信息通达度低、产业结构落后、人民理财观念落后。金融业的发展局限，极大地限制了张家口相关产业的发展与经济结构的升级，投融资难、资金流动率低成为高附加值企业初期发展的关键问题；金融产品种类相对单一、信息通达度低，致使普通居民“生财无道”，从而阻碍了普通居民收入水平与消费能力的提升。

四、解决对策

促进张家口市产业转型升级、培育高附加值的初创企业的发展、提升居民消费能力，解决金融业发展滞后的问题刻不容缓。具体而言，有如下几个措施：

（一）推进金融机构多元化，完善贫困带内金融服务体系

大力鼓励地方金融银行、农合社等金融储蓄机构加强铺设金融网点数量，增加自动存取机的数量，为当地居民与公司寻求服务提供适当的金融便利。在县、村等经济发展相对滞后的区域，大力培养小额贷款组织、担保中心、各种互助基金等民间新兴金融机构，为丰富落后地区的金融服务，同时应加强金融监管，防止小额信贷组织因资金的问题出现的道德问题与失信问题。

（二）鼓励金融产品创新，丰富金融产品种类

针对不同地区、不同的主导产业，开发具有地区特色的金融产品数量，例如，在农产品较为发达的地区大力推广农产品保险；在工厂聚集地区推广火灾险；冰雪运动聚集地区推广适用于游客与运动员的人身意外伤害险；对于初创小微企业，应有政府主导、民资资本参与组织创新基金会，扶持高附加值的企业的发展。通过金融业的发展，推动经济增长，实现产业机构升级，同时对接2022张家口冬奥会，为基础设施建设、专业人员培养、企业入驻提供资金支持。

（三）完善区域内金融政策

在保持对金融市场的严密监管的条件下，加大政策吸引力度与税收优惠，吸引优秀金融机构进驻，利用2022冬奥会的契机，实现与北京金融产业的联动，吸引各大投资理财机构的分支机构进驻，提高地区金融行业整体素质与水平。取缔地方保护主义的政策，促进金融市场公平竞争。同时加强立法与执法力度，完善监督管理措施，创造良好的投资环境，吸引外部资金。以政策优势助力正规金融组织与非正规金融组织的双向发展。

（四）促进金融科技创新，提升现代化金融设施在张家口地区的覆盖率，充分重视现代化服务在金融行业中的重要性

通过推广手机银行、即时通讯、智能理财、区块链等新技术的使用，促进金融机构服务向智能化、高效化、安全化的方向发展。同时，网络科技在金融行业的大规模推广可以促进金融信息通达度，方便理财者与金融机构的运营者较快掌握最新的金融讯息与更新数据。推进金融行业与实体经济的对接，加速商品流动与资金流动的有效对接，增加区域内金融产品需求量，扩大资金融通总量。

（五）更加重视供给侧与需求侧对金融行业的影响程度

通过DEA-Malquist指数测算结果。在需求侧领域加大对宏观经济结构、对外贸易的投入；而在供给侧领域，而要更加重视人力、技术、互联网、居民消费等要素的影响。从操作层面而言，积极发展互联网企业与互联网金融公司，推进金融产业向智能化方向发展。与此同时，加强对外贸易量，利用河北省临海的优势，积极发展对外贸易；同时制定优惠的人才落户政策，吸引优质人力资源；通过要素禀赋的积累，为金融行业的健康发展夯实基础。

（六）重视与北京的联动效应，积极利用“京津冀协同发展”战略

法国学者佩鲁提出区域经济结构中存在“增长极理论”。北京作为我国的首都，集经济中心、金融中心等多个职能与一体，产业发达、工业基础雄厚、资金、人才禀赋充足，是华北地区不可忽视的经济发展“增长极”。张家口应充分利用京津冀协同发展的大背景，在2022冬奥会与北京的联合举办中，发挥北京市对自身经济发展的带动作用。通过政策合作、产业合作、技术合作，促进张家口市的金融产业走向现代化。充分利用“增长极”的“扩散效应”，积极接纳北京市、天津市过剩的产业与要素禀赋，承接产业转移、资金转移、人才转移。抓住历史机遇，缩小与京津的经济发展差距与金融业发展差距。