高职院校思政工作应加强大学生校园贷认知教育

何丽

校园贷已成为大学生融资的重要渠道，在高职院校思想政治教育工作中，如何引导学生正确认识校园贷、合理消费、合理信贷，减轻不良校园贷对学生生活和学习的影响，值得深入研究和探讨。

1 校园贷现状

21世纪互联网经济高速发展，大学生的消费需求日益增长，与此同时银行出了政策：停止向大学生发放信用卡，因此，以大学生群体为对象的小额度、低难度的互联网贷款业务应运而生，简称校园贷。

校园贷刚兴起时缺乏管制，乱象丛生，贷款对象基本上是涉世未深的大学生。大学生的金钱来源主要靠父母给予的生活费，但他们对消费的需求远远超过了自身的资金能力，这种心态和现象无异于助长了各种乱象的产生和发展，如校园高利贷、裸贷、欺诈和暴力催款等恶性事件源源不断，有的学生在事态无法自控的情况下选择逃学、玩失踪等方式来逃避还款，有的学生则选择“连环贷”或赌博等方式希望获得还款周转资金，有的学生不堪还款催收压力甚至自杀，给社会、家庭和学生自身带来了极大的危害和不良影响。然而这些血一样的现实案例并没有引起大多数大学生的重视，他们毫无顾忌、我行我素，现有的资金完全无法满足高消费以及虚荣心攀比心带来的快感。以上不良的校园贷被称为“校园黑网贷”，这种现象不仅没有得到很好的遏制，更发展为一股暗流在学生群体中肆意涌动，并不断壮大。

2 校园贷迅速发展的类型及原因

2.1校园贷类型

“校园贷”本身是合法的，但如果被有心的违规平台利用，接受服务的在校大学生又不具备成熟的金融理念，“校园贷”这个工具就会反向危害社会。目前校园贷在迅速的发展，主要呈现以下4种类型：

①分期购物平台：分期购物平台主要以提供分期购物的形式存在。学生若一次性支付产品的费用可能要上千元，通过分期平台购买，可分12到24期甚至36期，每月只要付几百元，分期平台赚取利息费用。

②P2P贷款平台：P2P贷款平台是专门提供个人与个人之间的小额贷款、赚取利息差的第三方平台。学生可借助此平台创业、助学贷款等，但也给消费欲望强烈的学生提供了便利。

③电商平台：一些著名的电商平台，也会提供贷款业务给顾客吸引客流量。诸如蚂蚁花呗、京东白条等。

④复合欺诈网络平台：一些贷款业务平台为了拉业务、吸引顾客，通过一些非法的欺骗手段骗学生分期或借款。例如以提供兼职或实习工作岗位为由，要求学生交纳保证金或就业基金。学生无法承担或支付该项金额时，非法公司则会偷梁换柱的以学生名义办理网络贷款，告诉学生就业已经稳妥，实际上学生已背负了巨额的网络债务。同样的情形也经常出现在毕业生找工作租房的“陷阱”中。

2.2校园贷在高职院校迅速发展的原因

2.2.1高知识年青大学生群体对新鲜事物的好奇心和前卫的消费观念

高职院校的学生现阶段大多数处于“90末”和“00初”的时代，这是一个拥有一定知识的年轻群体，他们乐于尝试新鲜事物，对一切陌生的事物或有争议的事物总是充满好奇心。他们的教育程度相对较高，每天都在与网络打交道，且消费的观念整体偏前卫。但是学生没有独立的经济来源，这与他们前卫的消费观念和强烈的消费欲望产生了矛盾，这种现象无异于为校园贷提供了广阔的前景和市场。

2.2.2个别大学生生活来源有限却享受着高消费

经过调查，现阶段父母给大学生的生活费一般是低于1000元/月，少數是1000元-2000元/月，极少数学生的生活费超过3000元。部分同学通过奖助学金、打工或兼职来赚取额外的生活费。学生的生活费仅限于日常开支，没有节余，若想买个新款苹果手机、耳机，充个游戏币，经常喝个网红奶茶、买个名牌包包化妆品，谈个恋爱之类的行为，就需要更多的经济来源。现阶段的大学生大多都是独生子女，家里极度宠爱，花钱大手大脚，拜金主义思想严重，喜欢过度的攀比，但是动手能力和生活能力又差，不会合理规划自己的生活费。没有钱以后，部分同学则会通过校园贷平台轻而易举的获得自己想要的资金，想着等父母将生活费打来时就可以还上。

2.2.3个别大学生价值观取向不正确

在九年义务制教育和三年的高中教育里，本应该为学生树立正确的人生观、价值观和世界观。但在这个“分数至上”的学习环境中，不管是家庭、学校还是社会，都只关心学生的考试成绩和分数，忽视了对学生正确三观的培养。这种“功利性”的思想伴着学生成长和发展呢，在无形中已经改变了他们的价值观，甚至不能分辨是非善恶，以自我为中心，追求功利贪图享乐。

2.2.4许多大学生不懂相关法律知识，信息安全意识淡薄

国家对大额贷款的利率规定不能超过同期利率的24%，最高不能超过30%，超出部分不受法律保护。借钱还款是理所应当的，但放款方首先要求学生拿着身份证拍“裸照”作为借钱证据，以达到后期威胁还款的效果，甚至威胁、恐吓、或通过暴力的手段讨债，就触犯了法律。部分学生害怕东窗事发，或胆小怕受到人身威胁，不敢报警，也不敢告诉家人，不懂得拿起法律的武器来保护自己。个别学生不重视自己的诚信记录，贷款到期毫不在乎，朋友那里随便借点钱还网络校园贷，借不到钱就置之不理，或用身份证等重要信息去别的贷款平台“以贷还贷”，从而形成“连环贷”。

2.2.5大多高职院校学生两极分化严重，便于不法分子“钻空子”

高职院校学生在课余生活乃至课堂上，手机使用比例大，时间长。而且高职院校的学生进入校园以后，一部分学生积极上进，认真学习，参加各种活动和竞赛，拿到奖学金。另一部分同学则对自己的前途感到迷茫，沉迷于网络、游戏和KTV，逃课挂科留级，形成严重的两极分化现象。“堕落”的这部分学生，大多数是不愿意承认自己能力差，有的同学迫切的想要证明自己的实力，抱着不依靠任何人自己也能闯出一片天地的心态，通过校园贷平台贷款创业、贷款去闯天地。一些不法分子抓住了这些学生急于证明自己和迫切的想要成功的心理，骗学生贷款陷入无限循环中而不能自拔。

3 高职院校针对不良校园贷如何高效的开展思政工作

3.1加强大学生对校园贷的认识

校园贷产生的初衷是为了解决学生短期内的小额资金周转问题，帮助学生度过难关。但是在后来的使用和发展过程中偏离了正轨，反而成了高校的一大安全隐患，“校园贷”也被贴上了贬义的标签。因此，必须教育合理使用校园贷，拒绝“校园黑网贷”。

3.2加强安全意识和防诈骗知识的教育

对于防范校园贷，学生的安全意识起在一定程度上起到了引导性的重要作用。高校学生基本已经成年，但是涉世未深，社会阅历不够丰富，对自己的个人信息保密程度不够重视，容易上当受骗。高校应教育学生遇到事情应多再脑海里问一问为什么要这么做，这么做的后果会是什么？凡事要冷静思考，涉及到身份证、学生证等信息提交的时候，，一定要谨慎小心，不可轻易提供个人的重要信息给网络平台。

3.3普及相关金融知识

高职院校应开设与金融相关的公共选修课，讲解金融常识，教授学生如何识别高利贷和正常的利息贷款，会自己计算贷款利率和还款额度，什么样的情况是违反法律法规的，遇到违反法律的校园贷应该如何解决和处理。

3.4强化校园管理，完善相关制度

高职院校应严查在校园摆摊或推销的校园贷平台是否有正规的资质和营业执照。规范校园文化和管理，及时清除在学生寝室、教室和校园其他公共区域张贴的各类校园贷广告和小卡片，整肃校园环境。高职院校应完善资助体系，设立勤工俭学中心，将勤工俭学岗位规范化管理，引进更多企业，给学生提供正规可靠的兼职岗位。尽可能的开展各类安全教育、防诈骗教育以及树立正确人生价值观教育的讲座，讲座的形式和内容可以多样化，贴近学生生活，不能采用传统的讲座方式，让学生有抵触心理或觉得烦闷，应创新讲座的课堂和讲座形式。

3.5關注六类学生

本文的六类学生包括：家庭经济困难的学生、心理问题学生、学习困难学生、单亲家庭的学生、谈恋爱的学生和行为困难的学生。这六类学生若使用校园贷，可能会造成严重的后果，因此需要时刻给予关注，平时班主任或辅导员要多与之交流以外，还可以开展党员“牵手行动”，一名党员联系两名困难学生，定期关怀和帮助。对于班级里学习成绩好的学生干部，一定要加以锻炼，安排他们帮助、关心关注困难的学生，发现问题及时汇报及时解决。

3.6与家长时刻保持联系，家校共同育人

90末和00初的孩子从小在温室里长大，高职院校的学生大多数更是如此，没有离开过家人，没有出过远门。上大学了离开了家长，家人也是各种不放心。高校思政辅导员或班主任应该加强与学生家长的沟通与联系，了解学生的详细情况，便于后续掌握学生的思想动态和变化，引导学生行程正确的消费观和价值观。如果发现学生有校园贷的情况，能够第一时间与学生家长进行沟通并提出解决办法，避免严重问题的产生。

校园贷的发展已经不能遏制，若严厉打击这种校园贷，势必会出现新的贷款趋势伸向学生。高校需要加强力度引导学生树立正确的消费观念，树立正确的人生观价值观，合理消费，绝对不高消费，甄别正规的校园贷和“校园黑网贷”。

（作者单位：浙江广厦建设职业技术学院）