浅析当前宏观形势下的商业银行风险管理

王亚勇

摘 要：目前我国经济发展下行的压力有增无减，但是仍然会遇到各种机遇，同时也存在着矛盾和风险隐患，银行所面对环境不断改变，需要在机遇和挑战中进行合理抉择，不断提升自身自己的管理水平，完善相应的风险防控体系。帮助商业银行在全面风险管理中既能够扛住外界的压力，也可以稳步向前。因此对于商业银行的风险管理需要从宏观形势上进行讨论，通过相应的研究分析来不断完善风险防范措施。

关键词：宏观形势;商业银行;风险管理

一、宏观形势下商业银行面对的机遇和挑战

目前我国经济发展增速放缓，同时对银行监管的力度不断提升，利率市场化改革不断深化，导致银行在经营方面有较大的变化。同时科技发展的迅速，互联网金融已经在金融领域的比重在逐渐增大，因此传统的银行发展模式以及风险管理方法都需要进行更新，新技术的运用也给银行业发展带来了机遇。而目前商业银行需要做的就是满足当前形势的需要，进行改革创新，利用现有优势进行模式改变，在多变的环境下站稳脚跟。

1.1新时代遇到的新挑战

当下已经处于“互联网+”时代，信息技术的快速发展使得人们对于银行的服务效率以及金融产品要求更加趋向于高效化和个性化，而且随着环境不稳定因素的影响，导致传统的风险管理形式也遇到了更大的问题。当下互联网迅速发展使得商业银行遇到从多个方面遇到问题，比如，潜在客户的动摇，由于传统的管理模式有一定的风险，而且对于业务的普及和参与度都相对落后，而且当下互联网时代对于金融产品的设计更加灵活，而且同时也可以根据不同需求进行特色化的产品设计。互联网时代金融产品可以为更多的银行忽略的弱势客户例如小型企业提供更多的金融支持，而且目前银行的小额信贷提升在很大程度上改变了银行的客户基础。而且传统的银行服务模式主要是利用实体的网点通过柜台人员进行产品的推销以及服务，这样的服务很容易受到地理以及天气的影响，而且对于服务信息后期的收集处理都比较封闭，导致服务效率大幅度降低，而当下互联网采用大数据进行风险管理，使得业务的办理转移到线上，也更加的快捷更方便。传统的银行主要采用存款、贷款、表外业务进行经营，而互联网时代下人们不需要将银行作为中介进行撮合交易，而是可以利用网络平台进行数据甄别，选择适合自身的金融服务。

1.2商业银行的转型与创新

当下商业银行的转型创新需要根据国家制定的政策进行重点业务的调整，银行应该更加趋向于服务实体经济，避免出现资本有利于实体之外的“空转”现象。要不断的推进普惠金融服务，完善金融服务的短板，扩大服务范围，建立信息平台，加强对小型企业与三农的支持力度。

商业银行的转型还需要经营形式的不断更新，经营模式要向信息化进行转型。在当下信息时代，银行之间的竞争不仅仅局限于传统银行之间的竞争，还需要考虑当下时代发展的需求，要加大对于科技创新的投入，对于服务平台的建立和完善以及后期服务数据的整合都要更加趋向满足客户的需求，后期服务平台的构建也可以有效进行风险的控制，同时借助当下技术手段实现商业银行价值的体现，以此来提高金融服务的精准度。

二、风险防范应对措施

2.1完善风险防控管理机制

首先要从管理部门入手，进行风险管理策略的制定，确保风险走向与风险管理的要求相吻合，因为风险管理广泛分布于等每个业务环节，所以，这就要求每个部门和员工都必须按照相应的制度进行执行，从实际监督入手，创建一个合理监管的风险管理环境，同时管理高层也要对各个机构所面对的风险进行管理职责的明确，对于贷款的风险流程要进行程序化管理，此外还要注重风险管理的详细程度，强调加强风险管理的主动性和关键作用，设立监管人员体系，请专家进行建议分析。通过标准的制定，建立关键环节的审批标准，进行统一规划，加强对分支机构的管理，同时加強高层的管理能力的培训和指导，同时加大相应的监察力度。

2.2风险防控技术的优化

对于风险管理技术也要进行适当的调整。目前处于“互联网+”时代，传统的风险管理体系都相对落后，因此必须利用现代的大数据系统来实现风险管理体系的健全，通过动态的内部管理体系帮助，实现业务的明确以及业务安全的有序进行，同时有助于后期客户问题的反馈，通过一系列的措施来保障业务的有效进行和合理落实，从而保证风险管理制度的运行。

2.3工作人员意识强化

银行还需要增强员工的风险意识，不断完善内部管理，控制风险还需要进行管理人员和从业人员的自觉意识培养，从业人员的风险管理意识可以实现业务过程中出现的风险及时化解和优先处理，工作人员在日常经验中总结风险带来的危害以及可预见的风险程度，在控制风险的同时，学会从分享中吸取经验，以此来不断地去适应新型业务的发展。

2.4完善奖惩制度

要不断的完善奖惩制度，对于违规行为要增强问责力度，要对违规行为进行监测，从重处理相应的违规人员。在加大相关负责人的处罚力度同时，还要对相应的操作流程进行严格的规范，做好相应工作流程的预案。通过违规行为的问责以及相应处罚后期的完善，做好责任意识的树立。

2.5管理的规范化

当下商业银行的监管模式也要不断进行更新，商业银行要成立专门的团队，不断完善管理制度，严格制度的规范可以有效降低风险，以客户为中心，有效提高风险管理业务的创新和服务效率的提升。

三、结语

目前面对的不仅仅是变化多样的严峻形势，商业银行要在不断的冲击当中抓取机遇，充分利用快速发展的先进技术来完善相应监管系统，培养银行从业人员的责任意识，要对违规行为的人员进行严格的惩戒，从多个方面进行风险防控，通过对发展业务的明确和风险管理的重要作用的认知，依照自身情况进行相应风险防控的具体措施的制定，杜绝出现不良贷款的现象，从而有效的抵制金融风险，实现商业银行快速持续健康发展。

参考文献：

[1]康茂兴.当前宏观经济形势下商业银行的风险管理对策[J]消费导刊，2012（7）：88.

[2]张涛.当前经济形势下商业银行经营及风险防控工作遇到的挑战及对策[J]内蒙古金融研究，2013（9）;11-13.