内蒙古地区民营企业授信政策指引

张杰

摘 要：民营经济是国内经济发展的重要组成部分。截至2017年底，内蒙古自治区全区实有市场主体186.04万户，同比增长6.52%。其中：内资企业（含国有、国有控股、集体企业和私营企业，下同）37.19万户、外商投资企业3453户、个体工商户140.3万户、农民专业合作社8.21万户，同比分别增长14.81%、2.71%、4.57%和5.68%。尽管内蒙古自治区非公有制经济发展取得了长足进步，但客观地看，自治区非公经济发展与发达地区相比还存在滞后的问题，也存在一些制约非公经济发展的困难和问题，文章将对此进行阐述分析。

关键词：内蒙古;民营;授信政策

一、内蒙古民营企业基本概述

民营企业出现在经济体制改革的过程中，属于经营性概念。关于民营企业概念的界定，主要观点如下：一种观点以国有企业为标杆，民营企业是除国有独资、国有控股企业外的其他类型企业，即除了这两类企业形式以外的所有企业形式;另外一种观点从注册资本金（包括货币资本和非货币资本）来源定义，认为民营企业的资本金主要来自民间投资，只要投资主体非国有即可。

从狭义来看，民营企业仅指在中国境内建立的具有经营权和实际控制权的个人独资企业、合伙企业和私营企业;从广义来看，民营企业指除国有独资及国有控股企业以外的所有企业，包括有限责任企业、股份制企业、联营企业、外商投资企业、私营企业及个体企业等，界定标准是企业含民间资本或者以民间资本为主。其中，以广义上的民营企业为主，这是因为随着经济的不断发展及企业制度的完善，投资成分单一的民营企业不论在规模扩展上还是在经营管理上的弊端日益显露，企业要谋求更多的成长空间就需要融合各种不同企业模式的优势。

二、内蒙古民营企业发展分析

（一）内蒙古民营企业发展

截至2017年底，内蒙古自治区全区实有市场主体186.04万户，同比增长6.52%。其中：内资企业（含国有、国有控股、集体企业和私营企业，下同）37.19万户、外商投资企业3453户、个体工商户140.3万户、农民专业合作社8.21万户，同比分别增长14.81%、2.71%、4.57%和5.68%。2017年末，各类市场主体实有注册资本44471.11亿元，同比增长18.62%。其中：内资企业40126.47亿元、外商投资企业1355亿元、个体工商户1022.13亿元、农民专业合作社1967.51亿元，同比分别增长20.2%、-0.8%、15.25%和6.1%。全区市场主体注册资本持续增长，特别是个体私营经济注册资本不断增长，既表明民间投资信心进一步增强，也表明市场主体从事生产经营活动的物质基础更加雄厚。

（二）内蒙古民营企业授信策略建议

（1）整体授信原则

努力建立与民营企业互利共赢的新型银企关系，找准市场定位，简化授信流程，降低優质民营企业的授信门槛，加大对其信贷支持力度，从经营理念、经营模式和经营手段上进行整体的创新和突破，形成银行系统完整并具有一定特色的整体业务模式，将整体业务的风险控制在可容忍的范围内，同时又积极加强对业务的探索，紧跟市场发展的步伐，并适时不断进行局部调整，通过进一步扩大银行对民营企业的服务渠道和方式，进一步增加与客户的接触面。

同时，对于不同类型企业的不同需求特点进行差别化服务，对民营企业设计特色化的金融解决方案，充分利用银行现有的人才、技术、网络、信息等资源，满足客户全面的业务需求，提高银行产品组合创新能力和金融服务水平，并积极培养一批对银行有较高依存度的优质客户，努力在稳步发展前提下，逐步取得在当地市场中的竞争优势。并利用一些灵活的中间业务产品，如结算、网上银行、对公理财、代发工资等业务来促进银企合作，帮助民营企业快速稳定发展。

（2）授信策略建议

第一，重点围绕自治区大中型民营企业和骨干支柱企业，综合运用银团贷款、项目贷款、并购贷款、理财融资等贷款产品和金融工具，满足步入快速发展期的大中型民营企业的大额、低成本资金需求，支持企业尽快做大做强。重点围绕自治区新能源、新材料、节能环保、高端装备、大数据云计算、生物科技、蒙中医药等战略性新兴产业小型微型民营企业和科技型民营企业，推广订单融资、国内保理、国内信用证等贸易融资产品，推动产业链融资服务，助推小型微型民营企业集群发展。积极推广“商场+商户”、“市场+业户”、“商会+会员”等模式，用批发的方式加大个人助业、“房抵贷”、“旺铺贷”等贷款产品的投放。依托惠农卡，持续加大农户生产经营贷款的投放，为全民创业提供有力的资金支持，创造良好的市场主体生成环境。

第二，主动调研民营企业客户需求、学习研究最新监管政策和同业产品，设计开发适合民营企业投融资业务的产品工具。围绕金融服务薄弱环节，不断创新金融服务，综合运用信贷、债券、信托、股权融资、金融租赁等多种金融工具和产品，有效满足初创期、成长期、成熟期等处于不同发展阶段民营企业的多层次金融服务需求。细分客户市场，研发差异化产品，全面覆盖企业招投标、采购、供应、生产建设、销售结算、投资经营、理财、消费等各个阶段。

第三，在支持民营企业发展中，银行要加快发展出口退税账户质押、法人贵金属质押融资、应收账款质押、存货质押和多户联保等抵押担保贷款，用创新方法缓解民营企业抵押担保瓶颈。引导基金等内外部金融服务机构，运用投资银行产品，大力支持民营企业通过股票市场、风险投资、创业投资、私募基金等渠道融资。

第四，要充分发挥银行资金充沛和在银行间债券市场作市商的优势地位，探索创设信用风险缓释工具，为民营企业通过短期融资券、中期票据、私募债等债务融资工具筹资提供有效服务。对达不到直接融资规模要求的民营企业，积极依托第三方担保机构，牵头组织发行中小企业集合债和集合票据。

三、结论

综上所述，自治区非公经济发展与发达地区相比还存在滞后的问题，也存在一些制约非公经济发展的困难和问题。基于现阶段内蒙古民营企业特征，银行应建立与民营企业互利共赢的新型银企关系，找准市场定位，简化授信流程，降低优质民营企业的授信门槛，加大对其信贷支持力度，从经营理念、经营模式和经营手段上进行整体的创新和突破，形成银行系统完整并具有一定特色的整体业务模式，将整体业务的风险控制在可容忍的范围内，同时又积极加强对业务的探索，紧跟市场发展的步伐，并适时不断进行局部调整，通过进一步扩大银行对民营企业的服务渠道和方式，进一步增加与客户的接触面。

参考文献：

[1]厉启晗，张明之，魏博文.信贷政策结构性变化下的企业融资难问题——基于民营经济发达地区企业用信率的视角[J].南京大学学报（哲学？人文科学？社会科学），2019，56（02）：49-63+159.

[2]辛晓晔.构建新型银企关系助推民营企业发展[J].青海金融，2019（03）：25-28.