撑起金融“保护伞”助力陇农健康发展

策划 / 整理 本刊编辑部

今年4月，一条比鸡蛋还大的冰雹照片刷爆朋友圈，农户把冰雹放在碗里与鸡蛋作对比，旁边是自家地里的被冰雹袭击后的惨状，这是我省风雹灾害后的景象。俗话说，种植望天收，养殖风险大，自然条件对农业的影响不容小觑。

甘肃省作为传统的农业大省，自然条件复杂，旱、风、涝、雹等自然灾害频发。去年，我省先后遭遇了严重的“倒春寒”和特大暴雨洪涝灾害，损失重大。今年4中下旬以来的风雹灾害，造成陇南、白银等6个市州的22个县区110个乡镇受灾。与此同时，动物疫病流行风险也时刻存在，虽然非洲猪瘟暂时度过了流行高峰期，发生疫情的风险依然较高；另一方面，决定产业扶贫效果的农产品价格周期性波动频繁，极易导致“谷贱伤农”情况发生。

许多农民一年忙到头，就盼望着地里的“土疙瘩”变成“金蛋蛋”，那么，该如何帮助农民增强抵御灾害的能力，避免因灾致贫，因灾返贫情况的发生？

在这一点上，做好农业防灾减灾和农业保险工作至关重要。推进农业保险就是为最大程度的降低自然风险和市场风险，为产业扶贫保驾护航，让贫困户能够放心养、放心种。

政策发力，为脱贫攻坚提供坚强保障

农业保险是近几年发展比较快的一个险种，在国家各项政策的鼓励和支持下，不仅农业保险的补贴每年都在增加，农民的保险意识也在逐渐增强。今年2月，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部五部门联合发布了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，系统集成了近年来党中央、国务院关于农村金融服务乡村振兴的一系列重要政策措施，对金融服务乡村振兴做出了全部的部署安排，强调充分发挥股权、债券、期货、保险等金融市场功能，建立健全多渠道资金供给体系，拓宽乡村振兴融资来源。

当前，我省脱贫攻坚进入倒计时，处于冲刺决胜的关键阶段，越在这吃劲的时候，越要集中力量抓好关键中的关键，农业保险就是产业扶贫这一脱贫根本之策的关键环节。去年以来，省委省政府大力推进农业保险工作，并制定出台了《2018—2020年农业保险助推脱贫攻坚实施方案》，设计开发贫困户种养产业综合保险，明确三年拿出38.8亿的财政补贴资金，给贫困户的种养产业提供一揽子风险保障，初步实现了对所有贫困户、贫困户所有种养产业、自然风险和市场风险全覆盖，构建了助推脱贫攻坚的风险保障体系，初步实现了农业保险对“所有贫困户、贫困户所有种养产业、自然灾害和市场价格波动双重风险”三个全覆盖，我省农业保险工作模式也被评为全国产业扶贫十大机制创新典型。

今年，在天水市召开的甘肃省农业保险助推脱贫攻坚现场推进会上获悉，甘肃省农业保险全面实施“增品、扩面、提标、降费”，狠抓苹果、樱桃、花椒、核桃等各类作物和牲畜的承保到户及灾后理赔工作。2019年甘肃省计划实施80个保险品种，保费达16.67亿元，纳入参保计划的农户208万户，其中包括98万户贫困户。截至4月底，甘肃省已签单实施56个保险品种，实现签单保费3.33亿元，投保农户73.3万户，其中包含36.4万户贫困户，支付赔款2.61亿元，切实为农户发展产业撑起了“保护伞”。

在资金保障方面，中央和省级农业保险补贴资金达到9亿元，各地克服困难，加快落实配套资金。积极鼓励和引导各帮扶单位、农业龙头企业等农业生产经营组织及社会力量共同参与筹集保费。通过多元化筹集保费，有效降低了各级财政和农户保费的筹集压力，为农业保险工作顺利推进提供了资金保障。

不仅如此，我省今年还重点加强春季易受冻害作物承保到户工作，省农业农村厅先后4次派出专项调研指导组，赴各地指导农业保险承保到户工作，基本实现了3月底前全面完成易受低温冻害影响果树作物承保到户的目标任务。

今年4月风雹灾情发生后，省农业农村厅会同甘肃银保监局及各农业保险承保机构，切实推进贫困户灾情查勘定损理赔工作，截至目前已查勘估损2086.91万元，其中涉及贫困户3309户，已支付赔款185.22万元，农业保险的防灾兜底作用得到有力发挥。

机构完善，为普及宣传提供优质服务

为打通农村金融服务“最后一公里”，提升农村基础金融服务能力和水平，去年以来，我省实现农村基础金融服务不出村、金融扶贫政策精准落地、农业保险增品扩面，出台了推进全省农村金融综合服务室建设运行的实施意见，在行政村建立农村金融综合服务室。截至今年3月25日，甘肃省15788个农金室建成运行，乡镇覆盖率达85%。全省农金室在册工作人员44886名，乡镇农村金融综合服务站兼职（专职）工作人员2637名。

天水市麦积区按照“一镇一站、一村一室、集中统一、综合服务”的思路，在每个镇和道北街道组建了农金站，每个行政村成立了农金室，全区配备农金室工作人员1623人，为每个农金站、农金室落实了办公场地和设备，区财政给全区379个行政村每村配套补助2000元作为农金室建设启动资金，农金室主办金融机构建立了业务代办员“底薪+业务绩效”的薪酬制度，组织对全区农金室工作人员进行了银行、保险业务培训，确保了农金站、农金室标准化建设、规范化运行，为金融扶贫政策的落地提供了有力支撑。

“我们平时的主要工作是向农户宣传一些农业综合保险、扶贫小额信贷等金融扶贫政策，点对点地进行政策咨询服务，对防范非法集资、识别虚假金融广告以及保险方面的金融知识进行宣传，引导他们树立金融理念。因为这些事情，他们平时可能关注得比较少，如果你不去宣传、讲解，他们根本不理解这里面的政策，以及其重要性，有时候还会引起一些不必要的纠纷。”在花牛镇白家河村农村金融综合服务室，工作人员缑博如是说。

花牛镇白家河村农村金融综合服务室采取“1+N”建设模式，依托白家河村委会阵地，人保财险麦积支公司、麦积融兴村镇银行、麦积农村合作社银行共同建设集金融政策宣传咨询、借贷双方联系、信贷辅助管理、金融扶贫对接、金融生态环境建设等功能于一体的村级农村金融综合服务机构。白家河农金室建成后，依托该村果品主导产业，紧盯各项金融领域惠农扶贫政策的落地实施，充分发挥村级综合金融服务协调、组织、协同职能，向村民提供全方位的金融综合服务。

农金室已成为改善农村金融服务的重要载体，目前甘肃省行政村基本能够保证村民足不出村就能享受银行、保险类金融服务，方便了农村群众的生产生活。农金室的建设运行，也标志着农村金融服务体系建设迈上了新台阶，进入了新阶段。而如何规范运转、发挥作用，成为了下一步要解决的问题。

一是规范业务运行，完善工作体系。要进一步规范组织机构，明确县级主管部门，健全乡镇农金站工作队伍配置，尽快配齐村级农金员和乡镇农金辅导员。县区政府要履行好主体责任，加快完善工作机制，规范和加强农金室组织领导、政策制定、推进落实、监督管理、考核问效，定期通报运行情况。要协调银行保险机构尽快与农金室签订金融服务代办协议，明确相关工作费用支付标准，市县财政以“以奖代补”的方式支持农金站、农金室工作。

二是加强队伍建设，留住人才。专业人才是农金室不可或缺的重要组成部分，要想发挥作用，提升价值，如何吸引一批有热情、有能力、有思路的青年人才至关重要。要进一步加强农金室和农金站人员队伍配置和建设，根据实际优化配置工作队伍，加强业务培训，有计划地开展金融政策、金融知识、银行保险产品等方面的培训，努力打造一支服务农村金融的本土化、专业化人才队伍。

三是积极推动农业保险工作。要采取有效措施，积极发挥农金站、农金室在农业保险政策宣传、承包到户以及查勘定损理赔中的积极作用，共同把农业保险做好，取得实效。

形式多样，为产业发展提供新方向

众所周知，农业保险主要包括两个方面，一方面是自然灾害造成的损失，而另一方面则是市场波动造成的损失。在自然灾害面前，变化莫测的市场显然成为了更加琢磨不透的问题。

甘肃在农业保险上“精准”锁定贫困群众的需求，发挥保险兜底作用，既保自然灾害又保市场价格波动风险，帮助农民抵御来自两方面的风险损失。

去年以来，秦安县创新金融扶贫手段，探索开展苹果“保险+期货”扶贫项目，抵御市场价格波动带来的风险。

为贯彻落实中央一号文件精神，全力实践期货服务“三农”，在省、市党委和政府、郑州商品交易所的支持下，麦积区政府牵头组织，继2018年9月份成功争取郑州商品交易所在麦积区增设苹果期货交割仓库之后，积极协调人保财险天水市分公司承保，国泰君安风险管理公司、国泰君安期货公司负责场外对冲，充分运用“保险+期货”这一创新金融工具，全面实施的首批合约3000吨苹果“保险+期货”扶贫项目，覆盖麦积区果品种植1900亩，涉及总保费167万元。麦积区“保险+期货”实现政府补贴拿保费、农户投保获收益、保险签单负理赔、期货运作筹资金，142户果农“零”费用参保，保障果农收益不受损失。

那么，这里的“保险+期货”究竟是什么意思？又在整个环节中起到了什么样的作用呢？

“保险+期货”是指农户向保险公司购买农产品价格保险，保险公司向期货公司购买看跌期权，期货公司再在期货市场上复制该看跌期权进行套期保值，实现农产品市场风险的转移和对冲，最终形成风险分散，各方受益的闭环。通过这种形式，一是有效化解了农作物下跌风险，使农户有机会获得更高的销售收益；二是使保险公司以创新的方式集合和分散风险；三是对传统农业补贴模式进行有效补充，确保了农产品“有效供给”，不会因为价格的不确定因素而受到冲击，形成了农户、企业和产业三方受益，多方共赢。

当前，我省下大决心，三年筹措近40亿财政资金，深刻认识做好当前农业保险工作对于保障贫困户不因灾减收、如期脱贫的极端重要性，进一步统一思想认识，提高政治站位，把农业保险工作作为当前和今后一段时间推进产业扶贫工作的头等大事，扛在肩上、抓在手上，下足磨杵作针的功夫，力度之大、程度之深、范围之广，前所未有，充分发挥了农业保险“安全网”“防火墙”“稳定器”的重要作用，为如期打赢脱贫攻坚战实现全面小康提供坚强保障。