从产品、服务以及营销方式三方面浅谈我国保险的创新

赵娟

摘 要：目前，我国的保险业务仍然存在产品周期长、观念需要转变以及产品理论创新突破不够等问题，针对这些问题，提出了解决方案。

关键词：服务；产品；营销方式；创新

文章编号：1004-7026（2019）01-0015-02 中国图书分类号：F27 文献标志码：A

1 我国保险业发展现状以及创新的必要性

自1956年之后，占据我国国内保险业市场多年的新丰、太平两家保险公司慢慢淡出人们的视线，而中国人民保险公司相对来说则一直在我国保险业市场中占有重要地位。之后，伴随着市场经济的不断进步与完善，中国平安保险公司也紧跟时代的脚步，成功晋升成为第三家全国性的综合保险公司[1]。

在我国改革开放后，国外多数保险公司看到了中国保险业市场的可发展空间，纷纷涌进中国保险业市场。为了更好地发展保险业，也为了可以稳健地渡过保险业的初期发展阶段，我国开始以上海为试点进行针对保险业市场的对外合作开放，引进大量国外的营销体制，这对我国的保险业务的发展起到巨大的促进作用。在这之后，中国的保险业市场中的保险种类大致分为“财产保险”“人身保险”“农业保险”“涉外保险”4种。目前，我国保险公司主要靠融资的杠杆来获取利润，所以，很大程度上会受到我国经济发展状况的影响。

近年，越来越多经济主体的加入导致行业竞争加剧，同时人们生活习惯的变化、新兴产业的加入以及世界经济的一体化，使保险行业收获很大机会的同时，也面临着诸多不确定的因素。这种情况下，许多现有产品已不能满足人们生活的需要。但是，我国保险业不论是在产品、服务或者营销方式等方面都没有很大转变，这是当前阻碍我国保险行业进步的一个重要因素。内外压力迫使我国保险业务进入了转型时期，保险业的创新就显得尤为重要。因此，要改变保险业现状，必须要结合时代以及消费者的变化，对保险公司的经营制度进行改善，即对保险业务进行多方面的创新[2]。

2 我国保险创新中存在的问题

2.1 创新产品周期太长

一些国外国家，往往会根据消费者的需要，在较短的时间内设计出适合客户的产品。而我国在这一块则相对薄弱，这也是我国家庭险发展比较不理想的原因。任何一款产品都有周期，但是如不能在缩短产品周期上下功夫，再好的产品也是枉然。

2.2 观念不正确

首先，随着时代的发展，现在人们对保险公司的需求不仅仅是在买保险上，更多的是咨询相关保险知识以及保险产品。然而，保险公司目前的员工，普遍存在对待买保险以及要求索赔的消费者完全是两种态度的现象。对待买本公司保险产品的顾客是“笑脸相迎”，而对待要求索赔的顾客则是“爱答不理”，这无疑是把潜在客户拒之门外。

其次，我国目前对于保险市场的开放存在“鲶鱼效应”，也就是说在整个发展过程中一直处在被动地位。因此，要想发展就必须转变观念，改变被其他国际公司牵着走的现状[3]。

2.3 对保险创新产品的保护力度不够

在竞争激烈的现在，创新型保险产品尤为重要，它决定着一个公司的发展潜力。当然，要突然转变相对来说比较困难，但是如果不努力的话，只会越来越影响保险业的发展，而且会在一定程度上打击参与产品创新研发的团队与个人的信心。

2.4 创新力不足，新型产品千篇一律

纵观各大保险公司，所谓的创新型产品，其实是包装不同的同一种产品，各公司的市场产品结构基本雷同。企业应加强对有能力创新产品的员工给予特殊鼓励，以示对创新的重视，从而提高员工的积极性。此外，为了弥补我国在保险人才培养方面出现断层的问题，引进高级管理人才及技术专业人才迫在眉睫。

3 我国保险创新的发展对策

3.1 产品的创新

保险产品是保险公司为客户提供的有一定保障作用的产品，这些产品在一定程度上可以减轻客户来自生活各方面的压力，并且必要时，可以将客户某一部分损失转移给保险公司。在经济迅速发展的时代，一个只生产与其他公司千篇一律的保险产品的公司，注定是没有发展前景的。保险产品的创新主要有3种方式：

一是“空白创新”。保险公司要迎合群众与时代发展，根据客户的需要，设计出一款当前市场还未出现的产品。

二是“改造式创新”。以当前市场存在的一种产品为基础，对其进行改造，使其各方面性能都优于原产品，从而更受广大群众的欢迎。

三是“拼接式创新”。将现在市场上所有的产品进行拆分并重新组合，创造出一款功能齐全的产品[4]。

3.2 服务的创新

保险服务创新是指保险公司制定新的服务策略，在销售产品的同时强化企业形象，吸引更多的客户，增强竞争力。保险服务的创新主要从思想、服务以及公司制度的创新来着手。

3.2.1 服务思想的创新

一直以来，保险公司都是以业务为中心，然而只有服务好客户，公司才有好的发展前景。所以，保险公司应该时刻谨记“以客户为出发点”，只有这样，才能指向性地设计出客户需要的产品，而不是设计出产品强加给客户。

3.2.2 服务方法的创新

在保险发展方面，我国与国外相比可以说是相差甚远。所以，要积极向国外学习先进的保险服务方法与手段。当然也不可盲目照搬，在学习过程中要找到适合自己的保险服务方法。此外，工作人员应在服务中不断听取客户的意见，满足客户的个性化要求。只有靠企业良好的形象以及舒适的服务赢得客户，才能建立长久的合作关系。

3.2.3 公司服务制度的创新

我国保险公司的制度体系大多是站在公司盈利的角度上制定的。一个公司的规章制度应该是被员工从心底认可的，只有這样，员工才会尽全力为公司服务。而员工往往是客户信赖本公司的关键，所以要从制度入手，抓住员工的心，从而抓住客户，也是一条通往成功的捷径。

3.3 营销方式的创新

一个保险公司想要在快速发展的时代中站稳脚跟，光靠电销是远远不够的，而应当全方位、多角度扩展营销渠道，比如陌拜营销、线上与线下同时结合进行营销等。一个公司的产品要想在销量上远远领先其他公司，必须做到以下几点。

（1）产品面市前，可以强化预算的准确性，合理减少成本。制定科学且可以让公众接受的费率标准，从而提高产品竞争力。价格的高低是决定一个产品竞争力的重要因素，当然也不可盲目降低价格，在不获利的情况下扰乱市场秩序。在新品完成设计好后，应多进行宣传。在发布会上将新品的设计理念以及出发点向客户详细阐述，从而提高客户对产品的信任度。产品的宣传上，保险公司可以在义务宣传与普及保险知识处入手，现在很多产品销售不顺，很大程度上是因为公众对保险了解不够，要让人们知道保险不只是商品，更是对生活的一种保障[5]。

（2）在如今这个电子信息发达的时代，互联网已然成为人们生活中以及社会上不可或缺的重要工具。保险公司要走出传统电销的限制，进行互联网销售。利用网络高速传播的性质，将本公司的产品尽可能传递给所有人。毋庸置疑的是，互联网销售与电销比起来可谓是事半功倍，发表在网络上的销售内容要做到簡洁，但却能瞬间吸引眼球，提高销售的成功率。

（3）突破“一手客户”的局限性。“一手客户”一方面是指员工自己寻找的客户，这种在符合自己公司产品购买条件的人群中寻找客户的方法，虽然客户质量高，但是也浪费了大量时间，使工作效率低下，所以改变我国以个人代理为主的单一销售方式势在必行。近年来，普惠金融日渐发展壮大，保险公司可以与宜信普惠、平安普惠等正规财富管理公司或者其他贷款机构合作，共享客户信息。此外，也可以与小游戏APP合作，在游戏中植入本公司的产品。可以与电视台等媒体合作，利用它们的高知名度与传播速度来提升公司形象。在此，必须认识到广告语的重要性，例如山东蓝翔的广告语可谓妇孺皆知，并以它朗朗上口的押韵性抓住人们的心，至今还被人们津津乐道。所以一个能让人记住的广告语是提升企业知名度的关键。保险公司也应重视文化的传播，可以与文化宣传机构合作，担任某一文化的守护人或者形象大使，这远远比其他广告更有价值。“一手客户”另一方面是指很多客户买好产品之后，员工便不再去联系他，这是一个很大的误区。与客户建立较好的关系时，客户可以推荐他的朋友来买产品，这样就不用耗时、耗力地重新寻找新客户，而且朋友的推荐往往更容易抓住客户的心，所以交易成功后还要定期维护客户关系[6]。

4 结束语

保险创新不是一蹴而就的，保险业务的创新需要多个条件的支持。保险业的创新伴随着庞大的人力与物力，而资金则是必不可少的动力，但是我国大多数保险公司的资金支持一直处于不充足的状态，所以要想加大其创新发展能力，政府必须提供足够的资金来促进保险业的发展，相信中国在保险业务创新方面一定会突飞猛进。

参考文献：

[1]张福，徐芹.中国保险业发展现状及影响因素研究[J].现代商贸工业，2016，37（23）：1-2.

[2]纪峰.基于保险公司服务管理创新的分析[J].中国商论，2018（27）：158-159.

[3]罗晶剑.浅谈家庭财产保险创新发展[J].现代商业，2018（29）：28-29.

[4]龚云飒，孙理康.我国保险业创新发展的若干问题探讨及趋势展望[J].南方金融，2016（2）：84-92.

[5]张顺益，谢向英.互联网保险产品开发问题研究[J].科技和产业，2017（12）：167-172.

[6]刘圣兰.浅谈财险保险公司的创新与发展[J].时代金融，2018（27）：8.