管理智慧 校本课程“理财教育”的开发与实践

顾梅玲

【摘要】人生需要规划，钱财需要打理。理财是人们日常生活中不可或缺的一门学问。在市场经济条件下，人们的金钱观、财富观，以及获得财富、管理财富的能力显得尤为重要。因此，培养小学生的理财意识，提高小学生的“财商”也应成为教育者关注的重点。笔者尝试在校本课程中设置“理财教育”版块，从内容的系列性、形式的多样性、效果的实用性三个方面培养孩子的理财意识，使之更能适应未来社会的发展。

【关键词】理财教育   开发与实践   系列性   多样性   实用性

“财商”是指一个人创造和管理财富的能力，是现代人必不可少的基本生存素质之一。理财是一门学问，更是一种生活技能，是一门能够教会孩子今后如何生存的课程。为了国家未来的富强，理财教育要从孩子抓起。翻开小学教材，很难找到与理财相关的内容。笔者在校本课程中设置了“理财教育”版块，并尝试从以下几个方面进行了实践。

一、内容的系列性

鉴于孩子不了解理财或了解甚少，所以必须从基础一步一步领着孩子学习和理财相关的一系列内容。

1.认识货币。

理财肯定是要和货币打交道，提高“财商”的第一步，就是要认识、了解货币。围绕货币，笔者首先带领学生探究了货币的起源与发展，接着了解了银行的演变与分类，最后围绕人民币开展了一系列教学：从第一套人民币的产生到现行人民币的发展过程，每套人民币产生的时间、时代背景、意义，人民币上图案的含义，人民币与外币的汇率，如何识别假币，如何爱护人民币……通过这一系列内容的教学，孩子对货币有了全面、深入的认识，为后续学习理财知识夯实了基础。

2.了解理财。

认识货币后，正式进入和理财相关的学习：首先给孩子们讲关于理财的故事，从国内讲到国外，从成人讲到孩子，从人类讲到动物。如巴菲特四岁就赚到了人生的第一桶金，有效地激发了孩子们理财的兴趣和信心。动物界有趣的“理财能手”小故事坚定了孩子们理财的决心，使他们领悟到理财的一些准则和注意点，如“狡兔三窟”，是为了分散风险，运用在理财生活中就是多选择几个投资渠道，最大限度地化解风险，提高理财收益……这些小故事，让孩子们禁不住要“摩拳擦掌”去赚取人生的第一桶金。接着，给孩子们讲理财知识，哪些行为属于理财，哪些人会理财，理财的目的是什么。

3.掌握技巧。

了解理财后，开始学习简单的理财技巧：储蓄技能，如制作“阿福童盒子”和“阿福童存折”，将自己喜欢的物品和零用钱储存在“阿福童盒子”里，零用钱的收入和支出都记在“阿福童存折”上;消费技能，区分想要的和必要的，只买必要的物品，尽量不浪费金钱，列出消费清单等;创业技能，如利用假期卖报纸，收集废旧饮料瓶等，既能锻炼创业技能，还能提高人际交往能力。

二、形式的多样性

如果教师只是枯燥地讲授理财知识和技能，孩子肯定不感兴趣，而通过游戏、竞赛、实践活动等形式多样的教学方式，会让孩子兴趣盎然。

1.游戏。

儿童是离不开游戏的，游戏在儿童成长过程中扮演了非常重要的角色。对于枯燥的知识讲解，游戏有着激发学生兴趣的作用。如游戏“海上逃生”，孩子们玩了多次，越玩越有兴趣，越玩越领悟到理财的精髓。这个游戏开始是给孩子3分钟时间，写出坐船去海上游玩所要带的物品，孩子们写得花样百出，有的孩子只带了玩具，有的只带了零食。第一次遇到风浪，要丢掉一些物品，每人留五件物品，有的孩子将水和食物全丢了，第二次遇到风浪的时候，每人只能留一件物品，每个孩子留下最后一件物品的理由可以显示出孩子的理财意识。玩了多次后，孩子们越来越明白什么才是最重要的，还在游戏中学会了合作、共赢。游戏“如果我有一百万元，我会……”，孩子们的说法清楚地说明哪些孩子已经有了理财意识，并且在游戏中互相交流学习理财的经验。

2.竞赛。

虽然理财课不能像语文课、数学课那样，孩子必须牢记一些重要的知识，但必要的记忆还是需要的。在课堂教学时，教师可以通过竞赛，让孩子记住和理财相关的知识，教学效果明显，同时也让教师了解到哪些知识讲得不到位，反思教学，改进方法。

为了测试孩子对人民币的了解程度，笔者进行了一次人民币知识竞赛。竞赛共10道題目，47人参加竞赛，结果如下：1人全对，5人错1条，5人错2条，7人错3条，15人错4条，11人错5条，3人错6条，每一题都有人错。竞赛结果表明，前期的教学不够成功，孩子们对于人民币的认识没有明显提高，可能因为教学时只是讲，没有让孩子深入了解，或者教学形式不够生动，没有激发孩子的学习兴趣。第二次教学时，笔者先让孩子自己查找相关资料，让孩子带着资料来交流，教学效果好了很多。

3.实践。

学以致用，没有实践，只是纸上谈兵。在理财教学中，实践非常重要。教师要激发孩子对理财的兴趣，培养孩子的理财习惯，首先要了解孩子对理财已经有了哪些了解，并根据孩子的基础设计合适的教学活动，努力做到因材施教。鉴于此，笔者在对孩子进行理财教育前开展了一次问卷调查。参与调查的共有42名小学六年级学生，年龄多为12岁，个别13岁。问卷调查的结果表明，听说过理财的有33人，有30人有自己可支配的零用钱，有28人已有意识去储蓄。买东西时，只有3人是喜欢就买，有19人是需要才买。在理财观念上，只有1人认为没必要勤俭节约，2人不想通过自己的努力使自己的钱变多。绝大部分孩子认为“理财”就是储蓄钱，合理用钱，不乱花钱。部分孩子不仅有了理财意识，还有了创业意识。在交流各自的情况时，孩子们就对理财有了一次实践。

在后续学习中，笔者组织孩子去银行开设储蓄账户，在银行的柜员机上实践操作存取款业务，调查各大银行的存款利率，计算零用钱存在哪家银行更划算……在实践中，孩子对理财越来越了解，越来越感兴趣。

三、效果的实用性

理财作为社会生活的一项基本技能，必须具有可操作性、实用性。对于小学生来说，能灵活支配自己的钱，就是最实用的。

1.学会存钱。

现在的孩子不缺钱花，有爷爷奶奶给的，也有外公外婆给的，拿到的钱多，花的也多。经济学家认为，在孩子刚刚接触到金钱的时候，父母应该让孩子多了解金钱的意义，这也是教育孩子从小理财的最佳时机和途径。从前期调查结果来看，小学高年级的孩子有的在家已接受过这样的教育，但较为零碎。我们在进行实践时，应系统地培养孩子的储蓄意识。首先，让学生了解“自己拥有的钱有多少”，是怎么来的;再让学生了解“自己的钱到哪里去了”，在比较中体验储蓄和不储蓄的差别，产生储蓄的愿望;接着，教学“我的钱存在哪里”，由愿望变为实践;紧接着教学“我的存钱计划”，凡事预则立，不预则废，有了存钱计划，加上带孩子去银行学会开设账户，看到自己的钱在生成利息，每个孩子都会想着怎样才能多存一些钱到银行，孩子的储蓄习惯就基本养成了。

除此之外，还可以鼓励孩子設立短期目标，让他们在银行存入零用钱，几个星期后就能用利息买到玩具、书籍和学习用品等等，然后让孩子转向更大的目标，存钱几个月乃至一年，从而实现更大的目标，孩子的储蓄习惯能够得到巩固。

2.学会花钱、赚钱。

孩子有钱了，就要学会花钱，学会如何合理地使用钱，并不是不花钱就好，而是要让孩子认识到挣钱的辛苦。学会花钱、懂得珍惜金钱是教育的重点，节俭教育并不是真正意义上的理财教育。学会花钱是一个学习的过程，是培养实践能力的良好机会;学会花钱是一个体验的过程，是掌握使用技巧的良好机会;学会花钱是一个提高的过程，是培养孩子高尚品质的良好机会。众所周知，当今社会所需要的人才是具有创新精神和实践能力的人，学会花钱就是在实践中培养孩子的储蓄习惯。“区分想要的和必要的”与“购物计划”通过让孩子有计划性地花钱，培养孩子独立安排生活以及分清事情轻重缓急的能力。“商品比较”与“货比三家”培养孩子的认知及思维能力，从而学会正确、合理地使用零花钱。

钱花了，就要想办法赚钱。通过实践调查、讨论交流，孩子们想出了很多适合小学生的赚钱方法。比如可以通过投稿获得稿费，帮大人跑腿买东西获取报酬，还可以拿着塑料袋在小区里收集塑料瓶或是饮料罐，卖给废品回收处。许多已对理财产生兴趣的孩子利用假期尝试着去做这些事，课上再来交流成功经验和失败教训，使更多的孩子产生了浓厚的理财兴趣，达到了教育目的。

理财不仅仅是一种个人习惯，更是一种技能和本领，可以让孩子受益终身。理财是一种社会实践，是一种人生过程，是一种生活方式。校本课程“理财教育”的开发对学生学科以外的综合素养提升有很大的帮助，通过实践让学生领悟社会、懂得生活、学会生活，进而锻炼能力、增强本领、适应社会，做全面发展的小公民。