对互联网金融背景下的普惠金融发展的几点探讨

王丽波

摘要：21世纪以来我国互联网行业的快速发展，互联网技术和平台被广泛的应用在各行业当中，互联网金融在此背景下也逐渐应运而生，在互联网金融的发展平台上，可以实现金融受众自由、平等的业务交易，进一步凸显了互联网金融的惠普性。本文以我国当前惠普金融的发展为研究视角，客观阐述惠普金融的思想内涵，服务对象，以及未来的发展趋势，并在此基础上，对于互联网金融背景下惠普金融的发展提出科学的发展策略，以此更好的推动动我国金融产业的稳定健康发展。

关键词：互联网金融  惠普金融  发展策略

一、引言

现如今随着我国市场经济的快速发展，人们的生活水平和文化水平不断提升，人们的理财意识在新的发展时代下不断提高，尤其在互联网金融的推动下，惠普金融的思想得到了广泛的应用。我国在党的十八大会议上也明确规划了惠普金融的发展趋势，进一步实现了惠普金融与实体经济产业的有效融合。不仅极大的创新了互联网金融的发展方式，同时也极大的带动了我国传统经济的快速发展。本文通过对互联网惠普金融的发展进行科学论述和分析，旨在指明我国惠普金融在新时代下的发展道路。

二、惠普金融的发展概述

惠普金融的思想早在上世纪被提出，近些年，随着我国互联网金融的快速发展，惠普金融在我国的经济中得到兴起和发展。狭义上的惠普金融思想主要是针对我国的传统金融机构以外的低收入金融主体或是小微企业等提供有效的资金援助或是可得性的金融服务，与之相对的广义上的惠普金融主要是为了让社会的金融主体和金融服务机构等，能够获得完善的金融产品和融资渠道，在本质上，惠普金融倡导的是让广大金融主体获得公平、稳定以及有效的金融服务。由于不同的历史背景，不同的国家在经济发展的过程中存在很大的差距，对于惠普金融的发展路径也存在许多不同，以我国为代表的发展中国家惠普金融的发展其主要是致力于解决低收入群体或是贫困群体的问题。在实施过程中惠普金融具有一定的公平性、广泛性、及时性以及便利性的金融发展特点。不仅让广大的群众和组织受益，同时也极大的推动了互联网金融的发展。

三、惠普金融的服务对象和融资发展状况

在我国互联网金融的发展背景下，我国惠普金融的服务对象主要是侧重于传统金融体系之外的社会弱势群体，主要涵盖了：三农领域、中小型企业以及社会的低收入群体。本文针对惠普金融服务对象的融资发展状况作出了如下的阐述和分析：

（一）三农领域融资发展状况

随着我国市场经济现代化建设的快速发展，我国对于农业、农村以及农民问题给予了更高的关注，现如今我国对于三农产业的投入逐年提升。逐步优化三农产业的发展，积极构建农村合作社等，进一步推动农业的市场化发展。但是在此过程中三农经济的发展在根本上还无法满足自身的融资需求，很多农民在产业发展过程中不能从银行等正规的融资渠道获得贷款和有效资金支持，为了有效的克服三农发展中的筹资问题，惠普金融的思想和战略也逐步三农产业中落实，为三农产业的发展提供了系统的支持。

（二）中小型企业的融资发展状况

中小型企业作为我国市场经济中重要的产业支柱，对于繁荣我国的市场经济做出了重要的贡献，不仅帮助社会有效解决了社会的就业问题，同时也极大的推动了我国产业结构的优化。但是在我国的中小企业发展过程中，由于企业经营规模，以及产业内容等多方面内容的制约，其在资金的筹集的过程中还存在诸多困难，不仅无法获得我国银行等融资机构的支持，同时在资本市场上也无法获取有效的资金帮助。惠普金融思想的提出为我国中小企业的融资创新了全新的渠道，为我国中小企业的发展提供了有效的资金保障。

（三）低收入群体的融资发展状况

我国的低收入群体主要分布在农村地区，由于自身经济水平和资金实力的约束，在筹集资金的过程中受到很大约束，低收入群体很难向社会的金融机构获取有效的资金支持，使得农村地区等的低收入群体很难平等的享受到市场经济的发展效益。在惠普金融的推广和发展中，其有效落实了在低收入群体中的资金优惠政策，给我国的低收入群体带来很大帮助。

四、惠普金融在互联网金融背景下的发展意义

（一）有效降低金融受众的资金管理门槛

随着当前我国互联网金融的快速发展，互联网技术、云技術以及大数据等现代化的技术被广泛应用在惠普金融领域，极大的创新了我国的互联网金融的发展。不仅如此，惠普金融也有效的降低了社会金融受众的资金管理门槛，帮助社会的金融受众可以更好的享受到市场的金融收益，例如：阿里巴巴集团所创新的余额宝金融产品，投资额低至了1元钱，可以让社会更多的金融主体有效提升自身的资金管理效率，可以让社会更多的投资主体参与到惠普金融的优惠中来。切实实现了互联网惠普金融的公平性和广泛性。

（二）为中小型企业拓展了融资渠道

我国当前中小企业的市场越来越壮大，中小企业数量越来越多，其在资产规模以及自身行业属性的约束，在资金的筹集上存在很大制约，但是随着当前惠普金融的发展，各种p2p理财产品、小额借贷等的创新。不仅极大的规避了传统金融市场信息不对称的问题，同时也进一步创新了中小企业的市场融资渠道，可以利用大数据等技术，实现对社会闲散资金的有效筹集，让投资主体和中小企业获得双重的市场效益。这对于扶持中小企业的发展都具有重要的意义和帮助。

（三）有效降低金融交易成本

互联网金融的快速发展，借助网络技术、信息技术等的支持，大大降低了金融市场的交易成本，一方面，在互联网金融和惠普金融的应用和发展过程中，极大的规避了高额的交易手续费用，降低了金融的支付成本。另一方面，在互联网的发展背景下，信息的流通变的更加高效，在一定程度上也进一步降低了金融交易过程中的信息成本，进一步提升了金融市场交易过程中交易主体双方的收益。

五、互联网金融背景下的普惠金融发展的对策和建议分析

（一）强化对金融产品的创新，加强风险的监控

随着我国互联网金融的快速发展，惠普金融政策的实施，我国还需要紧紧围绕社会肉组主体的需求和产品喜好，进一步强化对金融产品的创新，切实满足多元化金融主体的投资需求，进一步提升惠普金融的广泛性和惠普性，只有这样才能更好的推动惠普金融的发展，不仅如此，随着当前我国互联网金融主体越来越多，金融发展环境越来越复杂，为了更好的促进惠普金融的发展，还需要宏观上强化对金融风险的有效监管，例如：积极建立系统的风险监管制度和体系，来切实维护惠普金融市场的发展秩序，不仅如此，各金融机构和企业也都需要做到有效的风险防范以及产品的风险管理，对于金融产品的交易风险以及信息风险等都要做好预估，以此更好的实现惠普金融发展的稳定性。

（二）创新金融发展理念，加快金融行业的转型

现如今我国互联网技术和信息技术的发展，我国金融市场有了很大的变革，尤其是互联网金融和惠普金融的发展，让我国的金融市场迎来了全新的发展趋势，对此，为了更好的顺应时代的发展，我国还需要积极创新金融发展理念，加快我国金融行业的转型，以此为惠普金融的发展营造良好的市场环境，首先，传统的金融机构和主体要积极学习当前的互联网思维和金融发展模式，做好服务和产品的创新，其次，我国也要积极实现传统金融与现代互联网惠普金融的有效整合，借助传統金融的市场资源、经营优势等，实现金融服务的互补。这不仅可以更好的创新惠普金融的发展模式，同时也能有效的带动传统金融的现代化发展。例如：传统的商业银行要积极开通手机银行、网络银行也服务模式，强化对网络金融产品和服务的创新，以此来提升客户的体验和满意度。同时也为自身的金融产业寻求了全新的发展路径。

（三）强化金融行业的监督和管理

我国的金融市场的发展越发复杂，为了更好的保障互联网惠普金融的稳定发展，还需要积极发挥金融行业的监管作用，一方面，金融行业要积极给予惠普金融科学的引导和一定的市场发展空间，根据惠普金融的发展趋势和市场的实际需求积极建立和健全相关的行业监管制度和体系，例如：针对相关的金融服务机构和惠普金融组织等做好一定的信息披露，进一步提升金融机构的准入门槛，以此优化惠普金融的管理。不仅如此，由于我国互联网金融的发展和起步阶段还比较晚，在惠普金融的发展过程在，还存在诸多的漏洞和不足，面对全新的发展趋势，也要积极在宏观的互联网政策和制度方面给予完善，例如：对于第三方支付工具等做好有效的金融监管，以此规范惠普金融的发展市场。另一方面，基层的金融服务机构也要提升自身的经营管理意识，在创新金融产品和服务的同时，也要切实保证惠普金融产品的合规性，以此有效的降低金融市场的风险，切实增强惠普金融发展的稳定性。

六、结束语

综合上面的阐述和分析，在我国市场经济的建设和发展过程中，在我国互联网金融的发展背景下，无论是金融市场的发展环境还是我国的宏观政策扶持，都给惠普金融的发展创造了有效的契机，本文以此为研究视角，通过深入分析惠普金融的思想内涵、服务对象以及整体的发展状况等，进一步加大社会投资主体对于惠普金融的理解。在互联网的发展背景下，惠普金融具有积极的行业优势，不仅对于社会的投资主体还是对金融行业都具有重要的影响。

参考文献：

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