共享经济背景下征信情况市场状况分析

(沈阳工业大学 辽宁 沈阳 110870)

一、共享经济征信情况市场状况分析

(一)共享经济情况

共享经济是当前一种以供给方、需求方、第三方交易平台为主体进行的平台型交易形式，它作为一种整合各类分散资源，适用多样化需求，能够实现供需双方迅速匹配的资源配置方式，被大众广泛接受。但共享经济的发展正受到信用危机的制约，失信行为常伴随共享经济发生，为共享经济造成了巨大的损失。

(二)征信系统现状

当前共享经济征信系统以政府监管为主导方向，各自平台进行辅助监测，形成了一套中国征信服务体系。现阶段，我国征信系统的涉及方面更加广泛，监管更加严谨，信息不对称状况明显下降，国家对征信系统的重视以及严格要求，也提高了公众和企业的信用意识。政府也同时面向企业与用户两方面进行监测，相关征信系统以借贷信用为主导地位，其他周边相关行业为辅助作用，使得公众在生活中金融活动更加安全方便快捷。但现行的信用体系并不完善，存在着覆盖率低、关联性弱、信息壁垒强等弊端，其在整个征信过程中，用户的参与感并不高，且未对用户建立有效的奖惩制度，因此不利于培养用户的信用意识。

二、征信情况对共享经济的影响分析

(一)征信系统不健全

在现阶段共享经济征信系统中，中国人民银行的征信系统占主导地位，但其征信数据库覆盖面不足，为此中国人民银行不断地完善信用信息基础数据库。据统计，截止2017年11月底，在该系统存有记录的自然人约9.5亿人，其中有信贷记录的约有4.8亿人。除此之外，我国民间征信系统大量涌出，金融机构提供的征信服务呈现集中化的特点，出现了严重的信用缺失现象。当前共享经济的平台大多数依靠商业征信机构或者用户评价对信用主体进行约束，但信用指标暂不完善，信用评级比较低，且用户在评价信用主体过程中存在着诸多主观因素，在一定程度上导致信用评级的不准确，很不利于共享经济长久发展。

(二)共享单车等行业泛滥成灾

我国共享经济虽然产生时间不长但是其高速发展造就了许多企业走进公众之中。在征信系统不够完善的今天，共享单车的高速发展出现了社会资源浪费、企业资金周转困难、用户安全隐患等方面的巨大问题。以共享经济为出发点的产业由于个人利己主义、公民道德意识、法律制度以及诚信体系等方面的影响导致了“共享”成为了“私享”的尴尬境况。

(三)缺乏法律制度监督

在共享经济征信系统中，政府监管在监管机构中起到了决定性作用，目前共享经济的发展十分迅速，新型的共享经济模式不断涌出，导致共享经济先于法律规制，也就是说在立法上存在一定的缺陷问题，因此共享经济仍然在面临监管缺失的困境。

(四)信息不对称

目前市场上的现有平台对每一位用户的征信情况均存在着大致的评估与了解，大众对平台对押金的使用情况与企业内部信用状况却一无所知。正是由于这一点，近半年来以共享单车为首的部分企业崩盘之迅速让部分大众对共享经济失去了信心，甚至部分大众就此认为共享经济已然迎来寒冬，这便是对企业信用缺乏监管的结果，甚至因此阻碍了社会经济的正常发展。

三、关于提高信用评级的对策与建议

(一)通过征信平台改善信用缺失问题

针对征信系统在共享经济下存在的问题，可以开发一个标准统一的征信平台，该平台通过记录用户使用共享产品数据，同时利用“互联网+”大数据技术来统计分析用户信用情况，为共享服务企业提供用户信用信息，提高了用户在信用征集过程中的参与感，通过建立奖惩制度，增强用户的守信意识。

(二)政府应加强对共享单车的管理

对共享单车的管理应该从城市规划、征信管理、经济发展、公众需要三个方面来考虑。政府应加强对城市规划的投入，提高共享单车的利用效率，减少资源浪费。同时征信系统应完善对个人征信信息的录入，使征信系统对人们的日常生活中的其他方面产生有利的影响。在保证公众对共享单车的基本满足下提高其经济利益，使其有效带动共享经济在社会中的作用。

(三)完善共享经济的法律法规

由于共享经济的发展十分迅速，新型的共享经济模式层出不穷，致使共享经济在法律规制的前端，也就是在立法上，存在一定的立法供给不足问题。由此，本文认为应当结合我国共享经济的发展实践，制定完善共享经济的相关法律法规，完善共享经营者的市场准人立法。共享经营者是否有专业资格证、是否具有足够的能力开展共享经营，能否保障用户的人身安全，信息安全等，应当是政府以法律手段，重点审核对经营者进入共享经济市场的内容，以保障用户的权利及安全和共享经济的健康发展。

(四)完善对信息的管理制度

信息不对称实际上是逆向选择和道德方面的问题，共享经济行业应以“群众利益”为目标追求，打破沟通障碍，形成共识性决策。共享经济行业一定要深入群众，把共享做到全面、准确、可靠作为对本行业的支撑。建立相应的信息服务平台，让服务方不再是绝对信息优势的一方。

四、结论

总而言之，在市场经济的推动下，各类新兴业务形态层出不穷，征信问题的妥善解决将会使共享经济未来实现更健康、长久、稳定的发展，因此应当通过征信平台改善信用缺失问题；政府应该提高对共享单车的管理强度；完善相关的法律法规同时加强法律层面监管；完善对信息不对称的管理制度，形成一个规范、有序的市场环境推动共享经济的和谐稳定发展。