大数据金融的风险与挑战分析

摘 要：从当前的大数据技术的迅速发展能够看到，和金融领域的结合度愈来愈紧密，大数据金融成为新的发展行业。大数据时代的到来形成了新的金融发展模式，大数据金融迅速发展有着其优势，但是在发展当中也存在着诸多风险和挑战。本文先就大数据金融发展的机遇以及所面临的挑战加以阐述，然后就大数据金融的风险和风险发生的原因进行分析，最后探究大数据金融发展的策略，希望能从理论层面的深化探究，为应对大数据金融风险有所裨益。

关键词：大数据金融;风险;挑战

金融企业的长期发展中积累了大量有价值的数据，而大数据金融的发展也是趋势，为能应对金融领域的激烈竞争发展环境，就要充分注重精细化运营，降低运行成本，促进金融大数据的良好发展。大数据金融的发展中并不是一帆风顺的，所面对的问题也比较多，这就需要从多方面加强重视，积极应对大数据金融风险。

一、大数据金融发展的机遇以及所面临的挑战

1.大数据金融发展的机遇

大数据金融是包含整体互联网金融在内的需要依靠发掘以及处理海量信息的线上金融服务。当前的大数据金融发展有着良好的机遇，实体产业发展过程中对大数据金融支持是比较需要的，大数据金融能采用多样的形式来活跃市场，从而提高产业链的效率，能有助于资源的优化配置。虚拟经济市场和实体产业的發展和大数据金融支持是离不开的，只有上下游发展环节全部打通，提高资金的可利用率，就能为电商以及传统金融等起到促进作用。另外，大数据金融的发展是互联网企业转型需求，这对大数据金融发展也是一个比较重要的机遇。电子商务的竞争比较激烈，从零售领域和支付领域竞争，在当前延伸到整体供应链其他环节，如物流以及仓储等方面金融服务，发展大数据金融才能有助于增加用户黏性，有助于专业化以及个性化金融服务的发展。

2.大数据金融发展面临的挑战

大数据金融的实际发展过程中，所面临的挑战比较多，如数据共享平台的缺乏。金融机构数据信息都比较保密，金融机构间的联系没有加强，数据不能有效共享，有着不能、不愿、不敢共享的现状，金融需求很难得到有效满足。金融机构为能和客户建立良好关系，就会增加金融活动成本，以及增加风险，数据共享平台的缺乏，使得金融机构很难满足海量用户个性化需求，这是发展当中的一个挑战。

大数据金融发展所面临的挑战还体现在，数据基础设施的承载能力比较薄弱上，大数据基础设施支撑大数据应用和产业的发展，大数据金融是完整链条，其中有诸多的中间环节，每个环节也都有独立机构需要经营管理，每个环节也比较容易产生大量数据往来，各环节的基础数据设施支撑面临很大冲击，基础设施承载力的强化就显得比较重要，而在这一方面还存在薄弱环节。

除此之外，大数据金融发展的挑战还体现在专业人才缺乏上，大数据发展对复合型人才比较注重，需要有各领域的知识技能，如计算机技术以及统计学和数学等领域知识。金融业在大数据方面的专业人才缺乏的问题还比较突出，发展大数据金融就要先从人才储备方面加强重视，这是未来发展中所面临的一个重大挑战。

二、大数据金融的风险和风险发生的原因分析

1.大数据金融的风险

从大数据金融发展中所存在的风险来看，体现在诸多层面，有以下几个方面：

其一，数据监听风险。大数据金融的发展中，如果是数据监听就会对国家的金融安全造成很大影响，从实际的案例当中能了解到，在2013年的“棱镜门”事件当中，海量数据加数据挖掘大数据监听模式能精确监听，所以因这一事件的出现就停止了和美国共享金融数据。我国的大数据发展的速度也比较迅速，但是软硬件设施以及数据服务都比较依赖国外，所以这就必然存在着数据监听以及泄漏的风险，对我国金融安全的发展就会产生很大的威胁。

其二，侵犯隐私风险。当前大数据金融的发展是比较迅速的，数据的应用侵犯客户个人隐私是不争的事实，大数据技术的应用中传递技术以及超强计算机系统，对数据分析比较高效，交叉检验技术以及块数据技术的应用，在大数据的身份识别方面比较简单化，大数据金融要对客户信息全面分析应用，而正是在这样的情况下就会不知不觉的侵犯客户的信息隐私。

其三，法律监管风险。大数据金融由于是新兴的行业，尤其是近些年的发展速度比较快，但是相应的法律制度没有与之相同步，这就会由于法律上的缺失以及不完善等，造成监管风险。大数据金融的涉及面是比较广的，和当前监管体系不能有效重合，在具体的管理过程中就会存在着很大难度，从而也会造成大数据金融风险。操作当中有的P2P通过集合理财方式获得大量活期或者是定期理财资金，采用智能投标把理财资金以及资产错配，然后把投资债权在平台转让其他投资人。由于在监管的标准有着不同，当前法规对于网贷平台内部投资的债权转让没有明确规定，所以监管处在真空地带。

2.大数据金融的风险发生的原因分析

大数据金融风险的发生是多种原因促使造成的，大数据金融可以说是比较新的行业，是高新技术的产业，在利用互联网技术的基础上和金融领域进行了结合，要想良好发展就要各个方面都能对其加强控制和管理。但是在具体的发展中并非如此，还存在着诸多不足之处，从而也成为大数据金融风险发生的原因。其中，大数据技术的整体水平还比较低，安全以及隐私问题是比较突出的问题，即便无害数据被大量收集，在进行存储收集后也能暴露个人隐私，所以这就比较容易发生数据泄漏的风险。各金融机构也对此进行制定了相应的安全措施，对大数据自身的保护以及大数据分析得到的知识的保护，金融机构要在金融数据技术的安全管理方面需要进一步强化。

再者，大数据金融风险发生的原因需要还由于行业标准以及安全规范的不完善，各领域行业的发展中，行业间存在壁垒，金融行业内部也使用不同标准和行业规范。为能够加快数据交换以及元数据等重点共性标准制定，数据的互联互通，就要和产业链相结合制定跨行业技术体系标准以及数据标准，由于在这一方面还存在着不完善之处，这就必然会影响大数据金融的安全发展。除此之外，技术应用以及业务探索方面还需要进一步突破，这也是造成大数据金融风险发生的重要因素。

另外，网络安全的形势在当前表现得比较严峻，也大大增加了技术以及虚拟风险。大数据金融行业的网络安全中，如篡改主业以及虚假提现等，都是重要安全问题的体现。通过网络风险的分析能发现，網络安全首要问题是隐私安全问题。

三、大数据金融的发展的策略实施

大数据金融的良好发展需要有相应完善的策略作为保障，笔者就此提出几点发展策略以供参考：

第一，加强基础设施建设力度。大数据金融的良好发展需要从多角度考虑分析，在基础设施建设方面要加强重视。从软基础设施建设层面来看，从事金融产业以及大数据处理的人力资源，就要有充足的人才作为支持，这是大数据金融发展的智力以及技术支持。还要从内部控制方面进行强化，保障用户数据的安全。另外，就要从硬基础设施方面进行强化，基础IT设备以及信息安全防范系统方面要加强建设，采用信息安全等级保护制度保障数据安全。

第二，加强大数据金融风险管理例如。大数据金融的良好发展需要从风险管理层面加强重视，当前正处在大数据时代，金融风险的存在是影响大数据金融发展的重要因素，所以做好风险管理工作就成为重中之重，只有做好这一管理工作以及积极应用大数据，才能有助于促进金融业的良好发展。要在金融业务开展过程中立足市场，将市场分析工作做好，对相应数据要有全面性的掌握，为金融业务开展打下基础。要有完善的风险管理控制制度作为支持，结合大数据金融的风险制定针对性的应对措施，减少风险带来的损失。

第三，建立综合性监管模式。大数据金融的良好发展需要从多角度加强重视，在监管模式的选择应用中，就要充分注重建立政府主导以及行业自律的监管模式，避免长尾效应以及羊群效应造成的系统性风险。执行当中就要注重政府作为监管主体责任，综合区域监管力量，构建跨市场以及部门的协调机制等，从完善的监管体系的建立和应用下，就能为大数据金融的发展起到促进作用。

四、结语

总而言之，当前大数据金融领域的发展已经加快了速度，保障其健康稳定发展，就要充分从各个方面加强重视，保障大数据金融的风险控制工作以及管理工作顺利开展。上文中对大数据金融风险以及挑战等相应理论的探究，希望能进一步丰富其理论，从而为大数据金融的发展打下理论基础。

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作者简介：侯晓玥（1998- ），女，安徽蚌埠人，安徽财经大学金融学院2015级本科生，研究方向：金融工程