我国物流金融的发展现状及对策分析

郭文 张爽 许慧

摘 要：物流金融是决定物流企业是否成功的核心，虽然在我国发展较晚，但发展十分迅速，物流金融的发展拓宽了金融机构的业务范围，提高了物流企业的服务能力，促进了企业的盈利能力。首先对物流金融进行了详细的概述，接着通过分析我国物流金融发展现状中存在的缺乏服务意识、融资效率低、配套环境不完备、缺乏专业性人才等重要问题，并结合国外的先进经验启示，提出了提升物流金融服务意识，完善政策法规环境的对策建议。

关键词：物流金融;物流银行;物流企业

中图分类号：F25 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.014

1 引言

当今这个互联网经济的时代，物流与金融行业在促进国民经济发展中起着至关重要的作用，物流金融更是其中不可或缺的部分。物流金融是物流服务和金融服务相结合之后的产物，是在物流行业的迅猛发展、中小企业的高速发展、金融机构逐渐增强的创新意识、企业以追求共赢为目标的背景下产生的。

当今是一个互联网发展迅速并且金融占据着主导地位的时代，如何促进物流和金融这两个行业的融合以及高速发展是亟待解决的问题。应该以物流金融为媒介，紧密的把物流行业与金融行业连接在一起，相辅相成，共同促进达到一个“1+1>2”的局面。因此本文对物流金融的特点和发展现状等进行了相应的研究，发现其自身存在的缺少专业型人才，融资主题单一等问题，通过在制度环境、行业环境等与国外进行对比分析并且通过对几个国家发展物流金融的过程进行研究，从中吸取经验与教训然后提出了发展我国物流金融的相关建议。尽快克服物流金融自身的问题，对我国经济的快速发展是十分必要的。

2 物流金融的概述

2.1 物流金融的含义

物流金融指在面向物流业的运营过程中，通过开发和创新金融产品，并且将其应用于实践，使其有效地调节物流领域中资金的运动和流通。物流金融是一种金融业务，其扮演的角色就是为物流业提供融资，结算，保险等服务。由于物流行业的不断发展催生了物流金融，物流金融包括了三大主体，分别是：物流企业、金融机构以及客户。物流与金融的相互融合对于社会商品的流量是特别有利的，同时起到了支持的作用，使流通体制的改革也进一步得到了改善。现在物流金融已经成为了我国金融机构的一项重要的金融业务，并且也会逐渐展现出来。

随着物流金融行业的不断壮大，其模式也呈现出了多样化的特征，具体有以下四个特点：

第一，规范化。规范化主要表现在要按照国家规定的相关的质押物指标来检验质押物是否合格，对质押物进行监督的主体主要是物流企业。

第二，信息化。物流金融的发展最主要依靠的是技术的发展，只有技术发展水平到了一定程度，才能支撑物流金融的发展。各个主体之间的信息交流都离不开信息技术，尤其是物流企业监督和管理质押物时更需要借助网络将信息及时的发送给金融机构和融资企业。

第三，灵活性与广泛性。灵活性与广泛性主要表现在：一方面是物流金融业务服务的客户众多，质押物只要符合国家规定的标准，都可以参与到物流金融业务中去。只是质押物的种类和企业的资金规模决定了融资的方式和融资的金额。另一方面是物流金融质押物有着很广的范围，选择的空间也很大。只要物流企业和金融机构所认同的物品都可以用开当当质押物，而金融机构和物流企业也可以灵活地选择质押物以降低其自身的金融风险。

第四，服务性。在物流金融服务发展的过程中，不论是金融机构还是说物流企业，它们都是服务于企业的。金融机构通过提高自身的服务水平和创新金融服务在开发更多新客户的同时维持住原有的客户。

2.2 发展物流金融的意义

第一，拓宽金融机构的业务范围。企业的固定资产，负债率，凈资产及其企业的规模等财务指标都是传统的金融机构进行物流金融服务时的考察指标，而且金融机构在开展业务完全按照一定的标准对其进行考核与筛选。因此，一些优质的企业因为达不到相应的财务指标线而得不到金融机构的支持，这也使金融机构的信贷业务方面受到了束缚。缓解这一个局面的原因有很多，但是其中最主要的一个原因是物流金融在我国得到了良好的发展。信贷过程打破之前的单一模式，主体由单一向多样发展，物流公司、金融机构以及融资企业都逐渐地融入其中。物流企业的主要任务就是和银行共享一些关于融资企业的货物情况，有利于严格把控货物，提高主体间的透明度，降低业务风险。

第二，有利于企业融资。金融机构一般会采取严谨的财产担保制度来降低贷款的风险，特别是提高了固定资产抵押的融资门槛。对于一些中小企业来说，固定资产占比少，流动资产占比较多，中小企业的融资难问题已经阻碍了其发展。然而物流金融具有提高企业间信息透明度以及降低融资成本作用，所以物流金融的发展为中小企业的融资问题提供的便利，大大的提高了中小企业的融资效率。

第三，提高物流企业的服务能力，使其收入来源多样化。物流金额的发展良好与否很大程度上由物流企业的发展状况决定。在未参与到物流金融中之前，物流企业的主要业务是运输和仓储，运输和仓储的收入来源相对单一。在物流企业开展了物流金融业务后他的业务区域变得越来越复杂多样化，除了以运输和仓储业务外还可以和金融机构相互合作为客户提供更复杂的物流金融服务，从而增加了物流企业的资金来源，也大大的提高了物流企业的服务能力。

2.3 我国物流金融的发展历程

纵观一下我国物流金融的发展史，我们可以将其划分为以下两个阶段：

第一阶段是我国物流金融的起步期。在该阶段内物流金融的主体主要是银行。20世纪90年代时，第一个涉及物流金融并开始对物流金融模块进行摸索的金融机构是中国邮政储蓄，随着金融行业和物流行业的不断发展，逐渐又有很多企业加入到物流金融的探索中，例如大型的生产企业，物流企业等。随着经济的不断向前发展，物流金融的发展速度及其迅猛，而此时主要是以银行为主导带动其他行业共同发展。值得我们注意的事，我国物流金融的繁荣时期是在2005年，因为在2005年我国的4大银行都开始开展了物流金融服务，同时2005年有一些物流企业也积极开始对物流金融进行了探索与银行一同合作去发展物流金融业务，这时很多公司都对物流金融充满青睐。

第二阶段是我国物流金融的成长期。在该阶段内物流金融的主体由银行逐渐向物流企业转变。我国物流金融在2006年得到了快速的发展，2006年6月中国建设银行第一下次提出了保兑仓业务。因为物流金融涉及到金融行业和物流行业两方面的专业知识，虽然银行对于金融行业比较了解，但是对物流行业的了解不甚详尽，在进行质押物担保的过程中往往会犯一些不必要的错误而造成一定的损失。因此，银行必须得想出相应的对策以避免或者转移这部分损失，所以物流行业的加入解决了银行所面临的问题，这样银行和物流企业进行合作各尽其职，银行只专注于金融部分，避免了不必要的损失，而物流行业趁机加入到其中，在物流金融业务方面发挥越来越重要的作用。这样就形成了以物流企业为主导的物流金融业务。以物流企业为主导的物流金融业务中，服务者是物流企业，被服务者是银行和融资企业。

3 物流金融发展中存在的问题

3.1 物流企业发展落后缺乏金融服务意识

就目前发展情况来看，我国物流金融发展缓慢，这一状况主要是由于我国物流企业发展缓慢造成的。我国的物流行业起步相对较晚，发展规模较小，无法满足我国现阶段高速发展的经济。从改革开放到现在为止，虽然在物流服务行业在我国涉及的方面比较广，例如：电商业，物资运输等，但是还有很多的工商企业中没有涉及物流服务。此外，除了物流企业之外的物流金融产业链上的其他企业也存在着相应的问题。我国物流企业的服务意识不强，而且还受到各种因素的干扰，比如说：物流企业自身的资金实力，管理机制与管理能力，缺乏专业性人才参与等，几乎没有哪个物流企业能准确的供应链中来定位自身的服务功能。

3.2 金融机构的信贷效率制约融资需求

由于金融机构在提供物流金融服务时会涉及到大量的资金流动，为了保证在金融服务中资金的安全，降低金融机构所面临的风险，所以，金融机构在贷款、抵押等环节中一定要严格地遵循“谨慎性原则”和“规范性原则”。金融机构可以通过建立完整的物流金融服务的审批制度和严格地财产担保制度。但是，在中小型的物流企业想办理物流金融服务时就会面临诸多问题，例如：这种小型企业的自身资产规模小，单单只靠自己的资产并不能得到本身所需的物流金融服务，而且用自身资产进行担保的连带责任过大，金融机构设置的担保物门槛很高等，这都是不能做到物尽所需的原因，所以一些中小型物流企业并不能得到金融机构的支持以壮大自己的规模，扩大自己的实力。目前我国的金融机构大多数会选择质量好，价格波动相对较小的质押物品种，如大豆、煤炭等。但是在进行质押贷款的过程中，由于质押贷款办理手续具有一定的复杂性，大量的时间投入对资金的流转速度产生负向影响，严重阻碍了物流金融服务的进程。

3.3 促进物流金融发展的配套环境不佳

我国物流金融起步较晚，这就使得相关的制度发展的不完善、不健全。在信用制度和质押制度方面都一定程度上存在很大的缺陷。增大物流金融风险的客观因素主要是在物流金融方面的法律法规尚不健全。我国在物流金融行业缺乏规范的行业标准。从总体上来看，我国虽然已经出台了多部相关的行业标准，但还是处于相对杂乱无章的局面。很多因素都成为我国物流金融发展的绊脚石，例如：不同地区，不同企业在物流单据方面不规范，具体要求具体操作不明确等。最后，关于促进中小型物流企业发展的政策尚不明确，而且关于物流金融的监管方式以及风险的处理都存在一定的缺陷，比如：一些银行仍存在不良贷款的情况。

3.4 缺乏基于市场需求的物流金融人才

物流金融在我国起步较晚，培养的专业性人才远远不能满足企业的需求。物流金融也是一个新兴的学科领域，所以人才培养的速度和质量远跟不上市場的需求，物流金融是一个交叉学科，既包括物流相关的知识又包括金融方面的知识，而现在我国开设物流金融研究方向的高校只有13所，而随着物流金融的高速度发展必定需要这方面的专业性人才，人才是推动行业快速发展的基石，从而面对我国现在的物流金融市场来看我国的物流金融人才是相当缺乏的。

4 国外物流金融发展对我国的启示

第一，物流金融业务相关的法律法规健全。西方国家的物流金融发展相对成熟，经过很多年的发展，有关立法已经比较完备，登记制度高效统一，并且具有高效完善的执法机制。以美国为例，早在20世纪50年代就颁布了《统一商法典》，在这部发店里关于物流金融的法律法规就比较完善，几乎对所有的物流金融业务都进行了明确的统一规定，这样既可以保证物流金融运行的宏观环境又可以在违法时找到相应的法律依据。

第二，物流金融业务的行业环境规范。首先，在一些西方国家，他们关于物流金融都形成了一套完整的行业标准，各金融机构会按照统一的标准行事，这样大大提高了资金的运作效率。其次，国家和政府出台了一系列政策鼓励和支持物流金融的发展，为物流金融的发展打下了良好的环境基础。因而，国外物流金融业务开展的行业环境较好，使物流金融业务规范且有序的发展。

第三，物流金融的业务控制较为全面。国外的物流金融融资对象范围比较广，无论是对大型企业还是中小型都提供全方位的融资服务，对于质押物的筛选标和风险的评估都是根据不同规模的企业为其量身定制了行业标准，使其无论是在监督管理上还是在风险控制上都比较成熟，针对物流金融已经形成了一套完整的物流金融业务体系。

5 我国物流金融的发展对策

5.1 转变观念提升物流金融服务意识

我国物流金融的发展受到了我国物流金融观念意识落后的阻碍，截至到目前，我国的大部分物流企业都缺乏物流金融服务意识，同时也没有意识到其自身开展物流金融业务会给自身带来多大的收益，对物流金融仅仅持有观看的态度，并没有切身积极的去开展和创新物流金融业务。还有一些金融机构只注重大客户的开发而忽略了一些中小型的企业，其实对于我国的物流行业来说，中小型企业才是值得关注与扶持的，中小型物流企业才是更需要得到金融服务的，金融机构的支持目标错位而导致了趋于边缘化的金融服务。而对于融资企业而言，他们依旧采取传统的贷款形式，并没有意识到物流金融的作用，缺乏这方面的创新精神且不去积极主动地去学习和适应新经济时代和新一代的融资方式。上面所提及的这些制约因素都需要我们转变物流金融观念和意识去克服。

5.2 完善物流金融发展的政策法规环境

首先，我国应该建立健全的法律法规制度，例如建立客户信用评级制度、质押物担保制度等，同时我们还应当提高信息的查询速度和增加信息的透明度与对称性，巩固政府在其中的主导地位，同时适应市场化机制，只有有这样一个良好的环境基础，我国物流金融的发展才能稳定向前。其次，我国还用改尽快去制定一套物流金融的标准，所有参与物流金融的主体必须严格按照标准办事，这样才能提高物流金融服务的效率然后更好的促进我国物流金融的发展。最后，我国还应该制定严格的监管机制和成熟的风险控制机制以及促进物流金融发展的一些政策。

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