思想政治教育视角下的大学生网络借贷风险防范教育对策

□高 艳

校园网贷指的就是，部分金融机构以互联网为媒介，面向在校大学生发放贷款的一种金融借贷模式。通过校园网贷，金融机构可以获得可观的利润，而大学生的金融需求可以得到满足，从这个角度来看，校园网贷是一种双赢的商业形式，但是近些年“裸贷”等网贷形式的出现，在社会上形成了拜金风气的同时，大学生的合法权益受到了侵犯，特别是非法冒用他人信息等现象的出现，使得校园网贷问题引起社会各界的重视。所以高校和相关的教育行业的从业者，应该对校园网贷问题进行相应的规范，高校基于对学生进行思想政治教育的视角，应该帮助大学生对校园网贷有一个非常具体的认识，尤其是应该加强大学生的校园网贷风险防范教育，保证大学生的合法权益不受侵犯。

一、校园网贷的特点

近些年，随着互联网金融的发展，包括京东白条、蚂蚁花呗等在内的网贷平台规模越来越大，但是也同样存在着诈骗等不规范经营的现象。

(一)申请流程简单。在传统的借贷形式中，借贷人需要前往银行等金融机构进行申请，而且需要提供包括身份证和户口本在内的身份证明文件，而且贷款的门槛也比较高，需要贷款人向银行等金融机构提供抵押，但是在网络贷款中，借款人不需要为网贷平台提供抵押，而且网络借款平台的审核监管不够严格，借款人只要通过互联网完成注册就可以了解到校园网贷申请条件、提交好自己的网贷申请之后就可以立刻了解到自己的网络借贷额度，在校园网贷中，大学生只需要提供自己的身份证和学生证等身份证明信息，就可以完成网贷申请。

(二)客户群体庞大。网贷平台的客户群体比较庞大，网贷平台不仅面向大学生群体发放贷款，而且以社会各界人士为客户群体，但由于大多数网贷平台的贷款金额有限，所以网贷的客户群主要是在校的大学生。

(三)贷款利率高。与银行等金融机构相比，校园网贷的贷款利率非常高，尤其是某些面对在校大学生的非法网贷平台，网贷利率更是高于蚂蚁花呗、京东白条等正规网络贷款平台，再加上社会对于非法网贷平台的监管力度不够，造成社会上出现大学生无力偿还网络贷款走投无路而自杀的现象。

二、大学生网络贷款的潜在风险

高校和大学教师站在教育工作者的角度上，无法对网络平台进行法律上的规范，只能通过对在校大学生进行思想政治教育，来引导在校大学生认识到网络贷款的潜在危害。

(一)诱导大学生形成畸形消费观。在校大学生的经济来源比较单一，主要是依靠父母提供的生活费来维持日常开销，总体上来讲，大学生的生活费有限，所以在这样的现实条件下，大学生在消费上表现的往往比较保守。但是网络贷款的出现为学生的物质欲望提供了一个出口，许多大学生在没有经济来源的前提下，养成了超前消费的习惯，在校大学生一旦依靠网络贷款平台满足了消费欲望，这种消费欲望就会越来越大，最终可能会产生非常严重的后果。

(二)滋生不良校园风气。在大学生没有进入社会之前，没有工作经验，对于消费尚没有一个清晰的认识，所以经济拮据的大学生很容易受到享乐主义的影响，尤其是校园网络借贷的出现，很容易在整个校园中滋生享乐主义，所以高校的教师和教育从业者，都有责任引导学生树立正确的消费观念，营造良好的校园风气和社会风气，避免再出现“裸贷事件”和“郑德兴事件”那样的悲剧，当然这一切都应该建立在尊重学生的消费方式的基础上进行。

(三)危害学生成长。总体而言，校园网贷存在着诸多行业乱象，政府部门和市场部门对校园网贷平台缺乏一个有效的监管，一方面会对市场秩序产生不良影响，另一方面，还会对在校大学生造成巨大的心理压力，这些潜在的危害不仅可能会促使一些身心发育不够健全的大学生走上违法犯罪的道路，甚至产生轻生的念头，而且大学生长期处于无力偿还高额贷款的压力下，会对心理造成比较严重的影响，从而学生无法把精力投入到学习中，影响学业的同时可能出现严重的心理问题。

三、高校大学生校园网络贷款风险防范对策

作为教育机构的高校，站在教育者的角度，无法抵抗金融带给人们的生活方式和消费观念的变化，但是应该反思自身在思想政治教育的角度加强对学生的心理疏导工作，为在校大学生提供一个更加舒适的校园和生存环境。

(一)营造良好的校园风气。学校有责任对校园中存在的拜金主义和享乐主义等不良风气进行净化，当然在这个过程中，学校应该注意使用得当的方法，在倡导勤俭节约生活态度的同时，给予消费主义生存的空间，引导在校大学生树立健康的消费理念，而不是采用强硬的方法限制学生消费，因为消费是学生的权利，高校应该把思想政治教育的重点放在为什么要勤俭节约和引导学生思考消费的意义，树立正确的消费观念，正确的消费观念不是完全不消费，也不是任意消费，而是在考虑自己经济条件的基础上有计划地进行消费行为，在这个过程中，高校应该注意不能强制为在校大学生施加生活压力，在这个过程中一定要注意对“度”的把握，因为强硬的态度不仅会消解提倡勤俭节约的意义，而且会给学生迂腐的形象，所以应该在给予消费主义讨论空间的基础上，营造良好的校园风气，这样学生在走入社会后，有助于优化社会风气。

(二)普及金融知识，重视诚信教育。一方面，许多学生的金融知识比较匮乏，很容易相信一些网络借贷平台的承诺，但是实际上，在经济领域中，无论是作为消费者的在校大学生，还是从事网络借贷的各大平台，都是作为“理性人”而存在的，而且金融市场中，网络借贷平台作为金融市场的衍生品，其有内在的运行逻辑，而有些不了解金融知识的学生对网络贷款平台往往容易产生错误的认知，所以高校可以在全校范围内普及金融知识。另一方面，要重视对学生进行诚信教育，学生应该培养起责任意识，一旦有校园网络贷款行为，就应该遵守商业原则偿还网络贷款，任何手段都只是一种逃避的行为，作为未来栋梁的大学生应该有强大的诚信和责任意识。

(三)做好扶贫工作。尽管大多数参与网络借贷的在校大学生都是受到享乐主义的影响，但是不排除有些大学生是出于万不得已不得不进行网络借贷，对于这一部分学生，高校应该优化自己的扶贫工作，对存在家庭经济困难的学生给予物质上的帮助，充分挖掘校内和校外的资源，做好校园的帮扶工作，努力为学生营造一个无忧无虑的学习环境。

四、结语

近些年，校园网贷问题走进公众视线，学生通过网络贷款能够满足自己的消费需求，但是网络借贷同样存在着巨大风险，所以各大高校有责任基于思想政治教育的角度引导学生树立正确的消费观念，学校还应该强化自己的扶贫工作，对在校大学生普及金融知识，这样才能引导学生树立正确的消费观念。