消费金融公司的发展瓶颈和策略探讨

梁世睿

摘 要：在全球化趋势不断加剧的今天，市场经济在我国实现的快速的发展，作为市场经济中的重要组成部分，消费金融备受社会各界的广泛关注，我国市场经济中的消费金融公司开始迎来自身发展的繁荣时期，同时作为一种创造性的金融机构，消费金融公司对推动国家综合实力的有效提升做出了巨大的贡献，但是结合相关的实践调查可以看出这一类型的公司在实践运作的过程之中面临的诸多困难以及障碍，自身的发展陷入了瓶颈期，本文结合这一实际情况，对消费金融公司的发展瓶颈以及策略进行进一步的探讨。

关键词：消费金融公司 发展瓶颈 策略探讨

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2019）02-00-01

引言

从目前来看，全球经济已经进入了复苏时期，同时经济危机的出现周期将会有所延缓，全球经济的增长速度不断下降，尽管目前保持较为良好的稳定态势，但是实际的增长幅度与预期存在较大的差距。在推动经济建设的过程之中，我国的市场经济实现了快速的发展，实际的增长水平却逐年放缓，因此要想真正的突破目前经济结构存在的各类不足，有效的实现结构上的转型必须要以扩大内需为切入点，其中消费金融公司总能够采取有效的市场经济运作手段，通过积极开拓不同的金融业务来更好的拉动内需，真正的为我国经济的稳定发展提供更多的资助以及依据。

一、消费金融公司的发展瓶颈

1.市场需求不足

与其他国家相比，我国的消费金融公司发展速度较慢，同时起步较晚，因此还属于一个新兴的产业，大部分的消费者对消费金融公司的了解较少，现有的消费金融公司还处于自身的前期发展时期，实际的业务还处于不断的发展以及扩大之中，现有的经营模式还存在诸多的不足，这一点导致许多消费金融公司遭遇的自身发展的瓶颈。作为一种盈利性的金融机构，要想真正地保障自身实现文件的运作，首先需要注重综合经营管理效率及水平的有效提升，积极的应对各类风险以及损失，但是实际的利率相对较高，这一点直接影响了消费者对相关金融产品的实质需求，再加上我国居民缺乏良好的理财习惯，大部分主要以储蓄为主，这一点严重影响了消费金融公司的进一步发展。

2.经营风险较高

中低收入群体是消费金融公司最为重要的目标客户，与传统的银行相比，消费金融公司在办理相关贷款手续的过程中能够真正能做到简便以及高效，审批的速度加快，同时不需要进行任何的抵押，这一点对于广大中低收入消费者来说是一个极大的吸引。但是正是因为存在许多的优势以及相关的特点，消费金融公司在实践运作的过程之中也面临着诸多的经营风险以及障碍，外加上我国目前的金融环境还处于不断的波动之中，人们还没有树立良好的信用观念，这点导致消费金融公司在发放不同的贷款时极易出现各类坏账以及不良贷款，这些都严重影响了消费金融公司自身的稳定运作，经营运营成本呈现着不断上升的趋势，许多企业难以真正的实现自身的快速发展，同时面临着破产以及倒闭的危险。

3.利率高于市场水平

结合我国的相关策略可以看出，在确定贷款利率的过程之中必须要以浮动值的形式为主，实际的利率必须要以借款人的具体信用风险来进行有效的界定，因此在整个贷款的过程之中，所涉及的利率相对比较高。但是对于其他风险的用户来说可以直接根据国家的相关规定进行有效的风险界定，消费金融公司必须要以提高自身的利润为切入点，消费者在无形之中实际的借款成本将会有所增加，这一点也导致消费金融公司放款的难度有所提升，严重的影响了消费者个人的消费倾向以及意愿。

二、消費金融公司的发展策略

1.加强与零售机构及其它服务机构的合作

目前来看，我国大部分的消费金融公司还没有设置具体的营业网点，大部分通过合作的形式直接在服务机构营业点以及零售机构之中设置专门的销售人员，以此来更好的促进消费贷款业务的快速拓展。其中合作机构自身的综合实力以及数量和规模直接影响着最终的业务量，为了真正的实现自身的稳定运作，更好的提高业务增长的速度，消费金融公司必须要积极的开拓现有的合作机构渠道，不断的实现各种业务资源的合理配置以及利用，真正的突破自身在运作过程之中所存在的各类不足。

2.充分发挥自身的长处，提高自身的竞争优势

结合上文的相关分析可以看出，消费金融机构在发展以及运作的过程之中面临着许多的发展瓶颈，实际的发展速度较慢，同时最终所取得的效果不容乐观。为了能够有效的突破这一不足，对于这一类型的公司来说首先需要站在宏观的角度正视自身的优势以及缺点，通过扬长避短来提高自身的竞争水平。与其他传统的金融机构相比，消费金融公司的融资难度相对比较高，但是能够为消费者提供高质量的贷款服务，放款速度较快，审批流程也较为简单，在实践运作的过程之中消费金融公司可以利用这一优势积极的提供专业化的服务，不断的扩大自身的市场份额。另外，为了能够有效的促进各项活动的快速，更好的提高现有的业务量，消费金融公司可以将资金管理，人员配置，技术引流，以及内部管理效率的提升相结合，通过建立健全相关的服务机制来实现自身的稳定运作。

3.控制经营风险，降低不良贷款率

不良贷款率的不断提升是影响消费金融公司发展的重要障碍，对此消费金融公司可以以提高自身的消费贷款申请人的评估标准为前提，同时还需要在这一基础之上将贷款申请通过率降低到合理的水平，对客户进行合理的筛选，尽量的选择一些质量较高的客户，只有这样才能够更好的促进不良贷款率的有效减少，保障自身能够在稳定运作的过程之中实现快速的发展。另外，企业的管理者还需要积极的推动产品的有效创新，将市场调研与产品的设计相结合，保障自身所推出来的贷款产品更好的满足消费者的实质需求，为消费者提供个性化以及多样化的服务，将产品成本控制在最低的水平，只有这样才能够保证自身在激烈的市场竞争之中获得更多的市场份额，有效的突破自身的发展瓶颈以及运作难题。

参考文献

[1]张心力.以SWOT看消费金融公司的发展前景[J].经营管理者.2009（21）.

[2]孙立坚.消费金融公司比银行强在哪里[J].中国市场.2009（42）.

[3]陈琼，杨胜刚.消费金融公司发展：国际经验与中国的对策[J].中国金融.2009（20）.

[4]巫伟晨.美国消费信贷市场对我国消费金融公司发展的启示[J].企业导报.2009（10）.

[5]施雁飞.消费金融公司能撬动多少内需[J].西部论丛.2009（09）.

[6]消费金融公司试点管理办法[J].今日财富（金融版）.2009（07）.