浅谈银行外聘保安代客办业务之风险及应对策略

摘   要：伴随着金融改革的不断深入，当前各大银行大堂保安已基本实现外包第三方经营，以替换银行人员承接营业网点大堂治安管理的职能。大堂保安除了肩负安保职责，常做一些职责以外的事，甚至出现大堂保安“越红线”代客户办理业务的情形，从而造成极大的风险隐患。本文就保安代客办业务存在的潜在风险简要分析，并提出應对策略。

关键词：大堂保安;代客办理业务;应对策略

银行的一切正常运行都建立在银行保持内外部环境安全的基础上。防范安全风险时刻不能松懈，其与资产安全和员工、客户的人身安全密切相关，加强安保工作是每位银行工作者的重要职责。基层网点的安防工作旨在确保资金财产和职工、客户生命安全，要有力落实这些措施，必须建立好三道防线：物防是基础，技防是保障，“人防”是关键。大堂保安作为安全保卫工作中的关键人物，其合规、良好的管理与履职是银行正常营运的先决条件。没有“人防”的有效落实，一切都是空谈。

一、大堂保安代客办理业务的潜在风险

大堂保安代客户办理业务是风险问题滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是银行营业网点风险和案件防控的重点。《中国农业银行营业网点保安管理办法》第二十一条、农银陕保（2015）8号《关于进一步加强保安管理工作的通知》第三条均明确指出“严禁为客户代办业务、操作自助机具或保管现金、财物等”，此条款就包括明令禁止大堂保安代客办理业务。

保安代理客户办业务滋生的风险类型主要有：一、网点保安代客户保管重要物品。如身份证、印章、包裹、网银K宝、客户、回单等物品，极易诱发挪用客户资金或客户身份信息泄露事件;二、代理客户操作自助设备存取款，查询账面余额等，一旦发生客户资金被盗刷事件，银行就回避不了法律赔款的风险;三、代客户填写存取款凭证，名字填错、证件号码填错、账户不正确，将引起经济或法律纠纷;四、代理大堂经理接受客户业务咨询，解答不正确、不全面、甚至存在错误引导问题，发生操作风险事件，责任无法划分，将给银行的声誉和资金安全造成极大危害和风险。

二、大堂保安代客办理业务的原因及被发现渠道

保安代客户办理业务多是受到营业网点负责人的默许或大堂经理的指使所致。由于网点负责人受到“重业务轻安全”思想的影响，在网点业务繁忙人手紧张之时，将大堂保安也当作普通员工使用，安排其从事安保职责之外的工作。心想“人都非常熟悉、比较本分、老实人”，以为不会发生重大问题，自然而然培养了一批安保型的通懂银行业务的“保安业务能手”。

大堂保安代客户办理业务多为非现场检查时发现，非现场检查能够发现此类问题，说明大堂保安代客户办理业务不是偶尔发生的事情;因为非现场检查不能保证全区域或全时段检查到位。在现场检查中，由于大堂保安受到网点负责人提醒和错误的教育而引起注意，保安在检查组眼皮底下不敢违规。

究其原因，这与相关规章制度的落实不到位有重要的关系。在银行工作中，虽然一些规章制度和操作规程都很齐全，但是执行缺位，导致制定规章制度和实际操作执行上出现“两张皮”的现象。

三、大堂保安代客办理业务的应对策略

（一）狠抓源头、明确责任

基层行的安全防范工作做得好坏，一定程度上取决于“一把手”对安全保卫工作的态度和重视程度。因此，作为基层行领导应加强对“安全是最直接创造力”内涵的深入理解，做好安保工作的相关调查，定期或不定期地召开专门会议，深入分析当前社会治安形势，认真学习相关的制度和法律法规，正视存在的问题。对员工开展经常性的安全教育，加大监督检查和解决问题的力度。不等不靠，有什么武器打什么仗，形成“一把手”亲自抓，分管领导具体抓的良好工作局面。认真按照《安全目标责任制》的要求，将安全保卫工作分解到每个岗位、每个人，做到奖罚分明，措施到位，努力实现本行安全保卫工作的目标。

要狠抓一把手负责制，对大堂保安代客户办理业务不能简单处理，应深挖根源。如果是受网点当班工作人员指派就要追究网点主任和安全员责任;若是客户提出要求大堂保安帮助其办理业务，应主动做好解释工作，让其与大堂经理或柜面业务人员联系。大堂保安代客户办理业务之所以屡禁不止，就是因为网点负责人失职、管理不到位所致，因此在追责保安的同时应加倍处理网点负责人。上级监管部门在现场检查为何不容易或没有发现大堂保安代客户办理业务？可以得出结论：大堂保安代客办理业务是完全可以杜绝和避免的。应全员强化风险意识，认真履行合规职责。全行上下尤其是网点负责人要牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，只有领导带头合规，才能带动员工合规。只有领导推动合规文化和保障机制的建设，才能促使员工形成合规的经营理念，保安代客办理业务的违规行为才能得到有效控制。

要进一步明确网点负责人及大堂经理的职责，网点负责人不仅有对网点员工管理的责任，同时也有对网点大堂保安管理的责任。因此，网点发生大堂保安代客户办理业务及从事大堂保安职责以外的工作，网点负责人应负主要责任，负责安保的职能部门应予以高度重视，切实加强对网点负责人管理网点大堂保安的考核力度，杜绝此类问题发生。

（二）背手服务、合规经营

要求网点大堂保安养成面对客户询问或咨询第一时间背手的“背手服务法”，避免与客户肢体接触，严格保密守则，做到该说（做）的说（做），不该说（做）不说（做），知道哪些言行属于违规，知道违规后要受到什么样的处罚以及后果。

决不能以违规为代价去强化服务。合规经营是业务发展的前提，也是业务发展的保障。网点优质服务是建立在合规基础上的，如果没有合规，银行的发展就会偏离航向，迷失方向，就会付出沉重代价。只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己的权益，才能保护银行和广大客户的利益。

（三）以人为本、提高素养

保安应纳入营业网点全员管理范畴，网点负责人应切实履行监督保安规范执勤、合规操作、业务考核等管理职责，签订保安履职承诺书，明确保安营业前、营业中、营业终了工作职责及“八严禁、八不准”规定。严禁网点负责人或其他工作人员指派保安做影响值勤的事项，督查保安正确履行客户识别、引导、指导、巡查、维護营业期间营业大厅秩序和营业室外大门口车辆的有序放置等职责，督促保安积极参加网点组织的各类反恐防暴、消防预案演练和安全防范教育，努力提升保安处置突发事件的能力。

组织学习合规制度，弄懂弄通做法。首先，定期组织保安学习、培训要常态化，不能一阵风，更不能流于形式。支行安全保卫部门每季至少组织一次网点保安进行履职学习、培训，重点学习《中国农业银行营业网点保安管理办法》，弄懂通做法，要使每位保安知道自己的本职工作有哪些，哪些能为，哪些不能为。其次，网点负责人要定期组织员工学习合规知识，通过集中测试、业务操作、各项检查等形式，定期检查员工学习效果，以达到学以致用的目的。第三，培养台规文化，提高合规素质。平常要通过通报、点评、奖励、处罚等形式，培养员工主动合规意识，从而在全行上下形成自觉合规，远离违规的文化。

银行点多、面广、线长，大多数员工身处最基层，接受的思想教育不够，加之员工重视实际，也总认为思想教育是形式，没有实际意义。长此以往，员工就会出现思想道德水准下降、法律法规观念淡薄、遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差等不良现象。

人是生产力中最活跃、最积极的因素。任何工作的开展都离不开人的参与。纵观当前银行案件发生的原因主要有安全意识不强、思想落后、道德防线弱化、执行不到位、责任落实不明确等。因素，加强以人为本的安全管理工作至关重要，这也是我们提升和防范安保意识的一项重要任务。具体而言，就要做好以下几点：一是牢固树立安全防范意识，明确当前防范案件的重要性，转变案件防范与自己没有关系的错误认识，合理有效地将案件防范与自己的岗位工作进行结合;二是通过案例分析、制度讲解、知识灌输等多种途径提升员工的安全防范教育，警钟长鸣，防患未然;三是加强思想教育和道德教育，积极引导员工树立正确的价值观，坚决抵御腐朽思想的侵蚀。

（四）预防为主、完善防控

“预防为主、确保重点、打击犯罪和保障安全”是银行安全保卫工作的方针。工作实践表明，只有做好预防工作，才能防范银行安保工作的被动局面，掌握主动权。预防和控制是安全管理的基本措施，缺乏预防和控制，安全管理就成了空中楼阁。要做好预防工作，就要加大安全文化知识的宣传和教育，强化管理，落实制度，加大投资力度等。同时，还要转变思维方式，将事后灭火意识转变为灾前防范意识，从被动管理转变为主动管理。

要严防各类案件，各个机构就要不断加强治安形势和案例警示教育，提升员工的案件防范和自我保护意识。通过视频录像的学习教育，让所有员工能清清楚楚的认清安保面临的新形势，深刻吸取针对银行业暴力犯罪案件的教训，进一步落实各项安全制度，强化防范措施，预防各类暴力恐怖事件的发生。同时要加强内外部协作配合，及时掌握案件防控形势，共同探讨防范案件的新思路，要时刻抓住防范重点，做到有的放矢，防患于未然。

安全责任至关重要，一旦发生安全事故对谁都是一种灾难。员工要牢牢树立安全责任意识，避免因自己的不负责任而酿成事故。同时，安全问题不是一个人的问题，而是一个上下关联、人人互保、环环相扣的链条，因此，员工必须要重视安全责任的重要性，并时刻绷紧安全弦。

（五）内外合力、严肃考核

首先，加大对外包公司的处罚力度，定期与保安召开外包公司联系会议，及时通报非现场检查和营业网点反馈的问题，共同剖析存在问题的原因，提出解决问题的办法。倒逼保安公司加强对派驻银行网点保安的日常管理和巡查，促使其履行本职，严格执勤职能，降低此问题的出现;其次，要求各行加大对大堂保安履职的日常考核，将原来按年度考核变更为按季度考核，每季度的最后一个月10日前，各营业机构本网点大堂保安执勤情况，按照分行制定的统一表格进行打分，上报支行安全保卫管理部门，安全保卫主管部门进行汇总，并结合部门检查情况进行综合考评，结果上报分行安全保卫部门，安全保卫部门建立考评台账，依据合同约定通知外包保安公司进行奖罚，杜绝此问题的发生。

从近几年来金融案件的发案情况来看，受到外部侵害的案件逐渐增多。究其原因主要是检查不到位所致，如：很多检查存在走马观花、敷衍塞责、重形式、轻执行等不良现象。要改变这种情况，就要首先转变观念，重视员工和外聘保安对制度的掌握情况;其次紧抓问题症结，合理有效进行解决;最后，完善责任追究机制，确保执行到位。只有这样，才能牢固树立“安全就是效益、违规就是风险”的理念，进而确保银行的健康稳定发展。

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作者简介：

赵中体，农行咸阳分行安全保卫部，高级专员。