大学生信用管理现状及优化路径研究——以镇江高校为例*

■ 郭天云 陈艺婷（江苏大学）

一、研究目的

随着社会主义市场经济的不断推进，信用问题日益成为经济和社会生活中的一个不得不关注的问题，个人的信用管理也成为了个人社会和经济生活的重要部分。大学生作为一个重要的群体，其信用教育是社会信用教育体系建设的重要组成部分，其个人征信体系建设既有助于推进社会个人征信体系的建立和完备，也有利于市场经济健康发展。在此背景下，研究大学生信用管理现状及其优化路径具有重要的现实意义。

我们希望通过深入调查，可以比较系统地了解大学生的信用管理的现状。通过对有关文献的深入研究，为优化大学生信用管理体系提供借鉴。对于大学生而言，拥有一个良好的学生信用档案，在就业市场上便拥有了一块敲门砖，能够帮助诚实守信的大学生提高竞争力，增加就业的成功率。对于高校而言，实行有效的信用管理可以提高对学生管理工作的水平，进一步推动大学生信用管理的建设，而建立大学生信用管理不仅能够客观地评价大学生的信用程度，而且能够方便银行与学生之间及时联系，更能约束学生诚信贷款，推动国家助学贷款的良好运行，同时也达到了高校教书育人的目标。对于整个社会来说，大学生是建设美好中国的新生力量，在各个行业都具有重要地位和作用，大学生有效的信用管理将为创造良好的校园信用环境发挥积极的作用，大学生信用管理体系的构建有助于我国社会信用体系的建立和完善。

二、信用管理现状

调查显示，我国近五成高校学生缺乏信用知识,大学生整体信用认知状况不容乐观，我国大学生信用管理仍处于初级阶段。我国大多数高校都还没有进行学生信用管理，大学生的信用问题仅局限于道德或纪律方面的说教，并且多数高校对信用管理的价值认识还浮于表面。近年来随着社会主义市场经济不断深化，诸多领域都出现了较严重的信用缺失现象，使得整个社会在一定程度上存在信用危机，这已经成为制约我国经济与国际接轨的重要因素。而社会的大环境在一定程度上也影响到大学生，导致高校大学生近年来诚信缺失现象严重，一定程度上已经构成了大学生信用危机，严重影响到大学生在社会上的声誉，当然也影响到他们正常的学习与生活。

三、问卷调查数据分析

问卷设置：我们通过对大学生信用管理方面的文献以及现有研究成果进行了研习，并借鉴相关问卷的内容设置，于2020年1月设计了调查问卷的初稿（包括13条选择题），小范围发放给周围同学后，通过筛选与分析，改进了问卷缺陷，完善了整体结构，并发放给在校大学生，得到了100份有效问卷。

问卷结构：其一，设置了问题了解调查对象的基本情况，如性别等；其二，是调查对象对征信制度以及相关信用知识的了解程度；其三，是调查对象对于自身信用情况的基本评估；其四，是调查对象对于当前信用制度以及奖惩措施的意见与建议；其五，是调查对象对大学生信用管理的想法与建议。

调查对象：我们对江苏大学、江苏科技大学、江苏大学京江学院等多所镇江本地大学进行随机抽样的调查方式，共发放110份问卷，有效问卷100份，有效回收率为91%。

（一）大学生信用认知

据调查显示，对个人征信制度比较熟悉的大学生仅占13%，了解很少的占25%，完全不了解的仍有6%，大部分大学生只了解个人征信制度的概念，对具体内容并不是很熟悉。

对于多选题“您认为哪些信息能够反映信用状况”，选择“个人消费信息”以及“金融机构个人贷款信息和信用卡信息”的人数占比最大，选择“公检法等部门的个人行为记录”等选项的人数相对较少，进而可见，大学生普遍能够掌握一定的信用信息。

当问及了解哪些信用知识，大部分大学生了解征信对个人发展的影响，占总调查人数的72%，了解我国信用体系建设情况、各高校信用体系建设情况以及其他相关信用知识的人数仅为30%左右，进而可知，信用管理方面的知识仍需要进一步普及。

（二）大学生信用行为以及自我评估

据调查显示，67%的大学生认为自身拥有良好的信用管理意识，29%的大学生认为自我信用意识不强，4%的大学生认为自己没有信用管理意识，由此可见，大学生的自我信用管理还是较好的。

在信用行为方面，当问及“对于信用信息征集的一些表格您是否会认真如实填写”，80%的大学生表示会如实填写，20%的大学生会隐瞒部分实情，进而可知，大学生的信用行为普遍较好，但信用教育仍有很长的路要走。

（三）大学生对于当前信用制度以及奖惩措施的意见与建议

据调查显示，65%的大学生认为当前的一些信用征集数据反映一个人信用信息的准确程度仅为一般，这在一定程度上反映了我国当前的信用信息征集来源仍需要改进和完善。

当问及“您知道哪些属于失信惩罚手段”时，大部分大学生仅知道上失信人员名单以及限制消费，只有半成左右的大学生还了解联合惩戒、查封公积金、执行唯一住房以及司法拘留等惩罚措施，61%的大学生认为当前一些失信惩罚手段对信用管理能够起到较好的震慑作用，由此可见，大部分大学生对于失信惩罚手段还不甚了解，但我国的信用管理奖惩制度已有较大成效。

（四）大学生对各高校开展信用管理的意见与建议

据调查显示，仅有45%的大学生认为学校对于大学生的信用管理较为重视，84%的大学生认为高校为大学生建立个人信用档案很有必要，进而可见，我国高校对于大学生的信用管理还不是很重视，对大学生信用管理理应提上日程。

（五）制约大学生信用管理的因素

根据对调查结果的分析，课题组得出以下几点制约大学生信用管理的因素：

（1）信用管理方面的知识并未被大学生所熟知,信用认知仅停留在较低层次

（2）缺乏与信用管理相配套的政策法规

（3）信用评价的公信力遭到质疑

（4）学生信用信息被垄断、割据

（5）相关人员不够配合，执行力度不够

四、优化路径

大学生的信用管理问题与大学生本人的就业和未来息息相关，还紧系到学校的校风和学生管理建设，当一个高校拥有高效的学生信用管理机制可以推动校园建立起诚实守信的校风有利于学生的管理。良好的大学生信用管理同时也可以帮助企业社会筛选优秀优质的人才，在推动社会信用管理体系建设时也可以推动社会发展。所以大学生的信用管理不仅应从学生自己抓起，高校、社会企业和政府都应该时其中重要的参与者。所我将从这四个主体展开提出相应的优化路径。

（一）大学生本人

首先大学生本人应该培养较强的信用管理意识，从思想意识上重视自己的信用，树立信用管理意识，自觉维护信用管理秩序，加强信用自律管理，反思自己的信用行为。其次，大学生应该积极主动的去了解关于大学生信用管理的规章制度，主动遵守诚信纪律，规范自身行为，加强自身的信用管理。

（二）高校

进行信用教育。高校可以采取有效措施,开展大学生信用教育活动。引导学生组织,开展各项诚信教育活动,例如考试诚信签名活动、以信用管理为中心举办各类比赛等。同时可以通过主题讲座、海报宣传等方式，向学生普及信用知识和相关规章制度和法律法规，强化学生的信用管理意识。

健全信用管理的制度建设。高校可以建立一个大学生信用管理机构，负责大学生诚信管理工作，具体实施征信、信息加工、提供征信、维护和完善系统等工作。首先可以建立一个信用信息数据库，收集大学生在读期间的信用信息，包括个人基本信息、学生违纪记录和获奖记录等信息。其次再科学地设定信用评级制度。根据以上信息结合评级制度对学生信用等级进行评定，更方便对学生进行信用管理。最后，合理地制定信用奖惩制度。将学生信用评级结果与学生综合测评、奖学金评定、研究生保送、入党申请人考察及就业推荐密切联系,不同信用等级给予不同的奖惩。

（三）社会企业

高校与社会征信机构合作，高校向社会征信机构学习信用评级方法和制度，同时高校可以和社会征信机构共享学生信用资料，降低银行的贷款风险和调查成本,减少学校的担保责任和工作程序，增加学生的贷款成功率以及贷款金额。

高校与社会企业合作，学校可以了解社会企业对职工征信的要求，从而调整完善大学生信用评级制度。同时，社会企业参考高校共享的网上电子征信评级报告考虑是否录用，避免出现简历造假等情况出现。让企业可以高效率的筛选一些优秀优质的员工，提高企业招聘信息效率还可以营造企业诚实守信的企业文化提高企业软实力。

（四）政府

教育部联合其他政府机关实现全国大学生信用信息网络化，开发全国大学生信用管理信息查询系统，同时通过网络实现信用信息共享，不仅将学校内的有关信息纳入信用信息系统，同时将其他部门的有关信用也纳入评级系统，提高信用评级的完整性和准确性。实现信用信息共享可以提方便相关部门及时通过此系统,准确了解大学生的有关情况,既节约成本,又提高效率。并且,通过此系统的开发建立,将提高学生工作的效率,为学生信用信息的科学性提供技术保障,同时这种系统也必将对大学生形成一种无形的激励和监督,促使学生加强自己的信用意识。对于此系统的使用,最重要的是信息数据渠道通畅,做到定期、实时、方便、动态地采集数据,在输入的时候也要采用相应的加密技术,以保证信息数据的安全。

政府要进一步完善大学生信用管理法制法规，保证大学生信用管理机制的建立应在法律的框架范围内合理运行、规范操作、健康发展。法律规定大学生信用信息征集的范围，明确各部门的责任和分工从而使得大学生信用管理工作机构、人员明确，全责清晰。对信用等级的奖惩力度进行较为科学、具体地规定，为奖惩措施提供有力的法律支撑。最后，对于大学生信用信息的隐私权要提供法律保护。推动大学生信用信息网络化共享并不代表着大学生的信用信息可以随意获得，获得大学生信用信息需符合法律规定，对大学生信用信息资料的使用应该有明确的目的和范围。