浅谈第三方支付体系在我国的应用及发展趋势

黄仕远 黄石二中

一、第三方支付概述

作为互联网金融的典型代表，第三方支付已经过了多年的发展历程，逐渐改变和替代传统的支付方式并成为国内支付系统的后续力量。第三方支付简单来说就是指依附于互联网，提供线上和线下的支付渠道，为用户和商户提供货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式，第三方支付体系现已应用于我国许多行业。

二、第三方支付体系在国内的应用

最近几年来，第三方支付平台突变为发展极为迅速的金融创新平台，不仅提高了金融交易效率，还对完善现代金融体系有极为重要的影响。第三方支付以其利商利民的优势，在得到大家认可的同时，更是开始了在国内的广泛推广和应用。

（一）支付方式多样化

自第三方支付应用以来，单一的支付方式早已不能满足人们的需求。通过不断的发展，现如今的支付方式可谓是让人眼花缭乱，最为主要的就是阿里巴巴公司的支付宝和腾讯公司的财付通等。数据显示，2015年第三季度，支付宝以62%的比例占据了第三方支付市场的近2/3。其他财付通15%、银联在线9%，在有关调查中，移动支付成为中国居民最常用的支付方式，互联网支付以25.4%的比例占据第二位。随着4G时代的到来和普及，移动支付的使用比例将会有很大程度的提高，成为最广泛的支付方式。

（二）促进国民消费

统计数据显示，2011年第三方支付市场规模超过了2.1亿元，近几年更是直线上升，2015年，我国互联网第三方支付交易规模已达101713.6亿元，2016年更是达到了46万亿元。根据阿里巴巴公布的数据，2017年天猫“双十一”24小时成交金额超1682亿元，并且在全球225个国家和地区都有交易。便捷，高效的支付方式方便人们的同时，更是促进了国民的消费，提升了国民平均消费水平。

（三）与多行业密切合作

目前，第三方支付平台不断发展，谋求更多的合作伙伴，合作范围不仅仅限于生活消费，教育，旅游还包括物流，零售，保险等等，突破与创新永不停歇，在已有的合作伙伴基础之上，逐渐开发新应用，新策略，吸引并寻求各行各业，与它们密切合作，达到共赢的美好局面。

三、第三方支付体系存在的问题

（一）市场竞争激烈

市场竞争是不容忽视的问题，已成为国内众多的第三方支付平台不得不提前面对的难题。数量太多必然会引发第三方支付平台之间的激烈竞争。优胜劣汰，不管是处于优势地位还是劣势地位的第三方支付平台，都会不断地采取一些措施发展自己，壮大自己，然而被忽视的同样很重要的是这样的竞争并没有给他们带来大的收益，相反无序的竞争还会拉低它们的收益。

（二）不完善的法律

到目前为止，我国已经拥有了数目可观的第三方支付机构，但仍没有相对完善的法律来定位和约束第三方支付。没有法律法规保护的第三方支付，发展是艰难的，面临的困难必定会很多，同时也是混乱的，无序的。这样既不利于自身的发展，同时还会造成不良的影响。

（三）严峻的安全问题

网络病毒是影响电脑网络安全的最主要因素，网络病毒种类特别多，而且其传播方式多种多样，防不胜防。除去病毒，现如今的网络诈骗形式也是层出不穷，居民往往很难分辨真假，在大数据时代，居民的个人信息很容易就会泄露出去，给不法之徒提供了可乘之机。这些安全问题都是不可忽视的，会给客户带来损失，更加不利于第三方支付体系的发展。

四、第三方支付体系的发展趋势

时代的发展是日新月异的，尤其是在这个互联网，高科技助力的时代，人们的生活方式不断改变，支付方式也在悄然改变。作为新兴的发展平台，第三方支付体系在不断地自我完善中，将会拥有更广阔的发展前景。

（一）扩增盈利模式

国内方面，扩大支付服务的服务范围，向三四线城市甚至农村延伸。另外，要多发现可利用的增值服务。向外，国内已经有许多第三方支付平台开始转向国外市场，向国际化发展。积极推出海外购物的支付服务，与多家海外购物企业达成合作关系，为国内消费者提供更好服务的同时，扩大市场，扩增盈利模式。

（二）合理高速发展

发展是一个不断完善的过程，经历了最初发展时的混乱，国家现已出行了许多相关的法律法规像《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则(征求意见稿)》等，给予第三方支付合理发展的身份，使其有法可依，有规有矩的超高速发展。

（三）完善发展体系

在完善健全的法制体系下开展业务，可以规避很多的问题和风险，可以保证第三方支付的可持续发展。可以学习央行的发展体系，不仅是借鉴，更要不断进行创新和自我更新，逐步建立和完善适合第三方支付体系的发展体系，在该体系下可以对交易双方进行约束和监督，保障交易各方的利益，促进支付行业健康有序发展，维护金融和社会稳定。

结语：随着现代互联网技术和移动技术的迅猛发展，电子商务用户与日俱增，第三方支付体系的拥有无比广阔的发展前景。第三方支付又是电子商务发展的基石，对电子商务的发展起着至关重要的作用。所以要认真处理其面临的问题和挑战，采取相对措施，完善体系，为第三方支付的进一步发展营造良好的环境，助其更好的服务社会，服务人民。