简述东北地区农村金融发展问题

唐洪涛 中共抚顺县委党校

前言：东北是我国农业发展的重点地区，为了促进其农业经济的发展，满足其农业金融的供给，国家也是十分重视其地区金融的发展，经过不断的努力，农村金融发展也是取得了不错的成绩，但是仍然还存在诸多的问题，这就需要正视东北地区农村金融发展问题，并积极采取有效的措施进行其问题的解决，这也是东北地区的农村金融长期发展需要一直重视的内容。

一、东北地区农村金融发展现状

我国的东北地区近年来农村金融的发展十分迅速，其金融机构也在不断增加，在东北三省其农村信用社约有2000个、农村的合作银行约有150个、村镇的银行有500个左右、贷款公司约有10个、农村的资助社超过了20个、农村的金融机构相关网站超过36000个，另外农村的金融机构相关从业人员也是不断增加。在东北地区农村的金融发展十分迅猛，农民的存款数额也在不断增加。在我国东北地区农村的经济发展中，其体系结构主要还是银行的存款和农业的信贷结构， 我国的东北地区于2000年到2015年期间，其农村地区金融投向的结构贷款具有比例已经达到了30%，且东北地区金融的信贷额度也在不断的增加，乡镇贷款的比例与农村的信用社相关贷款具有比例也呈现出不断变化的趋势，且发展的态势十分良好[1]。

二、东北地区农村金融发展问题分析

（一）服务体系不完善

我国东北地区农村的人口基数是比较大的，其经济发展也是十分依赖农业水平，且东北三农的经济发展也需要得到农村的金融产业支持，但其相应金融服务的体系构建还是不够完善，其服务业务还比较落后，创新不足，且服务还不够精准，很多的金融机构都比较缺乏针对性服务的功能，这就对东北农村的金融发展造成了影响。因为受到其区域经济的制约，一些正规商业银行对农村的金融发展还存在一定的偏见，并不看好其地区金融产业的市场发展，这也导致其地区金融产业市场的建设不足；另外东北农村的金融产业并没实现全面的覆盖，其金融的网点还比较少，且惠农便农金融的创新业务也存在不足，导致其农村金融的发展存在失衡情况。

（二）金融机构供给不足

农户在向正规的金融机构进行贷款时，存在较强约束性，其正规的金融机构贷款的审批程序比较复杂，且审批的时间也比较长，若农户存在突发性或者生活性的用款，一般是不能从正规的金融机构进行贷款的获取。由于农户自正规的金融进行贷款具有局限性，因此农信社以及农商行是其贷款的主要渠道，但是一些农村的金融机构的治理结构并不是很不完善，一些经营管理的方式也存在滞后性，且金融的创新能力也比较弱，是不能满足现阶段农业生产和经营对金融服务的需求的[2]。

三、东北地区农村金融发展措施

（一）完善金融体系

为了保证东北农村的金融稳定发展，就需要重视对其金融体系的完善。在完善农村地区金融体系中，首先就要重视农村金融的内部管理，增强其金融的抗风险性，还可以引进一定实力强的企业或金融投资的机构，来构建出农村金融的战略联盟，提高其整体实力。同时为了对金融的覆盖面进行拓展，对小型农村的金融机构要加强监管和准人，构建扁平化和广覆盖性的金融体系。另外，还可以创建无抵押以及房屋和工资抵押等一些信贷的业务，进行信贷范围的拓展，来促进农村的金融推广向各类的群体。

（二）创新制度改革

在农村的金融制度改革中，要重视农村的金融产品以及服务品种增加与创新，同时还可以构建农村金融的担保制度，并注重对农村的金融资金回流管理，从而为其农村金融的发展起到保障作用。农村金融的多样性以及层次性要进行不断的完善，根据农户实际的需求不断进行服务项目的创新和增加，从而来满足农户对金融业务服务的需求；金融的担保制度主要是对担保物的种类进行明确，对担保物的价值评估相应成本进行简化，从而来对金融机构运营的成本进行节省，同时还要严格对农村资金进行控制，避免其出现资金的外流[3]。

（三）引进竞争机制

为了促进农村的金融发展，国家政府需要为农村地区构建良好的金融竞争环境，这也是促进农村的金融市场服务质量提升的必要途径。政府部门要逐渐放开其市场的准入机制，来积极引入一些符合条件金融的主体来进入农村的金融市场，从而为农村的金融市场进行多元化的竞争主体引进。同时，还要对民营的金融机构设置进行鼓励，可以为进行适当财政支持以及税收优惠的措施提供，激发他们参与到农村的金融市场中，由于扩宽了非正规的金融组织向农村的金融市场进行进入，就能够有效的增加其市场的竞争力，通过农村的金融市场多元化，促进其不断创新和发展。另外，国家还要对政策性金融、合作性金融以及商业性金融功能重新进行定位与调整，对其产权进行明确，对政策性的金融职能进行强化，来对农村地区民间金融的健康发展做好积极的引导。

结语：综上所述，尽管经过不断的发展东北农村的金融市场也取得了一定的成绩，但是仍然还存在一定的问题，为了促进其地区农村的金融更好发展，还需要积极采取有效的措施加强对问题的处理，这也对农村经济发展也具有着重要的意义。