货币政策对我国银行信贷与商业信用互动建设的影响

董剑龙

摘 要：随着我国经济的不断发展，我国各类企业持续扩大其规模，这一企业行为需要大量的资金以及相应的政策支持。我国现阶段实行社会主义市场经济，政府具有对企业与市场发展进行合理范围内的宏观调控的职责与义务，其制定的政策对企业未来走向具有重要意义。本文从现阶段我国货币政策以及银行信贷的基本情况出发，具体分析了货币政策与银行信贷相关行为之间的相互关系，以期为我国企业依据相关政策做出合理调整提供参考。

关键词：货币政策 银行信贷 商业信用 互动关系

为了维护国家的核心利益以及国家内部的安全稳定，政府及其领导者需要依据国际以及国内外的金融环境、发展状况等，制定出合理、科学、有效的货币政策，这种国家行为也是我国政府进行宏观调控的重要手段之一。不论是较为宽松的货币政策还是相对紧缩的货币政策，其都会对我国的银行信贷状况产生一定的影响，因此间接性影响了许多企业的信贷行为。大型企业还是中小型企业都需要通过融资来扩大自身的经营规模，提升市场竞争力，因此，企业对在紧缩货币政策环境中解决融资难题的问题具备一定的了解与准备。

一、信贷传导机制

许多国内外研究证明，我国政府的货币政策对银行信贷状况具有极大的影响，其中涉及了许多信贷相关概念，如信贷的传导机制。金融界普遍认为商业银行的资产包括两个方面，其一是包括银行发放的债券以及现有的资金等的有形资产，其二是能够为相关企业发放的信贷资金等的无形的资产。我国政府对货币政策的调整一定程度上会导致银行对企业发放信贷资金时的利率调整，甚至会使许多商业银行缩减银行信贷基金。为了适应国家货币政策的调整，商业银行会做出相应的改变，并影响到了整个社会的经济发展状况。

二、银行信贷歧视

由于我国独特的经济体制，我国企业依据其资产形式组成分为三大类，包括外资企业、公有制经济主导的集体企业或国有企业、私有制经济为主的民营企业。由于三类企业的不同的属性，三者在面对国家货币政策改变时的影响也有所不同，因此，三者应依据自身的发展状况以及相关发展战略制定一系列适应性措施。

就本质而言，商业银行也同样属于企业，在银行的日常运营中包含有一定程度的商业经营风险。因此，商业银行评估风险的流程是发放信贷资金过程中不可缺少的一部分。具有良好的信用状况以及具备较为雄厚经济实力的大型公司具有较大的获得融资的竞争力，如大型的中外合资企业以及大型国有企业。而对于中小型民营企业而言，其较为容易受到国家紧缩货币政策的影响而遇上融资难题。

三、货币政策调整对于银行信贷的影响

国家国币政策的调整主要有两个大方向，相对宽松的货币政策以及相对紧缩的货币政策。在前者的环境背景下，市场在发展的过程中伴随着大量的货币流通，因此商业银行在日常的运用中承担较为低的风险，信贷状况良好，中小企业能够较为容易地申请信贷资金并扩大企业生产规模。在后者的环境背景下，市场发展过程中的货币流通情况有所下降，商业银行鉴于较大的运营风险并受到相关货币政策调整的限制而对放贷行为进行控制，银行通过缩小对企业的放贷规模以及加紧对放贷企业的信用评估力度而减少运营风险。鉴于此，大型国有企业以及经济实力雄厚的大型中外合资企业较中小民营企业的运营优势逐渐体现出来。

四、银行信贷的改变对于商业信用的影响

在市场经济的发展过程中，不论企业的主要经济组成如何，其都需要依靠一定程度的资金筹集来满足企业不断发展、扩大生产与销售规模的实际需求，相较于中小型企业，大型企业具有較好的经济信用状况，以及更为宽阔的资金筹集渠道。银行为了减少自身经营过程中的风险，必然会对放贷企业进行一系列的综合考量，这种企业行为是无法避免的。究其根本，是信贷的传导机制以及银行信贷歧视现状影响了商业银行的信贷规模与行为，因此间接地影响了社会各行业企业的融资状况以及未来的发展情况。银行在对企业放贷的流程中会考虑的因素有很多，其中主要包括企业的资产状况以及企业当前的信用状况两个方面。对大多数社会企业而言，其企业资产状况是较为稳定的，因此企业的信用状况就决定其信贷申请的难易。因此，企业应该注重日常运营中各种交易行为中的信用体现，增加自身企业的商业信用等级，以此减少在紧缩货币背景下银行信贷行为改变对企业融资带来的不利影响。

五、结束语

综上所述，我国政府的货币政策的调整会引起商业银行信贷行为的改变而影响社会各类企业的融资状况与企业发展。鉴于基本的信贷传导机制与我国银行信贷歧视的现状，紧缩货币政策实行会对中小型企业的融资行为产生巨大的影响。为了减少这种不利状况的社会影响，政府在制定相关货币政策时，应该充分考虑我国企业的发展状况，充分考量此类政策实行带来的影响。

参考文献：

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