新常态下金融服务实体经济的问题与对策研究

[摘 要]2014年，国内提出了“新常态”的概念，在“新常态”经济形态下，国内的经济发展形势及经济结构都发生了重大的变化。在众多因素的引导下，国内的金融业与实体经济之间的矛盾也愈演愈烈。一方面，金融业的快速发展对实体经济的发展造成了一定的冲击;另一方面，实体经济的发展需要金融业的反哺，实体经济依托金融的优势，也在不断地完善自身的机制。随着金融业的不断发展，传统的经济模式已经不能适应当前经济市场的发展，实体经济与金融业也应该不断地协调双方的关系，谋求共赢。

[关键词]金融业;实体经济;新常态

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.33.034

1 金融服务实体经济发展的原因

金融业与实体经济在本质上是属于相互依存的关系。金融业是基于实体经济而发展起来的，但是又独立于实体经济之外而存在。两者之间相辅相成，又互相制约。但是在“新常态”经济下，实体经济发展的环境越来越恶劣，这样就需要金融服务于实体经济，以促进两者的长久健康发展。

一方面，金融支持实体经济的发展与国家所制定的宏观政策要求相符合。从2012年开始，金融服务于实体经济便一直在全国的金融会议上被提及，尤其是在2017年之后，习近平总书记也强调了金融业与实体经济之间的关系，认为金融业的最重要的意义就是能够反哺实体经济。

另一方面，在“新常态”的经济形势下，我国的总体经济发展正在放慢步伐，在这样的环境下，国内任何的产业结构都是促进经济发展的力量。而实体经济与人民的日常生活紧密联系，是一种能够看得到的经济增长极，其发展的好坏对社会秩序的稳定有着决定性的影响。而金融业虽然是独立于实体经济而存在的，但是并不是直接脱离，两者之间相依相存，只有将两者紧密联系，才能够长久的促进社会经济的进步。

2 新常态经济下金融服务冲击实体经济的问题

2.1 金融对实体经济金融地位的冲击

第一，金融平台关于借贷方面的活动直接影响着我国传统实体经济的利率差收入。数据显示余额宝成立初期年收入超7%，其所得利润大概是活期存款的10倍之多。金融这方面的创新直接影响着活期存款参与者的减少，活期存款额下降，进而使得大量传统银行的客户向金融靠近。这种影响对传统实体经济起到了震慑作用，如果一直忽视流向金融的那部分客户，实体经济的主导地位将逐步被金融取代。

第二，金融的创新服务使得传统实体经济的中间业务减少，越少的人通过实体经济进行消费，自然而然地就会造成实体经济收入的减少。众所周知，当前的金融创新表现在方方面面，几乎涵盖了包括信贷、电子支付以及保险等，这些严重影响着传统实体经济的中间收入。

2.2 金融对实体经济经营理念的冲击

金融业得以快速发展的基础主要来源于先进的网络技术，依靠大数据的优势能够快速地计算出个人及企业的个人信贷情况，并借此建立专属的数据库和信用体系，并通过大数据的计算结果来评定信贷方的个人偿还能力及信贷金额，因此能够很好地进行资金的回笼。金融企业依靠信息搜索平台了解贷款申请者是否有违约记录，一方面能够大大降低违约情况的出现，另一方面还能够减少投资者的个人损失，与实体经济相比较安全性和速度都会更优越。由此不难看出，金融模式得天独厚的优势主要表现在中小企业的融资及其个人贷款方面，金融模式可以有效超越传统模式的资源配置，使得交易成本不断降低，对于实体经济的发展十分有利。金融在中小企业和个人贷款方面的创新模式直接削弱了传统银行信贷业务的竞争力。

2.3 金融对实体经济服务模式的冲击

传统实体经济一向以客户的需求为核心，客户基础是传统实体经济的命脉，但是随着互联网的不断发展，消费者的消费模式已经发生了翻天覆地的变化，传统依靠实体消费的用户大多都转向互联网，数据显示，截至2017年，我国网民数量已经高达7.51亿人次，网购规模也已经高达3.8万亿人次（数据来源：中国产业信息网），随着金融模式的迅速膨胀，传统实体网点的优势逐渐被高效、便捷、提供个性化服务的互联网媒介所取代。

在现今金融服务往来中，传统实体经济主要是发挥中介作用。尤其是在“新常态”的经济形势下，金融服务得到了快速的发展空间，相对来说实体经济则面临着功能衰弱的局面。通过互联网快速传播的优势，一方面能够给用户创造更为良好的搜索引擎工具，能够方便、快捷地搜索到自己所需要的产品;另一方面能够给企业单位提高曝光率，加上交易可以直接通过互联网来实现，这样大大节约了时间成本。从融资的角度来分析，资金的供求双方不需要复杂的流程和手续即可完成交易。融资方对资金信息的了解为其提供了更多可能的选择，使得融资方挑选资金给对方时更便捷有效。以支付角度看，资金供给方对资金需求方信息的全面了解使得双方信息透明度提高，对于融资方和供给方达成交易十分有利。这种便捷的金融方式在很大程度上制约着传统实体经济资金中介的发展。

3 金融服务实体经济的对策

3.1 实体经济应转变经营理念

实体经济的高管人员应发挥自己的领导才能，就金融对实体经济的影响提出高效合理的解决方案。在“新常态”经济形势下，需要注意的是，金融服务只是利用先进的技术而衍生出的一种新兴的盈利模式，并没有完全的脱离出实体经济，同样也不是实体经济的网络化。虽然目前阶段金融发展迅速并颇受关注，但从全局看其目前还处于初级阶段，发展时间短，资产规模小，市场交易额不高，没有获得银行业经营资质，进而短期内无法对传统实体经济造成致命性打击。也因为这样，对于金融的潜在冲击，实体经济的领导人并不那么重视。所以，作为实体经济的高管，必须保持敏锐的市场洞察力和创新清醒的头脑，全面科学应对金融带来的影响，一方面改变一叶障目的恶性思维定式，突破目前现有的限制，发散思维勇于开拓新业务;另一方面利用互联网技术整合资源，提升服务质量，提高业务发展水平，合理利用金融冲击带来的新格局，促进业务转型。树立以客户为核心，市场为导向的发展理念，增强与客户的接触，提高客户体验满意度，通过减少业务流程提高执行力，为客户提供满意便捷的一站式金融服务。

3.2 利用大数据优势，用金融服务实体经济

随着电子商务交易量的逐渐增多，传统银行的主导地位逐渐弱化，以互联网技术为主导的快速支付，迫使传统实体经济的平衡功能弱化，客户相关信息难以获取。无法掌握的数据意味着消除，这是大数据时代发展的趋势。这说明，如果实体经济要充分利用大数据时代的优势，必须把握信息流、数据来源、创新，形成一个以金融企业为平台的“大部队”生存下来。在“新常态”经济形态下，电子商务早已经成为企业发展的重要营销方式，依靠着低成本、低门槛以及传播广的优势，能够快速地提升实体企业的传播及营销。因此实体经济在发展的过程中，要能够重视大数据等方式的使用，更好地用金融服务于实体经济。

3.3 寻求多方合作，共谋发展

在发展金融领域的战略联盟关系时，实体经济应注意以下几点。

首先需要能够正确地衡量利弊，选择与自己发展、实力相吻合的合作方式。就当前的经济形态上来看，实体经济与金融之间还是存在着一些竞争关系，因此在寻求合作或是利用金融反哺实体经济的时候要能够在实现双方互补的前提下完成。

其次在双方合作的时候，实体经济方要能够尽可能地争取到主导的地位，一方面是能够更好地借助金融的力量提升自身的综合实力，另一方面是实体经济相对来说对社会经济、社会秩序等方面的影响要更为的直接，只有当自己占据主导地位，才能够剔除一切不合理诉求及其行为。

4 結论

“新常态”经济形势下，金融与实体经济都在稳步的发展，两者之间相辅相成，未来需要加强金融服务实体经济的力度，更好地为大众服务，为经济发展做出巨大贡献。

参考文献：

[1]张同功，刘江薇.新时期中国金融支持实体经济发展的区域差异[J].区域经济评论，2018（3）：102.

[2]陆岷峰.金融支持我国实体经济发展的有效性分析[J].财经科学，2018（6）：33.

[作者简介]刘会平（1976—），女，汉族，湖南衡阳人，本科，湖南财经工业职业技术学院，硕士学位，副教授，研究方向：金融税务教育。