中小型保险公司发展模式

刘怡

[摘 要] 随着国民经济的发展与人民生活水平的提升，保险行业逐渐得到了人们更多的重视，行业得到了较为长效的发展。如何在市场经济环境变化的背景下，为中小型保险公司选取更加适合的发展模式，是影响行业发展与国民经济的重要课题。本文阐述了中小型保险公司发展模式选取的原则，分析了影响中小型保险公司发展的关键问题，提出了几点完善中小型保险公司发展模式的几点策略。旨在通过本文的研究，为我国中小保险公司在多元化市场背景下，提供更加科学的发展方向与途径。

[关键词] 中小型；保险公司；发展模式

1 引 言

发展模式是影响企业发展方向与发展策略的重要因素，在选取了一定的企业发展模式后，转变和变更将会耗费较多的企业资源，对企业发展产生严重的影响。因此，在对企业发展模式进行选取时，要对企业所处的市场经济环境、企业自身的发展方向与目标等因素进行综合考量，在科学的指导理念与原则下，选取适合本企业发展的企业发展模式。

2 中小型保险公司发展模式选取的原则

中小型保险公司在选取自身的发展模式时，要秉承实事求是的原则，综合分析企业发展的现状与特征，对多元化发展模式进行科学的分析，并综合考量本企业选取多元化发展模式的可行性与实效性。企业发展的终极目标是对利润的追求与获取，在这一目标的驱动下，选择适合本企业的专业发展模式，以企业规模和经济效益为出发点，才能够使企业创建具有自身独特性的发展形象与品牌，实现企业在激烈市场竞争中的长效发展[1]。中小型保险公司在选取自身的发展模式时，不能够单纯地关注企业规模的扩充，还要对业务质量与业务水平进行关注，使得企业业务发展能够符合市场经济发展的规律，同时分析当下经济改革与产业结构调整的影响，为企业选取具有核心竞争力的创新发展模式。

3 影响中小型保险公司发展的关键问题

3.1 核心竞争力不足

核心竞争力是企业在激烈市场竞争中，实现优势发展的唯一性、专业性资源，能够使其在市场竞争中处于优势地位。目前，我国的中小型保险公司并不具备自身的核心竞争力，企业发展中往往是将业绩作为唯一的发展目标，而对保险业务的本质与意义并未产生真正的理解与认知，甚至有部分保险公司将保险这一提供风险保障的业务，变成了具有欺诈色彩的内容。造成这种状况的原因是多样和复杂的，一方面我国的保险行业起步较晚，发展较为缓慢，并且人民群众受到传统思想的限制，对于保险的认知与重视不足。另一方面，我国保险行业在发展中较多的模仿和照搬国外或是同行业其他企业的发展理念与模式，对自身的特征与发展实际未进行实际考量。

3.2 专业人才基础较差

保险业务是一项专业性与复杂性较强的业务，在专业经营管理人才以及健全管理机制的保障下，才能够实现保险公司的科学发展。我国保险公司由于发展时间和相关理念的限制，在专业化经营管理人才保障上存在较为严重的不足。尤其是在近十几年中，我国保险市场发展与积累的专业人才，在行业人才流程发展模式的影响下，人员跳槽频繁发生，导致综合实力与竞争力相对不足中小保险公司难度留住专业的经营管理人才，企业发展中的人才基础难以得到保障[2]。同时，对国外经营管理模式的照搬，使得中小保险公司在发展中难以获得应有的发展效率，公司运作中程序繁琐、时间和资源浪费的现象亟待改善。

3.3 保险业务转型压力大

在国家宏观调政策的不断调整与市场经济环境的不断变化下，中小型保险公司的发展既迎来了一定的发展机遇，又在很大程度上增加了企业经营管理中的风险因素，企业面临的经营管理压力不断增加。一方面，传统的保险业务由于受到市场环境与客户需求变化等因素的影响下，业务增长能力面临严峻的挑战。另一方面，新型保险业务的发展还不成熟，保险产品的开发工作深度和范围不够，不能够深入地分析客户的需求，同时在专业管理人才与配套硬件设施不足的限制下，保险新渠道的发展有待提升。除此之外，中小保险公司的可持续发展能力亟待提升，在传统保险业务增长能力降低，新型保险业务发展不完善的背景下，中小保险公司能否实现长效发展是影响企业生存与发展的关键性内容。

4 完善中小型保险公司发展模式的几点策略

4.1 转变和创新公司经营管理的方式

专业化发展模式的选取与实施，需要中小保险公司在经营管理方式上予以配合及完善。首先，企业要对发展速度与企业效益的关系进行合理管控，实现集约型和效益为中心的企业发展道路，在考量自身资源优势的基础上，将发展产品品质作为企业发展的关键性内容。其次，实现对企业发展策略与经营管理模式的研究与创新。一方面，制定效益与规模共同发展的企业发展策略，实现企业规模与产品品质的共同发展；另一方面，在经营管理中采取精细化、集约化经营管理方式，将注重保费指标的扩张方式转变为以利润为中心的综合指标，促进企业由粗放型经营线集约型经营转变。最后，中小型保险公司要在先进理念的指导下，不断优化自身的业务与财务流程，保证企业竞争力持续提升。

4.2 建立健全企业管理机制

对公司内部经营管理的各个环节与方面内容，进行标准化、规范化建设是实现中小型保险公司的特色化、专业化发展的重要前提。面对目前国内保险市场中日益激烈的市场环境及愈发同质化的保险产品设计，中小保险公司需要向业务品质与后续服务为重点的发展模式转变[2]。中小型保险公司要在相关行业规范与市场导向作用的影响下，对内部管理和市场参与的指导性和规范性制度原则进行建设，使企业能够实现正规化、科学化的发展，并且在企业发展中逐步形成具有自身独特性的企业文化与发展模式。

4.3 实现保险产品与服务的细化区分

对保险产品和服务进行细化区分，是实现中小保险公司核心竞争力提升的关键途径，也是实现企业特色发展的重要前提。中小保险公司在经营管理中要对市场进行科学调研分析，明确企业能够提供有效服务的目标市场，通过自身的灵活性、积极性优势，通过地域对保险业务的种类、渠道以及客户群体尽心细化区分，进而选定和发展适合自身特征的市场。另外，中小保险公司还要从经营环节出发，寻找新兴的目标市场，开展差异化竞争，形成具有自身特征的局部优势，并对区域品牌进行创建和完善。针对经济发达地区竞争激烈的现状，对经济水平相对较低的地区进行开发，形成特有的地域性优势。

5 结 论

综上所述，通过转变和创新公司经营管理的方式、建立健全企业管理机制、实现保险产品与服务的细化区分几点策略，能够有力地完善中小型保险公司的发展模式，帮助和指导其选取更加适合本企业特征的发展模式，进一步改善和解决当下中小保险公司发展中存在的核心竞争力不足、专业人才基础较差和业务转型压力大等问题，促进我国保险行业的长效、稳定发展。

参考文献：

[1] 彭志鹏.中小型保险公司发展探讨 [J].现代商贸工业，2016，12（5）：67-68.

[2] 程杰，侯安奇.中小型保險公司提高竞争力的对策 [J].北方经贸，2016，10（11）：120-121.

[3] 张庆，李毅哲.我国中小财险公司发展的困境与对策 [J].城市学刊，2016，37（1）：24-28.