浅谈现代保险服务业发展的市场环境与政策环境

2018-12-08王超安徽工商管理学院

新商务周刊 2018年11期

文/王超，安徽工商管理学院

1 引言

党的十九大报告强调指出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”，金融的本源是服务实体经济，作为现代金融体系组成部分的保险业，始终围绕以风险保障需求为导向、以风险管理服务为特色、以风险防范能力为核心、以风险资金运用为载体的发展方略，不断增强供给结构应对需求变化的针对性和精准度，对于更好地服务国家供给侧结构性改革和实体经济发展至关重要。

2 “一带一路”建设是保险业发展的历史机遇

中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）发布的《国家风险分析报告》显示，2013年至2017年1月，中国信保承保“一带一路”沿线国家出口和投资4231亿美元（但未单独发布承保投资的数据），支付赔款超16亿美元，承保项目1062个，覆盖交通运输、石油装备、电力工程、房屋建设、通信设备等多个领域。相比而言，受现行政策监管框架和境外市场实际风险状况的制约，商业性保险机构直接参与“一带一路”的业务非常有限。目前，只有部分保险公司通过设立海外分支机构或与海外代理渠道合作承保了部分“一带一路”建设项目，但在相当多的领域还是空白点。

2016年8月17日，习近平总书记在推进“一带一路”建设工作座谈会上发表重要讲话，就推进“一带一路”建设提出八项要求，其中“切实推进金融创新”的新思想、新提法令人耳目一新。习近平总书记强调，要切实推进金融创新，创新国际化的融资模式，深化金融领域合作，打造多层次金融平台，建立服务“一带一路”长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系。“一带一路”建设的本质是中国经济尽快融人国际经济金融体系，并更好地发挥带动引领作用，在平等合作的基础上谋求共同发展。作为金融服务“一带一路”建设的重要组成部分，保险全行业迅速行动起来。保监会专门印发了《关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》，要求构建“一带一路”建设保险业支持服务体系，随后各大保险公司都成立专门机构或管理部门开拓相关海外业务。

“一带一路”建设的沿线国家和地区多为发展中甚至欠发达经济体，市场机遇大风险也大，需要国家投人引导资金（主角是国开行、进出口行、中国信保、丝路基金等开发性或政策性金融机构），创造基本的商业条件和机会，使得商业保险能够有序跟进。从另一个角度看，国内商业保险公司在此过程中必须及时跟进，打下先期的市场基础并有效创立市场规则，否则将会为国际保险公司提供“免费午餐”，也无法实现国家通过“一带一路”建设带动中国金融业发展的初衷。这样看来，从现在到2020年，伴随“一带一路”建设的奠基和深人，正是商业保险积极准备、创新作为的关键窗口期，也是中国保险业再上一个台阶的战略机遇期。

保险业要参与和服务“一带一路”建设，就必须“走出去”，深度参与国际保险市场，打造中国品牌和中国规则，反过来说，保险业全面服务“一带一路”及中国优势产能、中国企业“走出去”，将会给中国保险业带来跨越式的发展，也是保险业服务实体经济的重要体现。

3 保监会14条政策：为国家保险创新综合试验区建设保驾护航

第一部分：在支持宁波开展“十三五”保险创新项目试点方面。包括支持宁波复制推广自由贸易试验区的保险政策措施；建立地方性、区域性中国保险消费者权益保护中心，探索引人第三方机制，构建集投诉处理、诉调对接、信息披露、公众交流、从业人员诚信管理等功能于一体的消费者利益保护平台；建立集投保、理赔、审核、支付于一体的健康保险信息管理平台，在大病保险、税优健康保险、个人医疗账户结余购买专属保险等业务领域实现与人社、卫计、医疗系统的信息数据共享，最终来推进医疗水平的发展。

第二部分，在丰富和完善保险市场体系方面。无论从国内还是国外来看，一个地区要发展创新，资源的集聚是非常重要的，保险业也不例外。以目前宁波的保险机构层级来看，在尝试创新探索新项目、新路子方面的财力与人力有限。因此，保监会在完备保险市场体系方面，推出了七条政策。包括鼓励各类创新型、专业型、特色型保险法人机构落户试验区，支持宁波开展区域保险公司试点；支持宁波发展区域性再保险中心，鼓励国内外再保险机构在宁波设立法人机构、经营机构或代表处；支持保险公司在宁波设立省级分公司或将宁波分支机构改建为省级分公司；鼓励为保险业提供第三方服务的各类保险科技公司、功能型保险子公司在宁波集聚发展，支持宁波设立保险产品与技术创新孵化基地、保险共性技术实验室等行业基础性平台；支持宁波发展壮大保险专业中介市场；在宁波试行保险分支机构高级管理人员任职资格备案管理制度及保险行业职业经理人执业评价。这些政策的推出，使得宁波保险创新的基础更为厚实。

第三部分，在鼓励保险资金支持试验区建设方面。包括支持保险机构在宁波开展保险资金运用创新；支持宁波开展保险资金运用属地监管试点，建立与试验区建设相适应的保险资金运用监管体制机制。

第四部分，在加强保险创新指导监督方面。整个综试区的定位是由“会省市”共同建设、合力推进，因此，首先提出要加强对试验区建设的监督指导，包括制订试验区建设工作计划，选派业务骨干深人宁波开展调研，现场指导试验区建设工作等。此外，保监会与宁波建立干部双向交流挂职机制，并支持宁波保监局与宁波市级政府部门及各区县（市）政府之间开展干部双向交流挂职，以便更深人地了解宁波的经济社会发展，更好地促进综试区的建设发展。