浅谈互联网金融背景下传统银行应对策略

2018-12-07陈宇宣

商品与质量 2018年35期

陈宇宣

山东省聊城第一中学山东聊城 252000

传统的银行在当下的经济金融体系中仍然具有防范和降低金融风险、为贷款支持提供相应渠道、优化资本市场中的资源配置等作用，因此即便在迎接着互联网金融带来的资本市场和服务业务方面的巨大冲击，仍能保持着一定的发展势头，但互联网金融的产生和发展势必对传统银行造成冲击，传统银行采取何种对策来抓住机遇、迎接挑战就变得极为重要。

1 互联网金融概述

1.1 互联网金融的概念

所谓的互联网金融，指的是互联网等技术和理念与传统的经济金融领域相结合，使得互联网相关技术和程序以及理念在传统经济金融领域中应用，共同实现传统金融领域在互联网技术之下实现经济金融业务的资金融通、支付、投资和信息中介服务。

1.2 互联网金融的特征

随着互联网金融的不断发展，对其所具有的特征主要做如下几点概述：其一，与传统的金融模式相比较，其具有业务的运行基于互联网络、通过对数据信息的收集分析实现业务的经营、基于互联网络的开放平台提供了开放的竞争环境、交易对象平民化的特点；其二，总的概括来说，互联网金融的经营模式经营特点包括：①由于互联网金融通过互联网络实现，因此人们可以通过手机、平板电脑等在任何时间根据自身需求进行及时的金融交易，实现金融交易的实时化和移动化；②由于基于互联网络，使得金融交易省略了较为繁琐的中间业务和程序，极大的提高了金融交易的效率，也降低了因为中间环节造成的成本；③随着互联网络的覆盖面积的广泛，将会直接使得互联网金融的普及范围增大，发展速度也会跟互联网普及的速度一样快；④基于互联网的金融交易，可以实现商品信息的透明化，增强了消费者和商家之间的互动性；⑤由于互联网技术自身等问题而造成的互联网金融的管理困难和风险较大[1]。

2 互联网金融对传统银行的影响

2.1 互联网金融的优势

互联网金融与传统的金融模式相比，其具有的优势主要包括：其一，由于基于互联网络实现金融交易，因此可以实现金融交易的实时化、移动化，并且金融交易不受时间、空间、地域的限制；其二，基于互联网平台的金融交易较传统金融模式较为简化，因此在极大程度上节约了成本；其三，由于互联网平台上对产品既交易物的信息披露，使得信息能实现最大化的对称；其四，极大程度上方便了人们的金融经济交易，满足当下人们对金融交易的需求；最后，利用云计算技术，将消费者的行为数据进行分析，从中可以挖掘巨大的商业价值。

2.2 互联网金融的局限性

互联网络也存在其自身的局限性，主要概括为如下几点：其一，信息安全，信息安全主要包括两方面，一方面是对消费者在网络平台上录入的个人信息的安全保护，另一方面是消费者的消费记录以及金融信息的泄露危险较大；其二，作为一种新型的金融模式，其监管机构、准入门槛仍较为模糊，处于一种发展混乱、鱼龙混杂的局面，不利于其后续的健康发展；其三，与互联网金融的发展相比，相应的互联网金融专业人才的培养、提供渠道较为受限；其四，互联网金融在吸收存款方面仍存在一定的局限性；其五，互联网金融的小额信贷等很难把握其适用方——中微小企业的融资需求，容易导致非法集资问题[2]。

2.3 互联网金融对传统银行的影响

互联网金融对传统银行的影响主要表现在如下几方面：其一，以余额宝为代表的互联网金融的存储模式直接影响到传统银行的存款业务；其二，以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台的兴起，对银行的支付业务产生了重要的影响；其三，随着互联网金融平台的逐渐成熟，其业务也逐渐延申至代理销售一些股票、期货和基金，这就对传统银行的代销渠道形成极为明显的冲击和压缩[3]；其四，互联网金融还促使传统金融业务重心的转移以及服务模式的升级和改革。

当然互联网金融的发展也具有拓展了传统银行的业务和客户群体、提升了经济金融资源的优化配置、推动利率市场化以及加速金融脱媒的步伐的积极影响。

3 传统银行应对互联网金融冲击的对策

针对上述提到的互联网金融为传统银行带来的冲击和影响，传统银行应该积极采取如下几点措施：其一，传统银行积极的更新发展观念，主要包括：要树立新的战略理念、构建新的产品和服务经营模式体制；其二，借助互联网平台来拓展和升级自身业务，提高客户的网点体验度；其三，要促进传统银行的多方合作，主要包括加强与第三方支付平台、银联的合作、加强与电子商务平台的合作、加强与核心企业的合作，以形成广泛的合作联盟[4]；其四，要加快传统银行的数据化进程，积极的应用多种电子信息技术，以实现银行行点的打造和传统银行的数据化、信息化建设；其五，创新传统银行的经营模式，例如积极的开放线上的直销银行和线下的社区银行，以实现线上、线下的联动。