智能银行风险分析及应对

文/张晨昱，郑州银行股份有限公司

互联网时代的到来使人们的生活更加快捷，人们对于信息的获得和人际活动的便利要求也更加多样化。银行金融业也随着互联网智能技术的革新悄悄的发生着变革，传统的银行业受到了挑战。互联网金融的兴起是银行业进入新时代的开端。新互联网时代的智能化技术对银行传统服务进行全面的改造，使之形成新的产物“智能银行”，“智能银行”是银行随着互联网时代的到来发生的必然产物。“十九大”在推动政治、经济、文化等改革的同时，也创新性的提出互联网社会发展的未来规划，其中就包含了银行金融业在内的多个传统行业的整改计划。

1 “智能银行”的内涵

“智能”银行是近年来兴起的对银行新型服务方式的类别概念，主要是说当前为使客户对于智能化时代的新需求而通过互联网信息科技的创新应用，为客户打造的开放性通道。 “智能”银行是金融创新和互联网科技相结合的结果，银行通过为客户开设智能化的交易服务流程，将传统的有时间、空间及服务人数限制的银行服务变成24小时全天候的服务，让银行服务变成没有时间、空间、地点限制的可以随心所欲的全新式线上服务，变成了一部手机随时随地就能解决需求的便捷式服务。“智能银行”对优化银行内部的资源配置，提高银行效率发挥了空前的作用，改变了老式的营业厅排队式服务。在节约了客户的时间的同时，也节约了银行的成本，是使交易双方皆有受益的快捷方式。

2 “智能”银行的价值

现如今，经济社会各行各业趁着新时代的春风发展的都十分的迅猛，而互联网相关行业更是首当其冲，这就要求银行金融业在新互联网春风的号召下做出新的改变。“智能银行”便应运而生，首先，针对银行传统服务方式特点的改变。老传统安全放心的营业厅服务，被快捷的支付方式所取代。快捷的支付方式不仅仅是对人们日常生活方式的改变，更是让许多商人发现商机的方式。由此可以看出，只能银行的价值在未来会被更加的看好，它的出现不仅仅迎合了互联网时代的潮流，更是迎合了市场的变化和人民群众的新要求。在从前，仅是银行业内的竞争就已经让各大银行面临转型的挑战，而现在微信、支付宝等支付手段更是层出不穷。智能银行的产生是提高银行竞争力的重要手段，是银行现阶段必须要重视的竞争手段。从另一方面来说。银行借助智能银行的传播功能也是对自身应用的推广方式。当前，退佛那个银行内部的资源整合和优化，是银行在转型时期的改革和创新的动力。

3 智能银行发展问题及对策

3.1 智能银行发展所存在的问题

智能银行以互联网智能电子技术为载体，对科技及电子技术具有极大的依赖性，一方面享用了互联网给予的方面快捷，另一方面也承受着互联网带来的风险。银行日常业务内容常常设计银行、机构、客户的机密信息，在通过互联网进行交易时，这些信息也不可避免的暴露在互联网上。在当前，互联网的安全系数不能得到保障，在此未成熟时期推广智能银行是存在一定的风险的。

智能银行的建设和运转是以电子设备终端以及相关的一些列硬件设施为运行手段，除此之外，还需要完善的软件系统、信用评价系统、信息认证系统等等多方服务的共同配合之下，才能使之正常、安全、有序的进行作业。然而，现今银行金融业的发展还不足以使这一系列条件得以实现，一是硬件设备及其技术的支撑，二是，配套软件技术及线上运行管理系统的生成还没有基础，智能银行的建设及有序运行还徐亚经过漫长的筹备和等待。

3.2 智能银行的战略发展

在当前，智能银行尚处于初步规划期，当务之急就是要利用智能银行代替一部分以人工为主要处理方式的服务项目。利用智能银行方便快捷的优势整合渠道，为银行拓展多渠道多元化业务提供更快捷的达成方式。具体来说就是利用营业网点的传统渠道，针对性的将客户进行引流，与客户转账、交易、购买金融产品、投资等渠道进行融合，通过多个渠道对智能银行的运行优势及其应用记性推广。

智能银行的研发及推广顺利与否，用户的使用体验是决定性因素，在智能银行的设计、应用和推广过程中，业务流程和程序设计是智能银行的核心竞争力。因此要搞清楚弄明白智能银行与客户的关系不同于传统银行服务的区别，在完成快捷方面目标的同时也要考虑到在使用智能银行的过程中实现人机交互的完整交流，在合理流程的流程中让客户获得最优的体验。因此，智能银行的研发和应用过程中，要根据具体数据进行具体的分析与整合，对客户的需要进行挖掘，市智能银行业务能与客户的需求实现完美的嵌合。

由此我们可以看出，智能银行是当前金融银行业发展的必然趋势，而要想真正的将智能银行发展起来，就必须将智能银行的规划发展纳入到银行总体的战略发展的主脉络中去。在大力发展智能银行的同时，利用智能银行的优势最大程度上优化当前业务办理的效率和方式，集中力量推动银行现代化智能化管理的建设，为智能银行全面提升银行服务质量打下坚实的基础。总的来说，智能银行的建设、应用和发展需要克服当前建设智能银行的种种磨难，才能获得成功到达辉煌的彼岸。