新农村建设中金融支持存在的问题及对策

邢蓬延

广东粤财投资控股有限公司 广东广州 510631

在经济社会发展的进程中，金融扮演了一个非常重要的角色，在农村和农业领域，农村金融的发展也在一定程度上决定着农村经济的发展。农村经济持续发展，农村人口收入水平的快速提升的环境下，农村金融支持和服务多样化的需求应运而生。同时，现代农村经济和农业的发展，也大量催生了对农村金融支撑的迫切需求[1]。

1 农村金融发展对新农村建设进程的影响机制

城镇是经济生活的中心，城市化发展将产生积极的影响金融，一方面，城市化的过程元素：如人员，积累资本和优化产业结构有力促进了城市经济的发展，城市的规模经济效应使金融领域有更大的利润空间和改变的力量；城市化导致农业人员向第二产业和第三产业转移，另一方面，人口的逐渐转移，城市劳动力的增加都迫切需要金融支持；另一方面，城市化使各种各样的信息交汇、流通，也为金融机构的开放提供了公平竞争的环境。

信息化和工业化推动下的城市化进程不断加快，随着城市化水平的不断提高，可以存在一个临界点，当工业化和城市化率的速度到达临界点，将超越工业化并使得城市化进程加速。但传统农村工业化水平非常低，限制了新农村的发展。

2 金融支持在新农村进程中存在的问题

2.1 农业保险覆盖面不宽

作为金融业重要组成部分，保险业由于其经营业务性质的特殊性，最终导致其在业务对象选择过程中会发生逆向选择和道德风险，这也使得保险公司在具体业务经营过程中往往会选择那些风险相对较小、收益相对较高的业务，尤其对于农业来讲更是如此。农业因其高风险性、低收益性，导致很少有保险公司将涉农保险业务纳入其经营范围，最终也导致了涉农保险业畸形的供需不平衡。当前涉农保险公司中较有代表性的便是黑龙江省的阳光农业相互保险公司，但其业务经营范围明显没有铺开，很难满足现实对农业保险的大量需求。

2.2 农村保障机制落后

农业生产受制于自然环境的影响，抗风险能力差。为提高农业再生产能力和稳定农民基本生活水平，农业保险在农村经济发展中的“稳定器”作用日益突出，中国农业保险先后经历了试办、停办、再试办及多种模式发展的探索过程，取得了一定成果，但仍然困难重重。与农村经济规模迅速扩张相反，农业保险举步维艰，政策性扶助基金规模常年偏小，风险分担机制薄弱已经严重阻碍了金融对农村的投入。

2.3 金融支持力度不足

一个国家城市发展不仅指的是城市本身的发展，现有的还包含新城市和农村城市化的兴起和发展。基于经济学中的“短板效应”，如果一个国家农村城市化进程并不顺利，势必影响到整个国家所有城市和经济的开展，农村城市化的顺利发展需要有足够的资金担保，缺乏金融支持严重影响了新农村的发展。目前，农村金融机构主要包括规范金融组织和民间个人贷款，金融组织主要是指正规银行，如农业银行、农村信用社等。而民间贷款包括朋友和亲戚之间的私人贷款、企业融资、高利息的贷款，受骗风险很高。虽然看上去很完整，但是并不能为农村城市化建设提供足够的资金[2]。

3 新农村建设进程中强化金融支持的建议

3.1 加快社会信用体系建设

综合使用技术，如法律、经济、公众舆论的监督，增加损失的处罚，建设市场需求的信用评估标准和统一的信用报告的方式，试图创建诚实守信、公平有序的城乡一体金融环境。加强信用担保机构与银行业金融机构的业务合作，促进建设风险的机制。加强融资担保机构的监督，促进开展融资担保机构信用评级，降低公司提供虚假信息和金融欺诈的概率。提高系统性金融风险保护机制，政府部门和金融监管机构应加强协调与合作，保持对非法金融活动的高压态势，建立金融安全机制[3]。

3.2 建立风险补偿机制

农业是弱质、高风险产业，如推动金融部门主动服务“三农”，增加支农信贷投入，就必须建立较为完备的支农风险补偿机制。然而，农业保险的政策性、非营利性与保险经营者的目标相矛盾，商业保险公司承办农业保险的经营模式具有较大的局限性，因此可借鉴西方发达国家的若干做法，如由政府设立重灾风险基金或直接补贴农民参保费用。同时，应加快研究农业保险经营主体的组织形式。建立农村信贷风险基金，补偿金融机构的风险，保护金融机构支持新农村建设的积极性[4]。

4 结论

当下农村金融支持对于新农村建设没有明显的推进作用。农村金融支持与新农村建设之间有必然的联系；然而当下政府牵头，或银行资金支持，都相对于不是很到位，金融支持的开展规划与新农村建设的开展之间相互影响对比剧烈，金融支持的开展功能与新农村建设之间的相互影响也对比明显，提高农民和农村企业的投资积极性，扩大政府建设开发，提高银行对农村的金融支持，进而推动农村地区的社会发展，为建设一个全面的小康社会奠定坚实的基础。