浅谈我国银行业现代化改革的经济学分析

刘帅

【摘要】随着时代的进步，经济的发展，我国银行业在市场经济中发挥着重要作用，伴随着经济体制与金融体制的不断完善和改革创新，使其发生巨大变化，得到迅速发展，取得瞩目成就。但随着经济全球化、网络信息化进程的不断加快，银行业的竞争形势愈发严峻，需要我们在此大背景下进行银行业的现代化改革，逐渐形成多层次、多方面、多阶段的现代化银行体系，提高我国银行业综合竞争力，为我国的经济发展贡献其主要力量。本文从我国银行业现代化改革入手，以经济学分析为主，进行探讨研究。

【关键词】银行业；现代化改革；经济学分析

21世纪以来，伴随着科学技术的不断发展，我国银行业现代化改革目标提上日程，以市场经济层面为主，维持市场经济持续稳定发展，制定符合市场规律的现代化发展战略。由于我国银行业呈现出国际化、业务全能化、电子化等特点，因此，在全球经济一体化的大背景下，我们必须结合市场经济发展，探索现代化改革方向，使其政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行等探索符合自身发展的现代化改革模式，形成全面的现代化银行体系，融入国际金融市场，增强其银行业在经济生活中的影响力。

一、我国银行业为何进行现代化改革

（一）我国银行业现状经济学分析

随着时代的不断发展，银行已成为金融结构体系中货币流通、市场资金运转的枢纽，其在经济生活中的地位影响力不断提高与增强，成为我国政府所关注的重点。而为了银行业进行现代化改革，我们对其现状进行经济学分析，其分析如下。

1.国际背景下，银行业竞争力度增强

银行业为金融市场中的支柱行业。随着我国改革开放的发展，经济全球化与国内外经济金融一体化为时代发展趋势，在此背景下，中国银行业迈人新的发展阶段，其成立的银行数目在此过程中逐渐增多，业务种类逐渐扩大，以至于到目前，国内大型商业银行数量已达到六七家，中型商业银行数量达十多家，而小型商业银行数量达上百家，除此之外，由于国际化的背景，外资银行在中国也不断扩大发展，造成我国银行数量猛增，又因银行业务主要以存贷款为主，其利润来源于存贷款利息差额，所以银行业务的同质性也就造成了我国银行业竞争日益激烈的后果。不仅如此，我国银行业还要面对全球同行的激烈竞争，由于银行业在与其他行业合作时，需要进行跨国经营，因此，外国银行业也加强了与我国银行业的竞争力度。

2.互联网时代下，银行业面临的挑战

21世纪是互联网的时代，伴随着互联网与电子商务的不断发展，其带来的挑战需要我们加大重视。在互联网未兴起的传统阶段内，银行为资金流通、经济交易等业务的主要媒介，而目前，由于第三方支付平台的出现，一定程度上降低了银行的媒介主体地位，第三方支付平台使用用户的不断增多，交易量的不断增大，使其成为除银行之外的垄断性互联网金额交易平台。例如支付宝、蚂蚁花呗等，它们可以进行转账、汇款、支付、贷款、信用卡还款等业务功能，在未经过银行的基础下，解决用户资金需求，进行资金市场循环。

3.银行业的基层化发展

银行业的基层化发展主要是由我国的经济发展水平决定的，因其城乡发展差异化、东西部发展成都存在差距、地区发展不平衡的特点，使得一些农村地区、不发达地区市场经济体系薄弱，银行业发展不充分，因此，为了进一步解决此问题，我国银行业进行基层化发展，对其实行优惠政策，设立一些银行基层网点，结合外部形势，进行发展经营。

4.金融市场下的银行业发展

银行业作为金融市场的主导，其展現着重要作用。伴随着金融环境的外部因素变化，银行业也受到一些影响并发生改变，比如在金融市场的影响下，银行贷款的偏好对象倾向于融资企业者。除此之外，由于货币政策的宽松处理以及经济的快速增长，银行业逐步进行以金融市场为根据的相关改革，形成以金融体系相对应的银行市场主导型融资模式，进而符合时代和经济的需要。不仅如此，银行不断进行金融市场现状分析，推进银行业的现代化改革，妥善处理风险、状况，进而促进银行业和金融市场的双向发展。

（二）现今银行业所突出的问题

1.经济风险增大

我国银行业面临的经济风险主要源于两个方面，一是国家政府政策，由于经济发展的各项不稳定因素，市场货币流通的速率，政府实行货币的从紧与宽松处理，以降低经济风险程度。例如银行实施从紧的货币政策，把重点目标对象放在信贷类资产业务上，进行扩张，达到稳定物价、经济增长的目的。二是市场经济的大幅波动，由于经济的不断发展，经济风险的不断积累，所以当风险积累链条一旦断裂，经济将出现滑坡状况，银行则会面临资产恶化问题，产生严重的恶劣性影响。目前我国银行业经济风险几率加大的问题需要我们尽快解决，以营造银行业的和谐发展氛围。

2.外资银行的竞争

近年来，外资银行逐渐进入中国市场，进一步加剧了银行业与市场经济的竞争。随着我国的经济快速发展，外资银行在全球经济一体化的前提下于银行业迅速站稳了脚跟，并与国内一些银行进行合作，使其在银行业务上发展迅速。而外资银行的融入也加剧了市场竞争，例如其把理财业务看成竞争的重点，所以在理财客户群体争夺方面，银行业的竞争会加速升级，而中外银行的发展虽加剧了金融市场竞争，但二者合作，充分发挥自身优势，以己之长，补己之短，进而会出现银行业中的互补现象。

二、我国银行业如何进行现代化改革

（一）深化银行改革，完善银行结构

进一步深化银行改革，推进银行业的现代化改革进程，使其在全球金融一体化的大背景下，适应市场经济发展的要求，根据自身特性，采取经营方式，以适应市场变化，从而使银行内部结构更加完善，公司治理水平得以提高，服务功能进一步增强，进而提升国内外银行业市场竞争力。由于银行业存在着机构、地区、城乡发展三者不平衡的问题，制约着银行体系自身平衡发展与市场经济的平衡发展，而又随着我国银行业的不断发展，这些问题所带来的不良影响日益显现，所以，深化银行改革，完善银行结构势在必行。

（二）全面加强经济风险管理

经济危机的出现让我国银行业认识到全面加强经济风险管理的重要性，由于银行业已渗人人民生活中的各个方面，所以一旦经济风险管理处理不当，将会引起金融市场的经济风暴，带来不可预估的影响，因此，为了保证银行业的和谐发展，保证金融资产的安全运营，银行业必须做好经济风险的管理工作，有效加强内部管理控制，建立经济风险管理机构，提高风险管理意识，建立健全风险管理控制机制，把经济风险发生几率降至最低。

（三）加强银行监管体制

由于银行业的发展逐渐呈现出金融管制放松的趋势，因此我们要加强银行监管体制，推进银行业的发展。其主要有两个方面，一是监管体系不断深化。因政府放宽了对金融业的管制，打破了银行业与其他行业分业经营的态势，所以银行监管体系随着市场经济的需要日益精细化，逐渐深入银行创新风险管理层面，提高银行监管水平，深化银行监管体系。二是监管体系的多方面发展。银行业属于一个较为复杂的领域，行业开展较多，其监管体系必须进行多方面发展，而多层次的银行体系也需要多层次的监管体系不断深入，规避风险，进行现代化改革，进而保障我国银行业的健康平稳发展。

（四）促进金融创新

银行业与金融市场有着紧密的联系，当银行业进行现代化改革时，金融市场也需要改革创新，共同推进发展。在金融市场中，经济危机、次贷危机等让人们对金融体系发展进程持怀疑目光，唯恐银行业受其不良影响，造成损失，因此，结合国内外金融市场经验，吸取教训，推进金融创新刻不容缓。而对于我国的银行业现代化改革，创新不足是一重大问题，在金融创新的基础上，中国银行业进行业务范围上的创新改革，提高银行业的改革力度，抓住金融创新的契机，进而促进银行业的发展，提高银行业的团体竞争力。

（五）抓好员工知识教育

我国银行业若想进行现代化改革，就必须抓好员工知识教育，在知识经济时代下，银行业中的员工素质必须与时代相符合，达到银行标准要求，树立创新知识观念，形成尊重知识、人才、教育的良好风尚。建立健全人才、员工教育组织机制，培养出具有丰富知识、管理能力、创新能力等全能型人才，使其在银行国内外业务上充分发挥自身能力，为银行的发展贡献自己的一份力量，而在进行现代化改革时，也能够提出自己的意见，以坚持终生学习的教育理念为主，在实践中不断提高技能，增强能力，成为高素质人才。

（六）高效率的信息管理

我国银行业进行现代化改革的重要之处便是高效率的信息管理。建立健全高效率的大数据信息管理系统，使其银行业务活动在有效信息的支持下提高办理效率，及时向客户发布银行政策的相关信息，并在信息技术的高效利用下，加大银业业务产品的创新力度，从而促进银行业改革发展。

三、小结

综上所述，以经济学分析为主，我们了解了我国银行业现代化改革的方式方法以及目前现状。依靠金融与经济二者相互作用的关系，银行业的现代化改革已成为促进金融市场发展的助力和中国现代化的基础，为中国经济的发展提供了有力支撑，使我国银行业走上健康可持续发展道路。

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