反洗钱若干问题的经济学分析

摘要：随着我国经济市场化以及对外开放的深化，洗钱对我国经济社会的威胁日益严峻，反洗钱工作的开展面临洗钱国际化以及形式多样化的重大难题，本文对该问题进行了简要的经济学分析，并提出相关建议。

关键词：反洗钱；经济学分析；建议

中图分类号：D922.29 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）013-00000-01

一、引言

当今社会，非法洗钱问题频繁发生，给社会带来了巨大恐慌，不利于经济的发展，不利于社会的稳定，还会造成大众的经济利益损失，这是百害而无一利。但在我国反洗钱行为中依旧存在诸多问题，不利反洗钱行为的有效进行，本文从部分经济学原理进行分析，希望能为反洗钱行为提供相关依据，起到维护国家利益以及促进金融的安全稳定，促进经济的稳定性的全面发展。

二、我国反洗钱的现状

我国的反洗钱真正开始是在2001年，中国人民银行成立了反洗钱犯罪的工作领导小组。在2003年，中国人民银行设立了反洗钱局，专门负责反洗钱犯罪的工作处理。为解决反洗钱问题，我国反洗钱相关部门应结合中国国情，借鉴国外经验，使得我国对反洗钱的处理逐渐变得更加正规、合法。

（一）立法及政策的成效

近年来，我国的洗钱犯罪范围不断扩大，以往的法律法规已经无法满足现在执法人员的执法过程，因此，在2006年，我国颁布了《反洗钱法》，表明我国已经对反洗钱的执行工作有了法律依据，并开始形成反洗钱机制。之后的几年里，我国多次对刑法条例进行修改，扩大了洗钱犯罪的范围，细化了反洗钱工作的执行，随着经济全球化的进一步推进，我国反洗钱工作逐渐与世界接轨，逐渐形成较为完善的反洗钱法律体系。

（二）反洗钱制度的实践成效

在2003年，中国人民银行设立了反洗钱局，专门负责反洗钱犯罪的工作处理。第二年，由中国人民银行牵头，国务院召开了反洗钱会议，将反洗钱的工作分派下去，让各个部门明白自己的职责是什么。随后的几年里，为了保障金融市场的平稳正常发展，国务院多次就反洗钱工作问题召开会议，不断完善反洗钱的监督管理机制，形成较为完善的反洗钱工作的执行机制。

三、反洗钱存在的若干问题

（一）反洗钱问题的国际化

随着全球经济一体化，国际金融的变革对各国的影响更加广泛和深入，洗钱这一犯罪活动在国际上更是猖獗。我国对外开放的纵深发展，人民币国际化都对反洗钱这一问题愈加敏感。由于跨境监管存在难度，国家间关于洗钱犯罪问题的交流方面可能存在某些阻碍，跨境的资金流动成为了不法分子利用国际间金融交易进行洗钱更为看重的渠道。

（二）形式手段多样，防不胜防

互联网的发展为洗钱行为奠定了新的土壤，网络技术发展迅速，萌发出多种多样便捷而又隐蔽的洗钱手段，随着互联网技术在保险业、银行业等的应用，网络监管的缺失，互联网金融为洗钱提供了更多的渠道。同时我国对外经常项目和资本项目交易的频繁，犯罪方式呈现出新花样，从而严重威胁我国金融体系的稳定和社会经济可持续发展。

四、反洗钱问题的经济学分析

（一）反洗钱行为的外部性分析

外部性就是指经济主体的活动对社会所产生的影响。反洗钱行为不仅使自身遭受损失，而且会因反洗钱行为产生一定成本，同时反洗钱增加的是社会的福利，所以反洗钱体现的是正外部，最终获得收益的则是社会群众。问题是如果执行反洗钱行为的相关部门不能有合适的利益补偿的话，就会出现这样一种情况即反洗钱在供给方面出现不足，后果就是社会中出现大量的黑钱被暗中漂白没有被发现，洗钱行为越来越猖狂，众多利益遭受破坏。

（二）反洗钱行为的信息不对称

市场中存在太多的信息不对称问题，例如在反洗钱问题中，反洗钱者比洗钱者了解更少黑钱的来源，导致洗钱行为更容易逃避的现象，出现资本市场上黑钱的逐渐增加，正常资金的占比越来越少。洗钱行为发生的最大因素之一就是信息交流的不对称，由于我国银行相关保密规定的限制，大大降低了监管当局对其的监管的效率，提高了洗钱的发生率，给反洗钱带来巨大困难。为解决信息不对称这一问题，应事实需要自然就出现了信息披露制度，为解决信息不对称的漏洞，希望通过信息披露机制的建立建全可以促进反洗钱的效率。

五、反洗钱工作激励机制的政策建议

（一）加强国际合作

我国的反洗钱工作开展的时间较短，但反洗钱面临的形势严峻，所以应该谨慎处理这一问题。一方面借鉴国外反洗钱工作的实践经验，加强信息共享和相关问题的探讨，深化信息共享程度；另一方面，必须积极参加全球性或者区域性的有关国际组织，同有关国家建立战略性合作意向，在反洗钱问题上交流经验和技术，在国际跨境资本流动上强化交流与合作。

（二）加强监管，信息共享

我国在反洗钱问题上尽管投入力度大，但仍存在信息不对称问题，所以，涉及反洗钱工作的相关机构如反洗钱局、中国人民银行的分支机构的反洗钱部门等应加大反洗钱数据的共享力度，扩大洗钱问题的调查范围，加强资金数据的纵深分析，破除信息不对称造成的难题。同时深化监督管理制度的建立健全以及实施，加强对网络技术与网络环境的规范，在跨境洗钱方面，健全完善双边监管的法律法规制度。

六、结论

我国经济的不断进步与发展以及科技的发达，洗钱行为越来越多，反洗钱行为的实施更加紧迫。现代化因素的影响，洗钱变得更加隐秘与高科技化，给反洗钱带来更多的阻碍与困难，这就要求反洗钱符合时代要求，与时俱进，大力减轻洗钱的非法行为带来的危害。

参考文献：

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作者简介：王红岩（1976-），女，汉族，河北秦皇岛人，职员，经济师，本科，单位：秦皇岛市卢龙县自来水管理处，研究方向：商业经济。