出国旅游时中风 保险公司要不要赔偿

王奶奶及其亲属在某旅行社报名参加了澳洲半月游。去之前，旅行社告诉亲属，王奶奶年纪大了，外出旅游要买保险。遵照旅行社的相关规定，王奶奶当时花了1000多元买了澳大利亚的旅游保险。在澳大利亚旅行途中，老人家不幸中风。

老人在澳大利亚的医院总共花了1万多澳币，折合人民币有6万多元。回国之后，家人向某旅行社提出索赔要求，旅行社也表示，愿意配合向澳大利亚那边的保险公司索赔，但至今仍然没有满意的结果。

旅行社刚开始给出的答复是，澳大利亚保险业界普遍规定，凡是新客户投保，都必须设一个为期两个月以上的等候期，保险公司仅赔付客户在投保日起两个月以后所发生的保单中列举除外事项,等候期中所发生的所有费用，即使属于保单索赔范围，保险公司也不赔付。由于王奶奶在澳大利亚的所有医疗费用发生在等候期内，因此保险公司不予赔付。

旅行社提供的保险公司的这一答复，让王奶奶一家大为不解，为什么买了保险要两个月之后才生效呢？如果是这样，旅行社为什么要让王奶奶买这项保险呢？王奶奶及其家人都不认同这个答复，找旅行社协商了很多次，都还是没有结果。今年3月，旅行社再次给王奶奶的家人发来保险公司的调查报告，该报告却声称：经过保险公司在澳大利亚的医院调查，王奶奶中风属于旧病复发，因此不予赔付。这一答案更是让王奶奶一家大为恼怒：“澳洲那边的保险公司到哪里调查的？有医院的认可和医生的签名吗？如何从医学上证实是旧病复发？”对于旅行社提供的保险公司发回的调查报告，王奶奶家人提出了质疑。

旅行社认为，自己只是受王奶奶的委托，代为购买保险，自己只有协助索取赔付的义务，澳大利亚的保险公司才是真正的主体。

旅行社表示，按照澳大利亚的相关规定，到当地旅游的年老者必须购买相关保险，否则澳大利亚驻中国的领事馆就不予签证。为此，旅行社告知了王奶奶及其家人，在征得其同意的情况下，才代为买的保险。

事发之后，旅行社将王奶奶的资料传给了澳大利亚那边的保险公司，保险公司也进行了调查，并于今年3月传回调查报告做出答复，不予赔付的理由是，王奶奶中风是旧病复发。

律师解答：保险公司到底如何赔付投保人，要分情况而定。首先要看投保人买的哪种保险，如果是健康保险，确实存在两个月（视保险公司而定）或者以上阶段的等候期。等候期内所发生的健康问题，保险公司是不赔付的。

如果买的是意外保险，那么在其中发生了意外事故肯定要赔付。事故是否属于意外，可能会因理解的不一样而发生偏差，比如王奶奶的中风，到底是意外还是旧病复发呢？这个需要调查，需要医学领域的权威判断和论证，如果确属意外，保险公司肯定要赔付。