基于DEA模型的广东省村镇银行技术效率测度

梁伟森，罗健莹

（1.华南农业大学 经济管理学院，广东 广州 510642；2.佛山市禅城区国土城建和水务局不动产登记中心，广东 佛山 528000）

一、引言

2008年末，广东省首家村镇银行中山小榄村镇银行开业，揭开了新型农村金融机构为广东居民服务的序幕。发展至今，广东省村镇银行已组建接近五十家，其在区域内坚持“草根银行”的定位，为具有信贷需求的个体、小微企业提供金融服务[1]。截至2016年末，广东省村镇银行资产总额431.21亿元，各项贷款余额222.94亿元，近九成信贷资金投向省内“三农”与小微企业。与此同时，2016年净利润实现3.21亿元，发展形势良好。

广东省村镇银行经过九年的发展，总体上初具规模并起到一定程度的“支农”效应，但其配置资源的技术效率是怎样的呢？技术效率体现的是一种企业投入和产出的关系，如果将村镇银行看作是“企业”，其政策目标是“支农支小”，其生存目标是在一定投入上最大化产出，以获得最大化利润。

数据包括分析法（DEA）是效率分析非参数估计方法的一种，能够使用银行的投入产出数据运用线性规划模型，找出测度银行的效率前沿面[2]。该方法不需做任何权重假设，适合测度对象多投入多产出状况，能够分析具体对象以及整体的效率情况，对村镇银行的技术效率测度具有较好的适应性。本文将基于DEA模型对广东省村镇银行的技术效率进行分析，揭示村镇银行投入冗余和产出不足的情况，针对问题现状提出对策建议。

二、DEA模型介绍

CCR模型是Charmes，Cooper和Rhodes（1978）在Farrel效率理论的基础上创建的一种研究多投入、多产出的决策单元的技术效率的线性规划模型[3]。该模型是基于规模报酬不变的假设条件。

假设有n家银行（决策单元，DMU），每家银行都有m种投入和s种产出。对于第j家银行，用m维向量和s维向量分别表示j家银行的各项投入和各项产出，即：

计算第i家银行综合技术效率的模型为：

其中s+和s-是投入的松弛变量和产出的剩余变量，θ表示第j0家银行的综合技术效率值，λ是一个n×1维的常数向量。

BCC模型是Banker、Charnes和Cooper（1984）在CCR模型基础上将假设条件改为规模报酬可变[4]，加入，其技术效率将规模影响分解，即：

上述模型的θ为相对效率值，若θ=1，则认为这个银行的纯技术效率有效，处于生产前沿面上；如果θ＜1，则该银行纯技术效率无效。

三、实证分析

2015年广东省村镇银行有45家，大部分集中在珠三角地区。本文基于DEA模型对这45家村镇银行进行效率分析，在指标选取上，投入指标（x）是银行的存款总额（x1）、职工数量（x2）、固定资产净值（x3），产出指标（y）是村镇银行贷款总额（y1）和利息净收入（y2）。本计量研究致力于提高银行的经营能力，DEA模型选择投入导向的BCC模型。

表1 2015年广东省村镇45家村镇银行的技术效率

续表一

表1显示了2015年广东省村镇银行的技术效率。从综合技术效率（TE）来看，45家村镇银行中有8家TE有效，TE有效占比为17.78%，其中惠州和中山各有2家，江门、肇庆、河源、云浮各有1家。8家TE有效的村镇银行中有6家位于珠三角地区，剩余的其中1家位于粤东地区，1家位于粤西地区。TE最低的是汕头潮阳融合村镇银行，综合技术效率仅为0.04，效率极其低下。

从纯技术效率（PTF）来看，45家村镇银行中有14家PTE有效，PTE有效占比为31.11%，其中惠州、中山和云浮各有2家，广州、东莞、珠海、江门、肇庆、汕头、河源、湛江各有1家。14家PTE有效的村镇银行中有9家位于珠三角地区，有3家位于粤西地区，有2家位于粤东地区。PTE最低的是惠东惠民村镇银行纯技术效率为0.43，低于0.50的水平。

从规模效率（SE）来看，45家村镇银行中有12家达到SE最优，SE最优占比为26.67%，其中惠州和中山各有2家，广州、佛山、珠海、江门、肇庆、汕头、河源、云浮各有1家。12家SE最优的村镇银行中有9家位于珠三角地区，剩余的其中2家位于粤东地区，1家位于粤西地区。SE最低的是汕头潮阳融合村镇银行，规模效率仅为0.04，效率极其低下。45家村镇银行中有29家规模报酬处于递增阶段，有7家处于递减阶段，剩余的9家处于不变阶段。由此说明大多数村镇银行在现有技术水平下其产出增量的相对百分比高于相应投入增量的相对百分比，村镇银行扩大经营规模有利于提高经营的净收益。

综合来看，广东省村镇银行平均的综合技术效率、纯技术效率、规模效率分别为0.70、0.85、0.83。那么，纯技术无效率和规模无效率分别是0.15和0.17，由此可见，广东村镇银行技术无效率是由纯技术无效和规模无效共同作用而成的，规模无效的影响力稍大于纯技术无效的影响力。

表2 2015年广东省村镇45家村镇银行的投入冗余和产出不足

续表二

表2显示了2015年广东省村镇45家村镇银行的投入冗余和产出不足。从投入的角度来看：（1）对于各村镇银行的存款总额，总体均值为4171，说明在达到最优产出水平下，存款冗余4171万元，占现有存款规模的7%。45家村镇银行中有10家存在存款投入冗余，占总体的22.22%，存款冗余最高的是东莞长安村镇银行，其次是珠海横琴村镇银行，两者冗余均超过5亿元；（2）对于各村镇银行的固定资产净值，总体均值为263，说明在达到最优产出水平下，固定资产净值投入冗余263万元，占现有固定资产净值规模的51.56%。45家村镇银行中有18家存在固定资产净值投入冗余，占总体的40%，投入冗余最高的是梅州梅县客家村镇银行，其次是东莞长安村镇银行，再次是东莞厚街华业村镇银行，三者的投入冗余均超过1000万元；（3）对于各村镇银行的职工数量，总体均值为4，说明在达到最优产出水平下，职工数量投入冗余4人，占现有职工人数的6.71%。45家村镇银行中有8家存在职工冗余，占总体的17.78%，职工冗余最高的梅州梅县客家村镇银行，其次是揭阳普宁汇成村镇银行，再次是广州白云民泰村镇银行，三者的投入冗余均超过30人。总的来说，广东村镇银行在存款、资产和人员上均存在投入冗余，冗余情况较为严重的是网点数量和硬件设备的投入，冗余情况较为乐观的是职工人员的安排。45家村镇银行中有19家村镇银行不存在投入冗余，占总体的42.22%，说明广东省仍有相当一部分村镇银行在经营的资源投入上做得较好，注重资源的合理配置以维持银行的稳定经营。

从产出的角度来看：（1）对于各村镇银行的贷款总额，总体均值为75，说明为了达到DEA有效率前沿面，各村镇银行平均要增加75万元的贷款，占现有贷款规模的0.16%。45家村镇银行中只有2家存在贷款不足，其中江门恩平汇丰村镇银行需增加1683万元贷款，东莞大朗东盈村镇银行需增加1671万元贷款；（2）对于各村镇银行的利息净收入，总体均值为608，说明为了达到DEA有效率前沿面，各村镇银行平均要增加608万元的利息净收入，占现有利息净收入的20.02%。45家村镇银行中有21家存在利息净收入不足，占总体的46.67%，收入不足最高的广州从化柳银村镇银行，其次是梅州梅县客家村镇银行，两者收入不足均超过4000万元。总的来说，广东省村镇银行的产出不足主要体现在利息净收入上，45家村镇银行中有22家村镇银行不存在产出不足，占总体的48.89%，说明广东省将近一半的村镇银行在经营的要素产出上做得较好，重视治理结构调整以确保银行的持续经营。

四、结论与建议

广东省村镇银行发展至今已有9年，总体上发展形势较好，发挥着“支农支小”的政策使命。本文基于DEA模型对广东省45家村镇银行进行效率分析，结果表明：（1）样本村镇银行的综合技术效率处于中上水平，多数技术效率有效的银行位于珠三角地区，而村镇银行的效率缺失由纯技术无效与规模无效共同作用而成；（2）多数村镇银行的经营处于规模收益递增阶段，扩大经营规模将有利于提高净收益；（3）投入冗余情况最为严重的是固定资产的投入，村镇银行应减少网点数目和硬件设备的投入；（4）村镇银行的利息净收入不足，而现有贷款规模是合适的，因此需适当提高贷款利率；（5）45个研究对象中有14家村镇银行均不存在投入冗余和产出不足，约占总体的31%。

村镇银行成立的意义在于增加农村金融的供给，加剧农村金融市场的竞争，促进农村非正规金融正规化[5]。针对现存关于机构运行效率的问题，本文提出几点对策建议：（1）通过激励机制为粤东、粤北、粤西地区的村镇银行输送管理人才，缩小省内地区之间村镇银行技术效率的差异；（2）对处于规模收益递增的村镇银行，不宜增加硬件投入而应提高设备技术，同时可适当增加具有金融专业知识的职工；（3）在传统贷款业务上村镇银行应适当提高贷款利率以增加贷款收入，创新支农服务方式和产品，努力提高中间业务收入水平；（4）完善村镇银行治理结构相关制度，积极引入民间资本参与股权，通过区域内的“熟人要素”缓解贷款双方信息不对称，提升“三农”贷款质量。