大数据时代下私人财富管理的优化策略

陈翔 谢汉奇

摘要：随着大数据时代的到来，逐渐优化了私人财富管理的各项处理方式，既能够为实际管理带来较多准确的数据分析，还能够在较大程度上防止金融活动出现各项风险。本文主要是探讨分析大数据时代下私人财富管理的优化策略，并且按照国外和我国各项案例进行分析，希望能够全面提升大数据时代私人财富管理的各项优化策略。

关键词：大数据时代 私人财富管理 优化策略

从某种意义上来讲，私人财富管理主要是为高净值用户提供的一项服务，将客户作为一切工作的核心位置，有效规划客户的现金资产，保险资产，信用资产以及各项投资等，在此基础之上给予用户针对性的金融服务，全面管理用户的负债情况，资产情况以及所有者权益等，最大限度降低客户投资风险，满足其各个阶段的财务需求，实现增值和保值目标。

一、我国私人财富管理发展现状

1.当前，大多数私人银行都是应用国内券商的客户经理制度，其在专业能力方面存在较大差异，导致大部分服务都是销售理财产品。

2.我国部分高净值收入者大多都是以个人投资者进入市场，之后才向机构投资者角色进行转化，大部分投资者无法全面理解专业性研究报告，并且在投资期间不愿支付服务费和咨询信息。

3.目前我国金额市场的提供商主要是信托机构，商业银行，投资机构以及保险机构等，在不同市场中都在不断分割金融产品。造成的结果就是各个服务机构相互争夺客户资源，在较大程度上提升了维护客户成本。

二、我国私人财富管理经历的三个变化趋势

（一）财富传承途径

随着私人财富管理的不断发展，逐渐突出了财富传承的重要性，需要利用知识体系和自我实践实现。在财富传承当中主要包括价值观，人力资源以及物质财富等。其中在传承物质财富时需要通过全权委托方式对资产进行长时间投资，这主要是因为金融市场逐渐复杂所导致。利用信托机构和保险机构能够有效确保财产传承的重要性。我国高净值群体也逐渐向金融专业人员和法律人员进行咨询，并且逐渐了解该领域的各项知识，在实践当中完善自我。

（二）管理高净值客户关系

私人财富管理人员在介绍和推荐金融产品时全面匹配客户的实际需求，并且按照客户长期的交易数据，对比分析客户生命周期价值，这样能够发现最有价值的潜在客户，利用个性化服务需求制定针对性地金融理财方案。因此需要全面深入研究高净值客户关系管理。

（三）丰富投资渠道

在丰富投资渠道时需要全面找寻合理资产配置方式以及较高的投资机会等。随着降息率和经济增速缓慢发展环境下，高净值群体不断寻找高收益投资机会和渠道，例如风险投资，大宗商品以及股权投资等。

三、大数据时代给予私人财富管理的支持

（一）私人财富管理的中国市场

随着我国经济发展速度不断加快，全面促进了民营企业的发展，在较短时间内增加了我国高净值人群。按照2016年的一项数据报告显示，我国高净值收入人群数量已经超过120万人，其中有将近8万人的属于超高收入人群。将私人财富作为数据统计依据，目前我国高净值人群持有的可流动总资产已经达到38万亿元。随着私人财富的持续增长，逐渐显示出对私人财富管理的需求。

（二）私人财富管理的市场化需求

随着市场化的不断发展，我国开始实行信贷机构新型业务框架，将融资作为主要工具，银行资产管理试点工作，在私人资产管理方面逐渐出现了理财业务。在对我国财富数据统计报告当中能够看出，私人财富资金流动控制已经提升至全球总资产投资的26%，该数据也表明我国私人财富管理市场的发展前景具有较大潜力。然而资本主义在我国竞争环境当中也显现出强烈的竞争性，证券机构，保险机构，以及银行机构等都在争取大客户资源，与此同时也出现了较多现代化私人资产管理模式。随着市场压力的持续增压，全面创新私人资产管理模式已经成为金融市场发展壮大的必要前提。因此金融机构当前的提升指标主要是争取客户资源和提高服务质量。

（三）大数据时代对私人财富管理的支持

随着大数据时代的到来，在较大程度上扶持了金融市场丰富私人管理业务。在提出大数据研究和发展倡议之后，亚洲和欧洲资产市场开始全面践行大数据，并且在此基础之上提出一系列大数据研究战略，全面提升自身处理和分析应用大数据信息的能力，将其作为资本市场的主要发展方向。大数据信息与传统数据信息之间存在较大不同，其数据信息的特点主要是样本客观性，类别多元化，能够给予金融市场非结构化的数据模式，全面获取客户资源，加强自身服务质量水平，具有显著的应用价值。也能够促进金融机构的各项问题处理能力，借助于大数据全面处理各项数据信息问题。

四、金融机构应用大数据能力的实际案例

（一）国外案例分析

在国外某银行的私人财富管理部门已经全面应用大数据技术，能够实现高资产净值私有理财服务，并且为可应用于投资资产的客户实行现代化信托基金模式，其主要金融业务模式为理财管理建议和投资管理咨询等。该项服务具有较高的专业化标准，给予客户个性化的投资理财服务。第一，利用SAS数据挖掘与数据大容量仓库莫斯，这样能够将数据库平台提供银行内部和外部，实现数据信息的挖掘，提取，存储以及加工等，除此之外还能够提供信息共享和客户来访机制等，全面降低服务成本加强控制效果，还能够消除管理人员的主观影响因素。第二，有效应用Hadoop模式和Map Reduce模式，这样可以解决产品组合定制内容，及时了解客户需求信息，合理规划项目投资理财，给予科学的投资建议。第三，使用数据信息系统部署企业发展模式，降低人力成本，提升服务效率。在私人财富管理方面应用SAS分析模式能够给予各项数据信息服务，发挥出经济活动的发展策略，实现财务目标，了解被测阶段的价值。

（二）我国案例分析

随着大数据技术的不断发展，我国大部分金融机构都与大数据开发企业进行合作交流，此次研究以我国大型银行机构为研究对象。在应用大数据信息处理技术之后该银行能够全面完善客户资源挖掘工作，这样就能够实行传统的营销模式，全面提升业务洞察力和市场分析能力，全面实现银行对私人财富管理模式的优化，使各个高净值客户都能够得到综合性的需求服务。其次，该银行与IBM进行合作時能够给予大数据服务平台，并且将银行内部客户资源和外部市场资源等进行有效结合，创建市场化服务需求的数据信息平台，之后利用大数据挖掘技术对金融市场存在的各项风险和变化进行有效控制，全面加强银行对客户需求的差异化分析能力，有助于制定针对市场的需求方案，实时管理客户资产，提供针对性地金融服务，开发各项数据行为，全面满足客户体验要求，提升客户存量，开发新用户。IBM为银行设计的大数据分析处理服务能够全面展现出便捷性和安全性，有效完善银行在私人理财产品当中的管理体系。采用大数据模式下的金融管理措施可以全面发挥出开发式平台的管理优势，逐渐突出私人财富管理的各项优势。

五、私人财富管理在大数据时代的优化方式

按照国内外金融机构在大数据时代的发展现状，能够展现出大数据对私人财富管理的支持作用，全面发挥数据分析处理能力，还能够使各个金融机构具备自助服务能力，实现优势管理和精准定位，对数据信息进行合理控制，为高净值客户提供金融管理服务。针对案例分析当中的优势能够表明大数据时代私人财富管理的优化方式。

（一）数字化组织私人财富管理

利用数字化技术能够给予数据信息数字化转化方式，将大数据处理模式应用在金融行业能够将私人财富管理转化为数字技术，全面提升私人财富管理价值。其一，有效处理客户关系，将能力与数字渠道进行迅速转化，这样能够实现私人财富管理的基础要求，之后需要对客户的资产进行多渠道共同发展的渠道，为私人财富管理创建针对性地互联网模式，实现与社交媒体的互动功能；其二，在对后台运营模式进行优化之后，可以最大限度扩充私人财富管理模式空间。通过数字化技术能够全面消减私人财富管理在整个价值链当中的成本分费用，建立金融投资管理基础设施，合理控制私人财富管理增长趋势，优化整合再投资信息。

（二）数据信息分析型的金融服务

利用金融结构管理私人财富能够及时获取重要的数据信息，主要包括金融数据，自身存储数据，金融市场变化曲线以及客户信息等，将大数据发展状态作为能力分析的基础性前提，在建立私人财富管理体系时可以通过以下几个方面：

（1）建立洞见模式。金融机构利用发展趋势分析报告，这样能够为私人财富管理提供准确的投资建议，体现数据价值就需要强化洞见能力，也就是说在规划投资时其合理性的市场需求。应用洞见模式和大数据分析能力，能够全面优化私人财富管理模式。（2）能够全面优化决策水平技术和能力。在提升单项收益时首先需要对成本风险进行控制，这样才能够从根本上提升数据分析能力，在高度风险投资当全面控制资产流动情况，给予最终决策安全可靠的数据信息分析结果，并且将其作为投资方向的数据依据。（3）建立适应市场变化发展的与需求的新方向，将数据信息的应用作为技术收费标准，这样能够确保金融结构为客户提供私人财富管理的收入来源，还能够全面提升金融服务质量。在大数据时代发展背景之下，结合数据信息技术能够全面促进金融机构安全稳定发展，并且为私人财富管理提供了长久服务。

（三）产业化核心业务流程

优化整个直通式处理系统和规范化处理系统，这样才能够从根本上提升金融机构的服务水平，并且与大数据资源的新型业务流程核心等进行结合发展。在建立合作模式和业务外包模式时，最重要的就是扩大业务整合能力和实现战略目标。在将商业模式转化为产业化进程时需要从以下几个方面优化私人财富管理模式：（1）处理外观差异化，在选择投资模式和方法时需要实施差异化策略，这样能够从根本上提升销售成功率，还能够为客户群的私有资产提供针对性管理模式。（2）全面简化复杂资产流通和内部管理，在简化处理之后，私人财富管理模式需要制定出信息处理方案，主要是为了提升服务利用率，全面整合和优化各项服务。（3）在建立私人财富管理模式时优化各个操作流程也是主要方向。在管理私人财富期间不能全面依靠大数据的可靠信息，还需要全面优化各系操作流程，这样才能够全面展现出金融机构的执行能力，优化和更新投资项目和投资计划，为客户提供优质化服务，还能够合理配置私人资产。

六、大数据时代下私人财富管理体会

在私人财富管理工作当中为了全面提升自身管理效果，需要全面丰富和拓展自身人脉网络，全面了解和掌握金融市场最前沿的数据信息，还需要巩固自身专业管理经验，并且学习房地产，基金，证券以及企业管理等各方面知识，还需要全面掌握和了解客户需求，与客户建立友好信任关系，加强与客户的日常交流，在日常工作当中也能够涉及到财富管理内容，之后由客户对服务质量进行评判。其次在工作期间不能仅仅依靠个人力量，需要组建投资顾问型专业化团队，将客户需求作为工作前提，按照客户实际情况制定针对性地投资理财方案。在給予高净值客户私人财富管理服务时需要提供多样化的产品服务渠道，不能将销售理财产品作为收费原则，需要根据托管客户资产进行收费，全面维护客户的收费标准，将客户需求作为制定针对性的私人财富管理方案，明确战略发展目标，并且为其提供专业化的协作服务。由于理财顾问为高净值客户提供长时间服务，这样就能够逐渐积累优质客户群。如果在实际工作期间投资顾问仅仅关注眼前利益，这样就会导致其在熊市被淘汰。需要优化整个信用贷款，保险公司，证券公司以及资产管理等业务，之后应用自身现有知识信息对投资市场进行分析，为客户提供精准服务。基于现阶段大多数网络平台会忽视城镇和社区潜在的私人财富管理投资人员，这就要求为该类人员建立交易通道服务，注重系统开发投入比例，可以利用各个共享模式为该地区投资者提供长久有效的理财咨询服务。深入社区街道进行个性化服务，实现全面投资型投资顾问，向投资者提供针对性地理财建议。

七、结束语

综上所述，在大数据时代下优化私人财富管理工作，首先需要了解现阶段私人财富管理的发展现状，在我国私人财富管理主要经历了财富传承途径，管理高净值客户关系，丰富投资渠道等三个阶段的变化，在对私人财富通道进行优化时主要是通过数字化组织私人财富管理，数据信息分析型的金融服务以及产业化核心业务流程等措施实现，只有全面做好以上工作才能够从根本上促进大数据时代私人财富管理实效性。