高校校园贷的风险防范研究

凌伯雄

摘 要 随着我国科学技术的发展，互联网经济在社会中逐渐得到普及，尤其是在大学校园中，大学生对互联网经济的热衷更是普遍，而伴随着互联网经济进入大学校园，在大学中校园贷更是在校园中野蛮生长，伴随着校园贷的风险也随之而来。故此，加强对校园贷风险的研究及探索应对途径尤为重要。本文从校园贷的发展状况以及校园贷风险的防范要点等方面进行简要的分析和研究，进而为校园贷的风险防范提供有价值的参考。

关键词 校园贷 风险 防范研究

中图分类号：F83 文献标识码：A

0前言

互联网经济的快速发展催生了大量的互联网的消费方式，其中校园贷就是其中之一。在大学校园中，大学生受到超前消费、信用消费、互联网消费理念的影响，为校园贷在高校中急剧增加提供了契机，在校园贷急速发展的过程中，其安全隐患也受到关注，由于校园贷缺乏规范管理，学生不健康的消费习惯，高校屡现因校园贷出现辍学、人际关系危机、人身安全受到威胁等事件。

1高校校园贷现状分析

1.1借款用途

在校园贷的研究中，其校园贷的借款用途是需要研究的重要情况。在我国的大学校园中，大学生的借贷用途大多用于购物及消费，例如女生多用于护肤品以及衣服等方面，而男生大多用于看球以及购买电子产品等，情节严重者，出现网络赌博、以贷养贷等恶劣行为，学生对校园贷的使用大多用于高消费品的使用。故此，校园贷的公司在进行放贷时主要瞄准高消费的学生群体。

1.2借贷与还款方式

校园贷借贷环节，手续简便，到账迅速，能够快速满足资金使用需求。除直接借贷现金外，很多购物平台通过分期购物、产品试用等方式变相进行贷款。还款方式基本按照一年期甚至多年期按月分期偿还，每月均需支付一定量的手续费及利息，且不得提前还款，逾期未还将会产生额外费用。根据学生的调查问卷可以看出，三成的学生采用兼职的方式进行还款，四成的学生主要是借助父母给予的生活费进行还款，同时，一成的学生会使用奖学金进行还款，也有学生通过其他的借贷平台借款进行还款，因此，从中可以看出学生在进行还款中，大部分是通过父母进行还款，这种还款方式会增加学生校园贷的风险，可能会对学生以及学生的家庭造成伤害，对于家庭不能帮助学生完成还款的，会导致学生辍学情况出现。

1.3潜在风险

超前的高水平消费，暂时满足了学生的虚荣心理，形成不良消费习惯；借款条件容易，到账迅速，会导致学生不计后果，尝试借贷，通过借贷环节，使得学生本人及手机通讯录中人员信息的泄露；强制性的还款方式看似轻松，实际完成还款时，每月的手续费及利息总和，达到借贷本金的30%-50%，这一还款额基本超出了学生正常的偿还能力。

一些学生由于还不上款，进而对学生的心理造成巨大的压力和影响，其不利的影响，一方面是逾期未还款，使得学生在其中陷入困境，出现自暴自弃的心理，进而影响学生的心理健康。另一方面，学生借贷之后，其还款意识降低，使得学生产生不愿意还贷的心理，逃避和躲避债务，影响信用记录，不良的信用记录对学生的未来有着难以估计的影响。部分学生以贷养贷、四处借款、网络赌博等衍生行为严重威胁到在校生的正常学习生活，导致滋长了不良风气。由金钱引发的一系列危机事件时有发生。

2校园贷风险的防范要点

2.1加强对校园贷的监管

在校园贷的风险防范中，加强对校园贷的监管对于提高校园贷的风险防范水平能够有着重要的作用。首先要规范校园贷公司的资质，在校园贷的发展中，其校园贷公司的设立及资质审核应引起重视，国家应重视校园贷app及此类公司，对校园贷公司的资质进行严格的规范，将校园贷公司的业务纳入银监会的管理内容中；另一方面，审核和規范贷款条件，规范贷款的利率及还款方式。避免高额利息产生的恶劣影响。

2.2构建实时监督的安全信息网

在校园贷的风险防范中，构建实时监督的安全信息网也是提高校园贷风险防范水平的重要举措。在校园贷的风险防范中，由于校园的网络安全系统不够完善，进而使得校园贷公司借助此漏洞对学生进行放款，容易造成校园悲剧，高校要加强对校园网络借贷的监督和管控，对传统的网络宣传平台进行实时关注和管控，清楚校园内校园贷宣传品及广告，采用更有效的方式进行消费观念及金融安全、信用安全知识的宣传及普及。

2.3健全教育引导机制

在校园贷的风险防范中，首先，要加强对高校新生的教育，在每年的高校入学教育和迎新宣传中，要将防范高校校园贷的风险作为其中的重要内容对新生进行宣传，将以往的学生案例进行总结，通过案例的警示作用，引起在校学生的重视，进而帮助学生树立正确的消费观和价值观，培养学生的诚信意识，重视自身信用记录；其次，借助新媒体的形式对学生进行校园贷风险防范的教育，高校可以将防范校园贷风险的知识和内容通过微电影、表情包、动图、网络图文等学生易于接受的形式进行宣传，使得学生加深对校园贷风险的认识；最后，建立学校-学院-班级-寝室多级反馈的机制，对于消费不合理，学习生活状况突发改变的同学给予重点关注，与学生家长建立有效的联系，使得借款学生能够尽快的还款，避免造成利息负担，防治校园贷的风险。

3结语

高校校园本是求学、求知的净土，校园贷通过现金借贷、分期购物等方式逐渐演变，潜入学生群体中，打破了校园的和谐生活。校园贷应受到更多的重视，且应尽快采取措施加以监管，以保障校园安全，为学生提供安全、稳定的学习和成长环境，通过在校对金融、信用知识的自主学习，形成正确的消费及价值观。

参考文献

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