海南现代金融服务业发展现状、问题及对策研究

金丹

摘 要：本文对海南现代金融服务业的发展现状进行总结，并提出现代金融业发展所面临的主要问题，最后从五个方面对海南现代金融业发展提出对策建议，以推动海南现代金融业服务业的健康快速发展，助力美好新海南的建设。

关键词：海南 现代金融服务业 现状 问题 对策

现代金融服务业对国民经济的发展起着至关重要的作用，自从1988年海南建省，海南经济快速发展，尤其是随着海南国际旅游岛的建设，现代金融服务业的发展突飞猛进，2016年已成为海南第二大支柱产业。

一、海南现代金融服务业的发展现状

2009年海南国际旅游岛建设上升为国家战略以来，海南现代金融服务业在改革创新中加快发展，一个服务种类基本齐全、功能相对完善的金融组织体系已经建立。

（一）现代金融服务业快速发展，成为国民经济的重要行业

自2009年海南国际旅游岛建设纳入国家战略后，海南现代金融服务业快速发展，对海南经济发展的贡献日益增加。2017年海南GDP为4462.54亿元，其中第三产业增加值完成2486.07亿元，增长10.2%。2017年海南金融业实现增加值318.21亿元，增长11.2%，占GDP和第三产业比重分别为7.13%和12.8%。2017年末，海南金融机构本外币存款余额10096.38亿元，比上年末增长10.7%，本外币贷款余额8459.27亿元，比上年末增长10.0%。

（二）银行业不断发展壮大，经济效益明显提高

海南银行业机构与时俱进，随着经济的不断发展，已经由以大型商业银行为主导转变为多种类型金融机构并存的格局，农村商业银行、农村合作社和新型农村金融机构为代表的中小金融机构发展迅速。海南农信社存款由改革前的96亿到如今超过1100亿，贷款由过去56亿到如今600多亿，实现了巨大的突破。多元化的银行机构，有效的增加了金融供给，大大推动了海南经济的发展。2017年海南银行业金融机构资产总额14653.38亿元，比上年增长2.9%；利润总额168.67亿元，增长13.0%。

（三）保险业稳步发展，服务领域全面拓展

2017年海南保险保费收入164.83亿元，比上年增长23.7%。其中，财产险业务收入57.14亿元，增长20.0%；人身险业务收入107.69亿元，增长25.8%。过去五年海南保险公司实际赔付支出150.6亿元，企财险、工程险、船舶险为一批新建港口、水电站、五星级酒店建设项目以及粤海铁路新增滚装船和本地游艇提供了强有力的保障；海南政策性农业保险发展迅速，共有橡胶、水稻、能繁母猪、农房保险等16个险种覆盖海南；此外，国家给予海南国际旅游岛建设发展的政策中明确要鼓励保险机构创新旅游保险产品，海南正在研究旅游综合保险、仓储物流等保险品种，为海南国际旅游岛建设保驾护航。

（四）证券业快速发展，总量规模不断扩大

海南是我国资本市场发育最早的地区之一，曾创造过我国资本市场的“两个第一”：我国第一家股份制公司上市和第一家民营企业上市。截止2017年年底，海南共有沪深证券交易所上市公司30家，总市值超过3000亿元。近200家企业进入后备上市和“新三板”资源库，基本形成了层次清晰、结构合理的上市梯队。

二、海南现代金融服务业所面临的问题

虽然随着海南金融机构的不断壮大和资本市场改革深化，海南现代金融服务业取得了较大成效，但是在发展的过程中依然存在着诸多的不足。

（一）现代金融服务业总体规模偏小

虽然现代金融服务业为海南的经济发展贡献率不断提高，但是和其他发达国家或者发达城市相比，总体规模仍然偏小。在我国部分的经济特区中，海南金融业增加值的增长速度虽然略高于深圳、厦门，但是增加值的总量和其他地区相比，还是远远低于其他地区，尤其是和深圳相比，2017全年金融业的增加值仅为深圳地区的9.5%。而且海南金融业增加值占GDP的比例为7.13%，低于全国7.3%的水平。

（二）金融市场化程度不高、创新能力不足

目前海南只有南洋商业银行一家外资银行，以及一家省级商业银行—海南银行。资本市场发育程度滞后，融资方式主要是以借贷融资为主的间接融资，资产证券化的比例偏低。直接融资和间接融资严重不平衡，企业杠杆率高居不下。

在金融创新方面，海南也是相对落后，金融创新能力与发达城市相比远远不足，金融产品相对单一，金融资源短缺。因此，在吸引外资方面存在着很大缺陷。同时，在对外资的使用方面也存在问题。比如项目小、科技含量低，资方实力不大等。

（三）中小微企业融资政策支持力度不够

海南中小微型企业共约14万家，2017年实现增加值1399.51亿元，占同期海南GDP总量的49.01%；创造税收511.45亿元，占海南全口径公共财政收入的66.34%；吸纳就业约138万人，占海南企业就业总数的90%。中小微企业是促进海南经济发展的主要力量，但是海南融资政策都是向大中性企业以及国有企业倾斜，又因为中小微企业自身自身存在着信用程度相对较低、多以传统产业为主、生产经营困难等原因，金融机构的信贷资金流向中小微企业的数量远远不能满足中小微企业的资金需求。

（四）储蓄规模小，资金供求结构失衡

储蓄规模是一个地区经济实力的体现。2017年海南金融机构本外币存款余额10096.38亿元，而深圳仅2017年上半年就高达53094亿元，由此可见，海南的储蓄规模虽然每年都在递增，但与我国发达地区相比，其储蓄规模还远远不够大。海南资金供求结构失衡体现在银行信贷客户结构失衡以及企业融资渠道单一化。各商业银行采用统一的内部信用评级和授信管理标准，使得金融机构的贷款资金没有惠及民营企业和中小微型企业，主要還是流向国有大中企业。同时，由于海南资本市场发展相对滞后，海南企业主要通过银行和债券公司，尤其国有银行体系等渠道进行间接融资，过度依赖间接融资，导致大量的社会资金沉淀在货币市场，从而导致资金供给结构的失衡。

三、海南现代金融服务业发展的对策建议

针对海南现代金融服务业发展的主要问题，从以下五个方面提出对策建议以推动海南现代金融服务业健康快速发展。

（一）优化海南产业结构，进一步健全经济金融协调发展机制

合理的产业结构布局是推动地方经济发展的强力推手，作为资本密集型产业的现代金融服务业更需要发达的本地经济作为依托。虽然海南的经济增长率自从1988年建省以来不断提升，但与我国其他区域相比较，依然属于欠发达地区，这就导致了难以吸引金融机构与金融资本的入驻。因此，海南政府必须首先通过经济结构调整，充分发挥当地经济的比较优势，大力发展海南现代金融服务业，为其制造良好的经济条件。

（二）加大对海南中小微企业信贷投放力度，积极合理地引导资金流向

中小企业融资发展，需要政府和其他金融机构和企业的支持，建立健全金融市场体系，促进和提高中小企业融资成功率。例如，政府应该为具有成长潜力的企业创造有利的条件使其能在资本市场进行直接融资，扩大资本市场直接融资比例。

（三）大力拓展拓宽海南融资渠道，提高资本形成能力

海南可以借鉴上海浦东新区和深圳等发达地区的成功经验，政府应制定优惠的金融政策来不断吸引国外银行在海南设立分支机构，加快海南银行业国际化进程；应大力支持股份制银行的成立和发展，形成以国有金融机构为基础，地方性银行、股份制银行和外资银行等多种金融机构并存的多元化金融组织结构体系；应大力鼓励非银行类金融机构实施金融服务创新，不断推出新型金融衍生产品，拓展服务领域和范围。

（四）引进先进金融服务理念，增强海南金融机构创新能力

海南与其他金融发达地区相比主要差距在于在金融创新能力的欠缺。现代金融服务业终究是为了更好的服务实力经济，“十三五”期间海南应依托海口省会城市和金融资源优势，加大力度推动金融产品和服务创新，全方位打造海口金融机构总部集聚区，力争建设成为区域性金融中心。像上海、深圳等金融业发达的城市学习，大力发展互联网金融，结合海南本土特点，推进海洋金融创新、跨境金融创新等，增强金融对海南经济发展的支持力度。

（五）强调公共治理观，实现现代金融服务业的有效监管

现代金融服务业发展中许多潜在的风险都源于政府监管不到位，为了实行对海南金融服务业的有效监管，海南政府应树立科学的公共治理观。首先，要有科学的金融监管理论做指导，用完善得金融监管理论体系来指导金融实践；其次，要制订完整得金融监管法律体系，保证金融宏观调控政策的有效实施，促进国民经济健康发展，规范金融市场主体行为，维护金融市场的竞争秩序；最后，政府应握政府与市场的职能边界，不断更新公共管理方式和政策工具，优化跨市场的流动性监管，健全场外金融衍生品，强化影子银行监管，大力提升跨部门的综合监管效率。

总之，海南现代金融服务业的发展成效显著，但是在发展的过程中存在的诸多问题仍尚未解决，因此在未来的发展道路上，海南需要不断优化产业机构，推动经济增长，健全经济金融协调发展机制；政府要合理引导资金流向，提高中小微企业的融资能力，同时要不断提升金融机构的创新能力，以满足市场发展的不断需要；最后政府应将金融机构的内部管理和市场约束纳入政府监管范畴，对金融市场实现有效监管。

参考文献：

[1]2017年海南省国民经济和社会发展统计公报[N].海南日报，2018-1-24.

[2]黄景贵.海南产业发展战略研究[M].海南：海南出版社，2009.

[3]瓊府[2015]92号：海南省人民政府关于加快发展现代金融服务业的若干意见，2015-11-23.