我国互联网金融发展现状及对策研究

杨达成

摘 要：金融业务中互联网的使用，使其工作更加高效。而本文主要是浅析互联网金融的概念与特点，找出互联网金融中的问题，并为我国互联网金融的发展提出相关的对策，以期能够促进我国互联网金融的持续发展。

关键词：互联网金融 发展

近些年，由于互联网和电子商务发展迅速，互联网技术也已经应用在了金融业，这对金融交易具有重要的促进作用，也极大地扩大了金融市场。当前，互联网金融的优势已经凸显出来了，并发展为人们身边中重要的支付方法。互联网的应用，促使金融行业进入了一个新时代。而本文就是对此进行研究分析，并提出一些浅显意见。

一、互联网金融的概念

就互联网金融而言，这是互联网技术与传统金融进行有机结合，从而形成的一个新型行业领域。信息时代的技术发展对金融模式产生了很大影响，比如云计算、云数据、移动支付、社交网络等信息技术，我们就对这种以互联网技术为主导的金融行业，称之为互联网金融。和传统金融相比较，互联网金融的管理理念、管理方法等方面都有较大的改变。一，虚拟化、信息化。在互联网金融中生产的和流通的是各种信息，这就促使互联网金融的虚拟化、信息化。二，高效性与经济性。在互联网金融中，网络技术更加先进，处理业务也更加快捷，不回受到时空等因素的限制，有效缩短了时间，降低了成本，很大程度上提升了服务效率。三、一体化。互联网金融的形成，大大地促进了金融混业经营的快速发展，也就凸显出了一体化趋势。

二、我国互联网金融发展的主要问题

作为一种新型行业，互联网金融的发展时间虽然较短，但是其发展势头迅猛，所以针对我国互联网金融的发展问题，提出这些对策，以促进我国互联网金融的健康发展。

1、互联网金融是传统金融与互联网技术结合的产物，会面临着传统金融中的信用问题、市场风险等，也会面临着技术风险、业务风险以及技术风险。就技术风险而言，主要包括系统安全、技术使用等风险；而业务风险主要是包括信誉风险、操作风险以及市场选择风险；而法律风险主要是和传统金融无实际不同的权力义务风险，以及互联网金融较为落后的立法。

2、互联网金融的技术使用不够规范标准。当前，大多数的金融业务都是通过互联网进行操作实现，但随着我国互联网金融的快速发展，并不具备相关的标准和规范。对于金融系统的设计和使用，并没有进行深入测试，以导致系統出现漏洞。

3、金融监管制度和互联网金融发展不适应。当前的互联网金融是采取混业经营的模式，而我国使用的是“分业经营和分业监管”，主要是体现在了相关的法律法规中。而且，外部监管制度和法律法规的缺乏，就造成了互联网金融的自律不完善，也就大大增加了互联网金融风险。

三、我国互联网金融的发展对策

1、完善互联网金融的风险防范体系。（1）建立健全互联网金融的安全体系，避免金融风险。在硬件方面，需要加大计算机安全措施的投入，有效提升计算机系统的防护能力，确保硬件环境的安全运转和网站的安全访问，可以通过身份验证与分级授权的登录方式，来限制非法用户进行进入网站。（2）完善互联网金融业务的风险管理体系。首先需要强化互联网金融业务的内部控制，以制度建设为着手点，完善计算机安全管理制度以及互联网金融的操作规程和风险防范制度。（3）强化互联网金融风险的防范法制体系建设。提升立法力度，对于电子交易、电商商务的安全性、合法性以及防范计算机放最等方面，要提升立法力度，确定电子凭证、数字签名的有效性，明确互联网金融业务交易主体的义务与权力。对当前的相关法律法规进行修订完善，对于通过互联网犯罪行为，需要提升量刑力度，以及明确互联网金融风险的民事责任。

2、提升互联网金融技术的职业标准。（1）强化互联网金融技术的职业培训，对互联网金融的从业人员进行定期培训，从而提升他们的业务水平。（2）促进互联网金融系统平台的建设和使用。金融机构以经营业务为基础，并使用信息技术，来建立和完善业务操作的互联网平台。

3、建立健全互联网金融的监管体系。（1）强化金融市场的准入管理。对于互联网金融市场的准入管理，需要考虑到互联网设备、信息技术、内控制度、交易流程等方面因素；根据互联网金融所经营的业务，实行灵活的金融市场准入管理，在对金融风险进行防范的同时，加强金融创新的政策扶持。（2）对监管体制进行完善。互联网金融市场的快速发展，打破了银行业、保险业、证券业分业经营的限制，也就对分业监管的模式带来了很大的挑战。所以需要对分业和混业这两种监管模式进行协调，实现对互联网金融的综合管理。

四、结束语

总而言之，互联网金融是当前的新兴行业，具有广阔的发展前景，但是其发展中又存在着较多的突出问题，而本文就是对我国的互联网金融进行研究分析，主要是简单阐述了互联网金融的概念，找出互联网金融发展的主要问题，以及提出相关的意见措施，以供参考。

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