农村金融影响农民增收机制及其异化效应探析

郭秀文

摘要：农村的金融直接影响到农民的增收机制，在研究农村金融发展对农民增收机制的同时所产生的异化效应，根据这些相关实例提出相应的应对政策。经过各方面的研究和调查，农村的金融方式主要为三点，第一为农业保险，第二为具有政策性的金融机构，第三为商业性质的银行（主要是农信社，农信社是指农支牧的主力军）。这三点对农民的增收机制有着直接的促进作用。反之，以上三点内容均不能有效地发挥他们的作用，将会影响农民的增收机制而引发的异化效应。如果出现异化情况农民的增收机制不会提升反而会降低。所以为了提高农民的收入，从农村金融的角度出发提出一些政策建议。

关键词：农村金融；农民增收机制；异化效应

据统计这几年来的农村金融发展，政府部门一直把农民的增收问题放在首要关注的项目。农民对信贷需求不足造成农村金融发展的滞后，致使农民的收入降低。因此，促进农村金融的发展对于农民的收入提高有着显著的作用。通过提高农村金融来提高农民增收机制，农村金融发展的趋势也会因地而异，在我国的中西部地区农民增收机制相对低下，农村金融的发展并没有达到预期的效果。根据我国农村的发展现状，为了提高农民增收机制提出战略性建议。

对于我国的现状实际考察，我国政府的重要战略目标一直是脱贫政策，根据考察数据显示我国的脱贫任务还是相当艰巨。英国政府提出了这样一项政策，金融服务可使贫困人口有资金创新技术，使教育水平得到很大幅度的提升，从而有效提高了他们的生活水平。但是金融服务能不能提高中国农民收入的机制，文章从几个方面进行探讨分析。

一、农村金融发展促进农民增收的一般机制

农民的增收机制一般分为两种：一种是直接机制，另一种是间接机制。农村金融的发展通过农业保险和商业性、政策性金融来提高农民增收机制，政策性金融可以改善农村的基础建设和技术创新。对于收入低的农民可以提供消费贷款，能够有效地提高农民的生活水平。而且政策性金融的款项来源于政府，利率相对来说比较低，农民在贷款的时候大大降低了成本，对农民的收入有了很大的提高。

农村金融市场的主体为商业性金融，随着社会的发展，商业性金融的不断发展与扩大，在这种情况下，农民的金融服务有了很大的提高，农民可以通过多渠道进行增加经济收入，从而有效的提高了农村的收入。通过商业金融，农民可以自己理财，通过理财提高自身的收入，自己的生活水平也会提高。相对而言农业属于高风险的投资，大家都知道庄稼的收成好坏取决于天气，风调雨顺自然是好的，如遇到自然灾害就大大降低了农作物的产量，进而农民的收入也没了来源，大大降低了生活質量和生活水平。如果存在农业保险那就大大降低了风险，农民的收入得到稳步提高，随着农业保险更加完善，使得农民的收入能够长期稳步提高，农民才会拿出一部分钱来做投资，以提高自己的收入。

农民的收入得到稳稳步提高，农业保险也不断的完善。其表现在三个方面：第一是从就业率问题上，就业机制得到提高，无疑就是增加了就业率，说白了，家里多一人工作就会多一份收入，经济会源源不断的提高。第二是政府经济的转移，农民收入提高的同时，政府的税收也上去了，从而能够更好执行管理、服务职能，为农民带来更高的福利待遇。第三是先富带动后富，一部分先富起来，肯定会带动一些经济产业，又推动了就业的发展，这几点环环相扣，良性循环，不断的增加农民的收入，提高农民的生活质量。二、农村金融的发展对农民增收机制的异化效应

前文说到，农村金融主要有三点，第一是农业保险，第二点政策性金融，第三点是具有商业性的银行。第一农业保险，风险性较大，由于政策的不完善，农民的收入也很难保证，风险性较大；第二是政策性金融，由于政策的不完善导致政策性金融不能很全面的实施，在农民增收机制上出现异化，这种情况造成就业岗位不能得到提升，间接的造成了农民收入下滑；第三是具有商业性的银行，商业性银行存在滞后性，并有大量资金转移，而商业保险保障率太低，都间接的造成了农民增收机制的下滑。这种情况的出现不仅没有提高农民的收入，反而降低了农民投资的积极性，对农村的金融发展有着不利的影响。我们必须研究出一套应对政策，以提高农民的增收机制，提高农民的生活水平。

三、提出农村金融促进农民增加收入机制的对策

通过实际考察不难发现，虽然农村金融能够有效的提高农村的收入但是由于机制还存在不完善的情况，农民的增收机制不能得到有效地提升，要想农民收入提高必须对农村金融实施改革，使农村金融能够得到真正的提高。要想提高农村金融还应从以下三点完善：

1.农业保险。国家应提供一些补贴和优惠政策，农业保险市场的扩大，可以扩大农村的信贷基础，并且农民的收益也有了一定的保障，农民的生活水平也有了相对稳定的提升，不会因为自然灾害的影响而降低收入，降低生活水平。

2.政策性金融还应不断地完善信贷功能，能够保障资金的充裕。提高农民的经济效益，由于政策性金融的单一性不能够充分的发挥资金来源问题，为了避免这一情况的发生，我国政府部门必须大力支持，通过法律政策保证银行的放款事项，保证农民获得资金来源充足。也应颁布相应的处罚政策，对于放款不及时的银行进行法律制裁，能够有效地提高信贷服务，通过法律手段不断的完善政策制度，促使农村经济的可持续性发展，从而有效地提高农村的收入。

3.对于合作制商业银行我们应大力积极发展允许民间资本设立小型信贷机构，并与中国农业银行和农信社合作，开展信贷服务的零售业务，这样就可以不断提高农村信贷服务的可获得性，从而直接提高农民收入。

四、结语

综上所述，农村金融的发展影响农民的增收机制，在一些情况下还能引起异化效应，本文对农村金融怎么影响农民增收机制，以及出现的异化效应提出相应的政策。