利率市场化、市场势力与银行风险承担的研究

吴芊惠

摘要：在利率市场化成为金融改革一项重要措施的大背景下，银行也面临着风险承担加大的问题。基于此，为了帮助更多的银行界人士更好的解决利率市场化风险问题，本文以利率市场化、市场势力与银行风险之间的联系为出发点，深入讨论了利率市场化情况下面对风险承担银行需要开展的：把控好利率市场化进度、加强对资本市场的监管、发挥好互联网金融优势等应对策略，并进行了相应的阐释和说明。

关键词：利率市场化；市场势力；银行风险承担

引言

伴随着世界金融自由化的快速推进，中国正在积极投身于利率市场化的改革大潮。与之前局部微调相比较而言，当前我国利率市场化脚步明显加快。利率市场化可以使金融市场变得更加自由，但其也会缩短存贷款利差，增加市场竞争程度。因此，金融管理部门应确保自身政策更有针对性，以此来达到对不同银行风险的差别化应对和监管，以保证其更好地应对利率市场化所带来的风险和挑战。

一、利率市场化、市场势力与银行风险之间的联系

利率市场化和市场势力对银行风险产生的影响可以从以下两方面来进行认识：1.利率市场会带动大量的市场势力参与到银行业中，在此影响下，银行业市场发展机制将变得更加透明化，其价格扭曲出现的情况加进一步减少，尽管这样也将进一步加剧银行业市场的竞争激烈程度，但也可以促进各银行具备更高的存贷款利率自主权；2.市场势力的进入将导致银行只能通过实施更低的贷款利率、更高的存款利率来获取收益。这样，有资本、有客户实力的大型国有银行在未来将更容易生存，而实力弱的小银行则很有可能被更加激烈的市场竞争所淘汰。

二、利率市场化情况下银行风险承担的应对策略

1.把控好利率市场化进度

为了减轻利率市场化对银行业所造成的冲击，有关金融管理部门必须要通过政策性方式把控好利率市场化速度，相关工作方式如下：一是利率市场化进程应该以谨慎地的方式向前推进，在这一过程中，管理部门应认真预估所颁布政策可能会引发的系统性风险，并对其中的不合理内容做出修改。在政策实际实施的过程中，管理部门应给予其实时监督，以此来找出其中的问题并加以解决；二是尽管利率市场化可能会导致银行承担一定的金融风险，但其毕竟是一项利大于弊的政策。因此，有关金融管理部门应当在控制其风险的同时，保证其能得到及时的推进实施，同时还要对银行进行制度性改革，提高其风险应对能力，使其可以更好地与利率市场化形成协调关系，从而在相互配合中推动我国金融领域实现更长远发展。为达到这一目的，金融监管部门应在银行业中引入退出机制，使其竞争环境更加完善，从而达到倒逼银行业不断完善自身的良好效果。

2.加强对资本市场的监管

利率市场化将大大提升民间金融资本参与银行业的积极性，但与此同时，其所带来的不确定性也可能将给银行业带来更大的金融风险。为避免出现这一问题，金融監管部门因提升对资本市场的控制力度，确保其始终处于良性发展状态，而不会对银行业产生太大风险冲击，介绍如下：一是利率市场化将使货币环境变的进一步宽松，民间的乃至国际上的“热钱”必然将大量的流入到银行中，来达到其通过操控利率来获得投资收益目的。但大量的“热钱”必然将导致我国金融市场上货币量的急剧增加，通货膨胀的压力将进一步加大，物价水平也有可能被其所进一步推高，这不但将导致整个金融体系发生混乱，更会在很大程度上影响到我国基层民众的基本生活质量。面对这一问题时，金融监管部门需要从源头上对“热钱”做出管控，限制我国金融市场上的货币量规模，或通过杠杆、逆周期缓冲资本计提等方式来将“热钱”可能会带来的利率市场化风险降到最低；二是对于进入到银行业中的民间资本，监管部门要对其资格做出严格审查，确保其具备足够的抵御金融风险能力，并随时监督其日常业务活动，以避免因其而可能会引发的金融风险。

3.发挥好互联网金融优势

互联网金融作为一项新兴金融领域正深刻改变着我国金融业的发展格局，但当前参与到互联网金融中以民间资本为主，这对于利率市场化环境下银行风险承担来说十分不利，需要作出以下改变：一是银行应积极投身于互联网金融领域，建立起自身网站并使客户可以通过网站就能完成业务办理，以此来通过提升用户体验感的方式来留下客户群体。同时，银行还可以通过加强与互联网金融公司合作的方式，来提升自身的互联网金融参与深度，从而建立起自身在互联网金融领域中的领先地位。这样即使遭遇利率市场化变动风险，银行也能够通过自身在互联网金融领域内的优势地位来减少损失；二是同时，尽管银行与其他互联网金融企业相比，其自由度较低，但其也同时存在着信用高、风险低的优势。因此，银行在开展互联网金融活动时应充分发挥出其自身所具备的优势，并主动在其中引入利率市场化手段，这不但将保证获得更大收益，还会提高其对利率市场化的运用能力，并在实践中加深对利率市场化的认识，这能够帮助其及时作出危机预判并准确找出解决对策。

三、结语

综上所述，本文集中研究了利率市场化情况下，面对市场势力，银行在风险承担上应当采取的应对策略。得出结论：利用本文所列举的可以帮助银行在应对利率市场化风险上取得：及时作出危机预判并准确找出解决对策、更好地与利率市场化形成协调关系从而提升其应对风险能力的良好效果。希望本文的研究可以帮助更多的银行界人士更好的解决利率市场化风险问题，以此来推动我国银行业获得更长远的发展前景。