基于大数据背景下如何做好物流金融风险控制

王文凯

[摘要]伴随着我国物流行业的快速发展，物流金融业务逐渐成了我国近几年来所兴起的一种物流增值服务。物流金融主要是通过紧密联系物流提供商，生产企业与银行三者，把供应链上的物流，资金流以及信息流进行相应的合理匹配与协调。物流金融主要是通过提升供应链整体的相关效率，让其产生新的价值。伴随着现代化互联网和大数据的出现，物流金融也逐渐呈现出了新的发展趋势，资金流，物流以及信息流的有机结合更加的紧密。本文主要是分析了我国物流金融业务的运行模式，在物流金融行业中所存在的风险因素以及大数据在物流金融系统当中的相应作用，并提出针对物流金融风险分析其发展趋势。

[关键词]大数据；物流金融；风险控制

前言

在现代化大数据，互联网技术的驱动下，我国大数据金融与互联网金融以及供应链金融正在逐渐渗透，为了能够实现产业供应链，互联网，大数据，金融的高度融合，实现物流，商业流，资金流以及信息流的有机结合，有效的解决物流金融风险定价以及资金来源的核心问题，大数据金融超时空的融资渠道以及供应链金融，互联网金融的风控有机的结合起来，在一定程度上是会爆发出巨大的能量，让大数据背景下物流金融风险控制得到改善。

一、大数据背景下物流金融的基本概念

大数据背景下物流金融从广义上来说，主要指的是以中小企业为服务的对象，以物流产品仓储为原则基础，其中包含了中小企业信用整合和物流配送，再造以及电子商务的综合性服务等方面。物流金融融资的运作模式基本原理主要是指，中小型生产经营企业先以采购生产产品原材料和产品成品作为反担保品与质押物存入第三方物流企业所成立的物流仓库，并根据这个物流仓库获取合作银行的资金贷款，在其后续中小型企业生产经营期间或者是质押商品在销售过程中分阶段进行还款。对于第三方物流中小型企业所提供的质押物品的价值评估，保管以及信用担保等相关服务，在某种程度上是能够架起银行和企业资金金融的桥梁，从而让我国大数据背景下物流金融能够顺利的进行。

二、大数据背景下物流金融的运作模式

（一）物流仓库质押模式

动态质押模式。动态质押模式是在静态质押模式基础上发展出来的一种物流金融方式，动态质押模式的运行模式和静态质押模式较为相似，其主要区别在于动态质押是事先确定质押产品的最低要求值，其中在质押时间中对于超过的最低要求值部分是可以对资金进行自由的提取或者是存入的，并且能够允许质押物按照事前约定的方式来流动或者是置换。对于这种运作模式是可以让企业生产抓住现代化市场中商品销售的合适时机，并且能够及时的把之前的质押物进行卖出从中获取相应的金钱利益。

静态质押模式。物流仓库动态质押模式主要指的是仓库单质押的基本模式，借指借款企业把产品质押给银行，保存在第三方物流企业监管之下的仓库，现代化物流企业所带给银行占有欲监管质押产品，然后在向银行给出质押物流仓库单或者是相关产品的清单，在此银行主要以单据向借款企业发放相应的资金贷款。

异地质押模式。异地质押模式主要是在静态质押的基础上实行的，对于质押产品储存仓库的位置扩展。大数据背景下物流金融企业的网点是相对有限的。然而物流企业中的客户业务是遍布全国各地的，所以，物流企业网店的缺少是会让客户企业的仓库单质押融资出现不便等现象，在某种程度上是会直接导致客户资源的失去，这也是需要现代化物流企业对于其他物流企业仓库进行相应的结合。物流企业根据市场中的客户源不同，或者是充分利用物流奇特仓储网点，充分的整合仓库资源，甚至是客户自身的产品仓库，对其进行就近的质押监管，这样做是能够方便客户对产品进行销售，又能够在一定程度上去降低客户的相应成本，从而让大数据背景下的物流企业获取更多的客户与社会经济利益。

（二）统一授信模式

统一授信主要指的是银行将资金贷款的额度直接授信给物流企业，在让物流企业根据客户实际的需求与条件进行最终结算或者是进行质押资金贷款。大数据背景下物流企业是按照企业信用担保管理的有关规定与要求向借款企业提供相应的信用担保，并且还可以直接运用这些资金信贷额度向借款企业提供较为敏捷的质押贷款业务，贷款银行在基本上是不会参与质押贷款项目的一系列运作活动的。

三、物流金融当中所存在的具体风险

（一）保兑仓模式

保兑仓模式当中还是存在很多的问题。商品卖方企业是有可能违反合同的。比如，数量，商品质量以及规格不符合合同上的要求等。与此同时，市场中的物流企业是可能缺少相应的专业知识，不能完全保证能够准确的判定商品质量好坏，贷款银行也是不能对商品进行细致的检查和了解。在这样的情况下商品的质量是不能得到相应的保证的，买方企业的风险就会得以提高。对于卖方企业而言，这种运行模式当中也是存在很多的漏洞的，比如商品在输送到货流公司之后，经过检查发现商品的质量和数量以及规格都没有满足合同上的相关要求，这样也会直接导致银行作出拒付款等现象。买方企业可能会在合同当中设置条款陷阱，从而让卖方企业无法获取到银行的资金付款等。买方企业还可能会伪造承兑汇款的票据，又或者是和银行中的某些工作人员勾结开出兑汇票这样以骗取商品等。还有一种可能就是，供应商品企业有可能会联合物流公司，伪造商品清单，从而去欺诈银行和买方公司。这种情况的出现会让银行在这个系统当中存在很大的分析风险，其风险主要是来自于买方公司的拒付款。在买方企业面临破产时，是无力偿还所欠下的资金的，又或是因为现代化市场当中汇率变化等情况而出现的买家企业拒付款等现象。对于物流企业来说，其可能在商品评估进入仓库时发生错误等问题，从而直接导致商品的数量出现一系列问题，对于不熟悉商品货物的性质以及货物存放所出现的问题，也是会直接导致商品出现贬值，贬值以及损坏等一系列现象，从而直接让其负有赔偿的相关责任。

（二）仓单质押模式

仓单质押模式是最基础的物流金融模式。在这种最为基本的模式当中也是存在很大的风险因素的。其中最大的风险是商品货物在购买企业中的拒付，其出现的主要原因包含了进口货物的市场行情变化，商品货物价格的下降以及商品在市场上金融汇率的波动所导致的商品价格降低，在买方企业资金和信用不可靠过程等方卖弄。商品企业买家最大的风险因素是担心起货物的来源质押货物的实际状况，比如商品货物的数量与质量等。与此同时对于物流企业中的商品货物没有保管好时或是不良的保管情况也是能够直接导致买方企业当众选择资金拒付等现象。

四、充分利用大数据对物流金融风险控制措施

（一）提高物流大数据的来源和可信度

通过建立健全智能仓库，物流车队，出入库期间等进行全方位，全过程的有效监控，在获得真实，大量，连续的可靠信息数据后。物流金融业务的各环节都是可以在公开平台上对质押物进行监控的，在沒有驻守人员的实际情况下是，能够实时的获取到物流商品的可靠信息数据。对于货物的出入库，以及合同的质押率和改动等相关信息时，其会自动的推送给各环节人员最新的信息，与此同时还能获取到第一手的信息数据，从而避免了在沟通期间的扭曲以及错误出现。充分运用大数据能够实时的知道货物的状态以及让物流货物信息全程透明公开和及时送达等。只有做到这样才能监控全程信息化，在一定程度上才能保证融资担保物的安全性和监管的可靠性等，在某种程度上也是能够促进物流金融向更国际化方向发展。

（二）建立健全可靠的管理与评估体系

大数据对于传统方式的优势在于实时，全面以及数据的完整性。在对于商品货物的管理当中，较为全面的数据是有利于保证企业与银行，物流企业和中小型企业等供应链上各单位的经济效益。再通过对物流过程中的资金流动情况，监管执行情况，以及货物市场价值的实时监控等，从而在某种程度上是能够保证物流信息的及时传递，从而让各方都能够对货物进行相应的管理，让其在某种程度上能够给企业带来经济利润。另一方面，大数据能够在金融活动信用评估中给予其很大的支持。在大数据背景下，企业每一项数据都是能够被详细的记录的。其只需要企业记录下商品的生产活动，物流信息，信用记录以及销售信息等等。再通过这些信息建立起更可靠，更准确的资金贷款企业经营实际状况。与此同时大数据还强调数据连续特征，这也能保证企业产品的可靠性，充分利用大数据在物流企业管理中的运用，是可以最大程度的让物流金融业务扩大。

五、结束语

总而言之，在大数据背景下，我国物流金融系统当中的流动性越来越流畅，系统中的信息不对称逐渐被缩小。我国大数据金融与互联网金融以及供应链金融正在逐渐渗透，为了能够实现产业供应链，互联网，大数据，金融的高度融合，实现物流，商业流，资金流以及信息流的有机结合。只有将大数据技术充分的运用在物流金融风险控制中，才能让我国物流金融风险控制得到改善，从而提高我国企业各方的经济效益。