中小企业科技金融服务体系持续改进措施研究

周燕

摘 要：科技金融是一系列创新的金融产品，是科技与金融两个产业的融合。科技金融所具有的服务门槛低、运行效率高等特征，被政府、各个商业银行、投融资企业广泛应用于中小企业发展过程中，其服务体系也在不断完善与改进，试图以其更好的金融衍生品为广大中小企业服务。基于此，本文从科技金融的发展沿革来分析总结、客观评述和研究中小企业科技金融服务体系持续改进措施。

关键词：中小企业；科技金融；服务体系

中图分类号：F2 文献标识码：A 文章编号：1671-0037（2018）4-73-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.04.017

Abstract： Science and technology finance is a series of innovative financial products， and it is the integration of two industries： science & technology and finance. Science and technology finance has the characteristics of low service threshold and high efficiency. It is widely used by the government， commercial banks and investment and financing enterprises in the development process of small and medium-sized enterprises （SMEs）， and its service system is constantly improved， trying to serve SMEs with its better financial derivatives. Based on this， this paper analyzed and summarized， objectively reviewed and studied the continuous improvement measures of SME science and technology financial service system from the development and reform of science and technology finance.

Key words： small and medium-sized enterprises； science and technology finance； service system

1 科技金融產生的背景及理论研究

所谓科技金融，是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排[1]。科技金融是科技产业与金融产业的有机融合，是经济社会发展的两翼。科技金融是一个庞大的系统工程，需要多学科、多专业的交叉融合和一系列金融产品创新，才能实现其服务中小企业发展的初衷，而大数据恰恰是科技金融得以发展和应用的基础。目前，科技金融服务涉及的金融领域有银行信贷、资本市场、保险、担保和创业投资等方面。具体做法有在银行内部开设科技支行、开展知识产权质押贷款业务、针对不同规模的科技型企业开发不同的金融产品等[1]。

最早开展科技金融服务的是美国“硅谷银行”。1983年创立的硅谷银行，以创新型的经营战略开始了其金融业务。当时，许多在硅谷开办的科技型中小企业艰苦创业、资金匮乏、贷款无门。因资金匮乏使得众多中小企业把注意力都集中在急需为他们提供商业贷款的银行，而对利率却缺少一定的敏感性。硅谷银行就是在这样的背景下，以创新和冒险的服务理念打开了经营的突破口，并把自己的目标市场定在那些新创的、发展速度较快、被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业身上。随着时间的推移，硅谷银行把业务向全国延伸，并引领各商业银行向科技金融业务发展。

我国开展科技金融服务的理论与实践都比较晚。在知网上可以查询到的结果是，2004年才有关于科技金融的文章，而且只有14篇。经过了2005年的24篇、2006年的14篇、2007年的21篇后，有了2017年的815篇。这些研究成果，行业指导类的论文（社科）多达2 395篇，基础研究（社科）类的成果为990篇，职业指导（社科）及政策研究（社科）方面的成果分别为795篇和712篇；涉及行业技术指导（自科）类的文章只有16篇，基础与应用基础研究（自科）和政策研究（自科）领域的成果各有9篇。由国内外学者的研究成果，可以得出如下结论。金融的发展和科技水平的进步相辅相成，二者呈现出正相关关系。科技金融的发展，对于缓解科技型中小企业融资难的迫切压力，促进科技型中小企业发展壮大具有积极的推动作用[2]。

2 中小企业科技金融服务体系的建设情况

最近几年，科技金融服务中小企业的业务开展非常迅速。首先，各级政府部门建立了基于大数据背景下的科技金融服务平台，为科技型中小企业发展提供资金支持；其次，越来越多的商业银行也视科技金融为重头戏，不断地推出满足中小企业需要的金融产品；再次，众多的、以专门开展科技金融服务的机构，如科技支行、科技银行、科技文创金融事业部及网络融资平台等规模不等的金融机构纷纷成立。至此，为中小企业发展提供了科技金融产品的服务体系逐渐形成，并向着良好的运行方向发展。

2.1 政府部门建立的科技金融服务平台

2010年12月，科技部与中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会（简称“一行三会”）联合发布《促进科技和金融结合试点实施方案》[3]。为了贯彻落实《促进科技和金融结合试点实施方案》精神，2011年2月北京市科委领导的“首都科技条件平台科技金融领域中心”正式挂牌成立。首都科技条件平台科技金融中心，是接受国家科技基础条件平台指导的北京市地方性的科技条件平台。2014年12月30日，江苏省科技金融信息服务平台（以下简称“平台”）成立。平台围绕江苏省委、省政府关于创新型省份的建设的总体部署，面向全省科技型企业和金融机构、创投机构，集成科技企业、科技项目、科技人才、科技园区、科技平台和科技政策等优质资源，促进金融、创投以及社会资本与科技型企业有效对接，形成围绕政府科技投入、吸引金融信贷和鼓励创投跟进投入的多元化、多层次、多渠道的科技金融投融资体系，为加快培育战略性新兴产业，推动江苏创新发展和经济转型升级提供有力支撑[4]。2016年，广州市科技金融综合服务中心正式成立，并上线运行。广州市科技金融综合服务中心是在广州市科技创新委的主导下，为了满足科技型企业及机构急切的贷款需求应运而生。其宗旨是针对服务实体经济、破解企业创新创业等现实需求，构建“一站式”科技金融服务平台[5]。